5. Kết cấu của đề tài
2.1.6. Nợ có vấn đề trong cho vay DNV&N
Hoạt động của ngân hàng thương mại là kinh doanh tiền tệ, do đó ngân
Nợ quá hạn và nợ xấu còn tiềm ẩn trong cho vay DNV&N. Do đó chi nhánh cần kiểm tra chặt chẽ hồ sơ vay vốn của DNV&N và có các biện pháp để
thu hồi nợ quá hạn.
Bảng 2.9: Nợ cần chú ý trong cho vay DNV&N
(Đơn vị: Tỷ VNĐ)
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Tổng dư nợ 154 212 413 38% 95%
Dư nợ đối với DNV&N 136 188 363 38% 93%
Nợ dưới tiêu chuẩn 3,8 3,6 4,2 -5% 17%
Nợ cần chú ý trong cho vay
DNV&N 18 13 25 -28% 92%
Tỷ trọng nợ cần chú ý trong
cho vay DNV&N/TDN 12% 6% 6% -6% 0%
Tỷ trọng nợ cần chú ý trong cho vay DNV&N/DN cho vay DNV&N
13,2
% 6,9% 6,8% -6,3% -0,01%
(Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn - cho vay DNV&N 2007 - 2011)
Nợ cần chú ý là một chỉ tiêu quan trọng khi đánh giá chất lượng cho vay. Tuy tỷ trọng nợ cần chú ý trong cho vay DNV&N giảm qua các năm nhưng về
số tuyệt đối lại tăng lên vì năm 2007- 2009 nền kinh tế nước ta rơi vào khủng
hoảng và suy thoái do đó các DNV&N làm ăn thua lỗ, dẫn đến khả năng chi trả
các khoản nợ đến hạn gặp khó khăn. Năm 2010 dư nợ đối với DNV&N tăng 52
tỷ nhưng nợ cần chú ý lại giảm 5 tỷ (-28%) so với năm 2009 điều này cho thấy chi nhánh bên cạnh mở rộng được nghiệp vụ cho vay mà còn quản lý được các nhóm nợ rất tốt. Tuy nhiên ở năm 2011 tổng dư nợ tăng lên 175 tỷ đồng (chiếm
dầu tăng và một số vật tư thiết yếu phục vụ quá trình sản xuất tăng cao đã ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp, bên cạnh đó
NH thực hiện theo chính sách NHNN mở rộng cho vay DNV&N nên nợ dưới
tiêu chuẩn và nợ cần chú ý tăng lên là điều không thể tránh khỏi.
Công tác thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn, lãi treo còn nhiều hạn chế, về số
tuyệt đối tăng lên, chủ yếu vẫn là những khoản cho vay còn tồn đọng năm
2010. Do ảnh hưởng từ những khó khăn và biến động bất ổn của nền kinh tế trong nước và toàn cầu làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh của các DN, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ gốc và lãi của các khách hàng vay vốn.
Bảng 2.10: Nợ dưới tiêu chuẩn trong cho vay DNV&N
(Đơn vị: Tỷ VNĐ)
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2010/2009 2011/2010
Nợ dưới tiêu chuẩn 3,8 3,6 4,2 -5% 17%
Nợ dưới tiêu chuẩn đối
với DNV&N 3,1 2,7 3,5 -13% 30%
Tỷ lệ 81,4% 75% 83% -6,4% 8%
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp kết quả kinh doanh Chi nhánh Tây Nghệ An)
Qua bảng số liệu ta thấy năm 2009 nợ dưới tiêu chuẩn là 3,1 tỷ đồng ; năm
2010 là 2,7 tỷ đồng giảm 0,4 tỷ đồng so với năm 2008; năm 2011 đạt 3,5 tỷ đồng tăng 0,8 tỷ đồng tương ứng với 30% so với năm 2010. Tỷ trọng nợ dưới
tiêu chuẩn trong cho vay DNV&N/ nợ dưới tiêu chuẩn chiếm tỷ lệ cao qua các năm. Cụ thể như năm 2009 chiếm 81,4%; năm 2010 chiếm 75%; năm 2011
chiếm 83%. Điều này thể hiện nợ dưới tiêu chuẩn chủ yếu tập trung ở cho vay DNV&N. Do đó Ngân hàng cần có biện pháp thu hồi nợ tốt, thẩm định khi cho