5. Bố cục đề t ài
2.1.1.7. Tỷ lệ mất vốn và mức sinh lời
Đối với các NHTM nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Thiệu Hóa
nói riêng thì mất vốn là một tổn thất thực sự đối với Ngân hàng, nó không chỉ
làm giảm doanh thu hoạt động của Ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến uy tín
hoạt động của Ngân hàng. Vì thế giảm tỷ lệ mất vốn đến mức thấp nhất luôn
luôn là bài toàn cấp bách của Ngân hàng, có như thế Ngân hàng mới có thể đảm bảo được uy tín và hiệu quả của chất lượng kinh doanh.
Là một chi nhánh nên việc thực hiện nghiêm ngặt về giới hạn cho vay
và tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro nên tỷ lệ mất vốn là chưa xảy ra. Nhưng với
việc càng ngày càng mở rộng thêm đối với cho vay trung – dài hạn và việc
phát triển hoàn thiện các dịch vụ cho vay hiện thì chi nhánh cần có biện pháp
ngay từ lúc này để khi hoạt động kinh doanh được mở rộng có thế chủ động ứng phó được về vấn đề mất vốn.
-Mức độ sinh lời của vốn cho vay trung – dài hạn:
Thu nhập thuần từ hoạt động cho vay Mức sinh lời cho vay =
Tổng dư nợ cho vay
Bảng 2.6 :Mức sinh lời vốn cho vay trung dài hạn của chi nhánh NHNo&PTNT Thiệu Hóa
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Thu nhập thuần từ cho vay trung – dài hạn 57.763 60.167 101.281 Tổng dư nợ cho vay trung – dài hạn 57.737 112.977 125.474 Mức sinh lời vốn cho vay trung – dài hạn (%) 100 53,26 80,72
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NH No&PTNT Thiệu Hóa)
hạn và tổng dư nợ trong năm 2009 đều thấp hơn 2010, 2011. Nhưng đối
nghịch với nó là mức sinh lời trong năm 2010 và 2011 lại thấp hơn so với năm 2009, điều này phản ánh đúng hướng đi của chi nhánh trong năm 2010
và 2011 khi tập trung vào các khoản vay ngắn hạn nhằm giúp đỡ khách hàng phục hồi sản xuất, kinh doanh sau cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Năm
2011, mức sinh lời đã được nâng lên 80,72%. Có thể thấy, mức sinh lời các
khoản vay trung – dài hạn thường thấp hơn các khoản vay ngắn hạn, do thời
gian vay trung – dài hạn dài và chứa đựng nhiều rủi ro. Tuy nhiên, với mức
sinh lời các năm như trên bảng 2.6, ta có thể thấy chất lượng tín dụng trung – dài hạn tại ngân hàng tương đối tốt, khách hàng có thiện chí trong việc thanh
toán nợ với ngân hàng. Năm 2012, để nâng cao hơn nữa hiệu quả cho vay
trung – dài hạn kết hợp với việc tận dụng tốt nhất thông tư 07/2010/TT- NHNN về việc tự do thỏa thuận lãi suất cho vay giữa Ngân hàng và khách hàng thì chi nhánh cần tiếp tục mở rộng cho vay trung – dài hạn đặc biệt là cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Qua những thống kê trên ta có thể thấy thu nhập từ hoạt động cho vay
trung – dài hạn có tăng nhưng không được ấn tượng cho lắm. Nguyên nhân là
trong năm 2010, 2011 tỷ trọng cho vay của chi nhánh bị nghiêng về cho vay ngắn hạn. Chính điều này đã làm cho mức độ sinh lời của chi nhánh tuy có tăng trưởng nhưng chưa thực sự cao.
Tất cả các chỉ tiêu trên là một số chỉ tiêu cơ bản được sử dụng chủ yếu để phân tích hiệu quả hoạt động cho vay trung – dài hạn của chi nhánh
NHNo&PTNT Thiệu Hóa.
Tuy nhiên việc nền kinh tế bị ảnh hưởng từ cơn bão khủng hoảng kinh tế
toàn cầu đã khiến cho việc đánh giá hiệu quả cho vay đối với chi nhánh NHNo&PTNT Thiệu Hóa trở nên khó khăn hơn trong việc dựa vào các chỉ tiêu trên để nhận xét.
2.1.2.Tín dụng trung – dài hạn tại Chi nhánh NH No&PTNT Thiệu Hóa – Những kết quả đạt được và tồn tại