5. Kết cấu của đề tài
2.4.2.Kiến nghị với chính phủ và NHNN Việt Nam
Đối với Chính phủ, các Bộ, Ngành liên quan.
Một là: Hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động
ngân hàng và DNV&N.
Nền kinh tế hội nhập đòi hỏi hệ thống pháp luật phải được điều chỉnh phù hợp với các cam kết và thông lệ quốc tế. Một hệ thống văn bản pháp luật đồng
bộ là cơ sở để các NHTM và các DNV&N hoạt động hiệu quả. Tuy nhiên trong khi tổ chức thực hiện vẫn còn nhiều bất cập vì vậy cần hoàn thiện quy trình thực hiện, quy định rõ chức năng, nhiệm vụ của từng cơ quan, đơn vị, tránh thủ
Hai là: Hoàn thiện các quy định về kế toán, kiểm toán
Các quy định về kế toán hiện đang áp dụng chưa thực sự phù hợp với thực
trạng hoạt động của DNV&N và thông lệ quốc tế, gây khó khăn cho công tác đánh giá kết quả hoạt động của DNV&N, một trở ngại lớn trong quá trình thẩm định của ngân hàng, là báo cáo tài chính của DN thiếu chính xác, không minh
bạch. Mặt khác phải nâng cao trách nhiệm của các cơ quan kiểm toán, tạo cơ sở
chắc chắn để ngân hàng xem xét, quyết định cho vay.
Ba là: Nâng cao hiệu quả các chương trình hỗ trợ DNV&N, trợ giúp các DN gặp khó khăn đặc thù, thúc đẩy thành lập các quỹ bảo lãnh tín dụng cho các
DNV&N tại huyện Đô lương tỉnh Nghệ An
Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Một là: Hoàn thiện hệ thống văn bản, quy chế cho vay, thống nhất, bình
đẳng, tránh tình trạng phân biệt giữa các loại hình DN, gây khó khăn cho
DNV&N, giúp các DNV&N tiếp cận với nguồn vốn tín dụng một cách hiệu quả
nhất. Đây là động lực thúc đẩy hoạt động của DNV&N và tạo ra một hành lang pháp lý cho hoạt động của NHTM.
Hai là: Hoàn chỉnh hệ thống thông tin liên quan đến các hoạt động của
NHTM. Hệ thống thông tin hiện nay chưa thực sự đầy đủ, thiếu chính xác và
chưa mang tính thời sự. Thông tin tín dụng là một vấn đề thiết yếu không thể
thiếu đối với mọi NHTM. Vì vậy nâng cao hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) nhằm trợ giúp đắc lực cho các NHTM trong việc thu
thập thông tin, đưa ra quyết định chính xác, phù hợp, tránh tình trạng một dự án
nhiều ngân hàng cùng cho vay hoặc DN vay để đảo nợ (vay ngân hàng này trả
nợ cho ngân hàng khác), để kịp thời ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro tín dụng.
Ba là: Nâng cao vai trò giám sát của thanh tra ngân hàng
Công tác thanh tra phải có cơ chế giám sát chặt chẽ và khoa học đảm bảo
KẾT LUẬN
Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Hoạt động của các NHTM Việt Nam, không chỉ dừng ở mức độ phục vụ phát triển
nền kinh tế quốc dân, mà trong tương lai còn có nhiều vận hội mới, để ngày
càng vươn xa hơn hoạt động của mình ra các nước trong khu vực và trên thế
giới. Trong bối cảnh đó chiến lược phát triển DNV&N đã được Nhà nước (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hoạch định là một bộ phận trong chiến lược phát triển kinh tế quốc gia. Chính
vì thế mà chính sách tín dụng hiện nay các NHTM luôn hướng tới các
DNV&N, để mở rộng đầu tư và cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
DNV&N đã và đang trở thành nhóm khách hàng mục tiêu, mang lại tiềm năng
về doanh thu và lợi nhuận cho NHTM.
Việc nghiên cứu giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNV&N tại chi
nhánh ngân hàng ĐT&PT tây Nghệ an, trong điều kiện hiện nay có ý nghĩa
quan trọng, giúp cho hoạt động tín dụng của Chi nhánh phát triển ổn định, bền
vững.
Sau khi nghiên cứu và về lý luận và thực tiễn luận văn đã hoàn thành một
số nhiệm vụ sau:
Thứ nhất: Hệ thống hoá và làm rõ một số vấn đề lý luận cơ bản về tín
dụng và mở rộng tín dụng đối với DNV&N của ngân hàng thương mại.
Thứ hai: Phân tích đánh giá một cách sâu sắc về thực trạng mở rộng tín
dụng tại chi nhánh ngân hàng ĐT&PT tây nghệ An từ đó rút ra những điểm
mạnh, những hạn chế và chỉ ra nguyên nhân.
Thứ ba: Đề xuất những giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh ngân hàng ĐT&PT tây Nghệ An . Báo cáo đã đưa ra một số kiến
nghị cụ thể đối với Chính phủ, các Bộ, ngành liên quan, Ngân hàng Nhà nước,
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, để việc tổ chức thực hiện các giải pháp được
Trong thời gian nghiên cứu, với sự cố gắng nỗ lực của bản thân, sự giúp đỡ tận tình của tập thể cán bộ, viên chức chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Tây
Nghệ An; Sự hướng dẫn nhiệt tình của của cán bộ Đậu Quang Thế Ngân hàng VP Bank và tập thể các thấy cô giáo nghành Tài chính – Ngân hàng khoa kinh tế trường Đại học Vinh mà bài báo cáo của emđã được hoàn thành
Do thời gian nghiên cứu còn hạn hẹp, Báo cáo không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong muốn nhận được nhiều ý kiến đóng góp của tất cả
những ai quan tâm để đề tài này được hoàn thiện và các giải pháp mở rộng tín
dụng đối với DNV&N không chỉ được thực hiện tại chi nhánh ngân hàng
ĐT&PT tây Nghệ An, mà còn được các NHTM khác áp dụng và là cơ sở khoa
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Luật các tổ chức Tín dụng năm 2010
2. Luật Doanh nghiệp 2005.
3. Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011.
4. Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An, Báo cáo tổng kết hoạt động huy động – cho vay DNV&N giai đoạn 2007 – 2011. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
5. Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 và giai đoạn 5 năm 2007 – 2011.
6. Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh quí I năm 2012.
7. Nguyễ Thị Bình Minh(2008), Lý thuyết – tài chính tiền tệ, NXB Tài chính
8. PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính.
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Viết tắt Tên đầy đủ
NH ĐT&PT Tây
Nghệ An
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Nghệ An
BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
HĐV Huy động vốn
TDH Trung dài hạn
TDN Tổng dư nợ
ĐT&PT Đầu tư và Phát triển
DNV&N Doanh nghiệp vừa và nhỏ
DNNN Doanh ngiệp nhà nước
TNHH Trách nhiệm hữu hạn
DNTN Doanh nghiệp tư nhân
BSMS Dịch vụ tin nhắn
VnTopup Dịch vụ mua sắm
WU Dịch vụ chuyển tiền quốc tế TSĐB Tài sản đảm bảo
WTO Tổ chức thương mại thế giới
CK Cuối kỳ
BQ Bình quân
NHTM Ngân hàng thương mại
MỤC LỤC
Trang
PHẦN MỞ ĐẦU... 1
1. Lý do chọn đề tài... 2
2. Mục đích nghiên cứu... 3 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu... 3
4. Phương pháp nghiên cứu... 3
5. Kết cấu của đề tài... 3
PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NGHỆ AN... 4
1.1. Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Tây Nghệ An ... 4
1.2. Cơ cấu tổ chức BIDV Tây Nghệ An... 6
1.3. Hoạt động của chi nhánh trong những năm gần đây... 7
1.3.1. Về huy động vốn ... 7
1.3.2. Về hoạt động tín dụng ... 9
1.3.3. Dịch vụ... 11
PHẦN 2: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TÂY NGHỆ AN... 13
2.1. Thực trạng tín dụng DNV&N tại Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An... 13
2.1.1. Chủ trương chính sách của BIDV đối với cho vay các DNV&N ... 13
2.1.2. Số lượng DNV&N sử dụng dịch vụ tài chính tại Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An ... 17
2.1.3. Thực trạng tín dụng đối với DNV&N tại Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An... 19
2.1.4. Doanh số cho vay đối với DNV&N... 24
2.1.6. Nợ có vấn đề trong cho vay DNV&N... 25
2.1.7. Thu nhập từ hoạt động tín dụng đối với DNV&N... 28
2.2. Đánh giá hoạt động tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An... 30
2.2.1. Những thành công... 30
2.2.2. Những hạn chế... 32
2.2.3. Nguyên nhân và những hạn chế... 33
2.3. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An... 36
2.3.1. Định hướng phát triển tín dụng của chi nhánh chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Tây Nghệ An... 36
2.3.2. Giải pháp... 40
2.4. Một số kiến nghị với cấp trên... 51
2.4.1. Kiến nghị với Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam... 51
2.4.2. Kiến nghị với chính phủ và NHNN Việt Nam... 52
KẾT LUẬN... 54
DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1.1: Huy động vốn ... 8 Bảng 1.2: Dư nợ tín dụng từ 2008-2011... 9 Biểu 1.2: Dư nợ tín dụng từ 2008 - 2011... 10 Bảng 1.3: Chất lượng các khoản nợ... 10 Bảng 1.4: Thu dịch vụ ròng... 11 Bảng 2.1: Tổng số DNV&N sử dụng dịch vụ tại chi nhánh... 17 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 2.2: Các DNV&N có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh... 19
Bảng 2.3: Dư nợ tín dụng theo thời hạn đối với DNV&N... 20
Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng ... 21
Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng đối với DNV&N theo ngành kinh tế... 22
Bảng 2.6: Tình hình cho vay DNV&N ... 23
Bảng 2.7: Doanh số cho vay đối với DNV&N... 24
Bảng 2.8: Hệ số thu nợ trong cho vay DNV&N ... 25
Bảng 2.9: Nợ cần chú ý trong cho vay DNV&N... 26
Bảng 2.10: Nợ dưới tiêu chuẩn trong cho vay DNV&N... 27
Bảng 2.11: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay của chi nhánh ... 28
Biểu 2.1: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay của chi nhánh ... 28