II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG CÔNG
1. Doanh số cho vay
Để có một cái nhìn cụ thể về hoạt động cho vay của Ngân hàng, ta xem
xét tình hình cho vay của Ngân hàng thông qua doanh số cho vay của Ngân hàng qua các năm về đối tượng và thời hạn được vay.
Bảng 4.1: Tình hình cho vay
Đơn vị: tỷ đồng
2000 (%) 2001 (%) 2002 (%) Doanh số cho vay 162 194 333 Doanh số cho vay 162 194 333
Kinh tế quốc doanh
Kinh tế ngoài quốc doanh
107 55 66,05 33,95 121 73 62,37 37,63 241 92 72,37 27,63 Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung và dài hạn
146 16 90,1 9,9 153 41 78,9 21,2 218 115 65,5 34,5
(Nguồn: báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh-NHCT Tỉnh Hưng Yên)
Qua các số liệu trên, ta có nhận xét:
Doanh số cho vay tăng lên theo tất cả các năm cả về đối tượng cho vay và thời hạn cho vay
Cho vay kinh tế quốc doanh chiếm tỷ lệ cao hơn nhiều so với kinh tế ngoài quốc doanh. Tỷ lệ này giảm đi ở năm 2001, nhưng lại tăng lên ở năm
2002
Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ rất cao so với cho vay dài hạn qua tất cả các năm, tuy nhiên tỷ lệ cho vay dài hạn chiếm tỷ lệ ngày càng tăng: năm 2000 là 9,9%; năm 2001 là 21,2%; năm 2002 đã tăng tới 35,4%.
Bảng 4.1: Tốc độ tăng của doanh số cho vay
Chỉ tiêu Tốc độ tăng năm 2001
so với năm 2000 (%)
Tốc độ tăng năm 2002 so với năm 2001(%) Doanh số cho vay 19,8 71,7
Kinh tế quốc doanh
Kinh tế ngoài quốc doanh
13,1 32,7
99,2 26,03 Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung và dài hạn
4,8 156,3
42,5 180,5
(Nguồn: báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh-NHCT Tỉnh Hưng Yên)
Doanh số cho vay của Ngân hàng tăng lên ngày càng lớn hơn qua các năm, tuy nhiên tốc độ tăng của khu vực kinh tế ngồi quốc doanh có giảm.
Năm 2001, doanh số cho vay tăng 32 tỷ, tức là tăng19,8% so với năm 2000. Năm 2002, doanh số cho vay tăng 139 tỷ, tức là tăng 71,7 tỷ so với năm 2001. Tuy nhiên nếu xét theo đối tượng vay và thời gian vay thì doanh số cho vay khu vực kinh tế quốc doanh năm 2001 tăng so với năm 2000 là 14 tỷ, tức là tăng 13,1%. Đến năm 2002 lại tăng 120 tỷ, tức là tăng 92,2% so với năm 2001. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh năm 2001 tăng 18 tỷ, tức là tăng 32,7% so với năm 2000; đến năm 2002 tăng 19 tỷ tức là tăng 26,03% so với 2001.
Tốc độ tăng cho vay dài hạn là lớn nhất, con số cho vay dài hạn năm
2000 là 16 tỷ, đến năm 2002 là 115 tỷ. Trong đó, cho vay dài hạn năm 2001
tăng 25 tỷ, tức là tăng156,3% so với năm 2000; năm 2002 tăng 74 tỷ, tức là tăng 180,5% so với năm 2001. Cho vay ngắn hạn: năm 2001 tăng 7 tỷ, tức là tăng 4,8% so với năm 2000; năm 2002 tăng 65 tỷ, tức là tăng 42,5% so với năm 2001.
Tốc độ tăng của doanh số cho vay khu vực kinh tế quốc doanh và cho vay
ngắn hạn rất có thay đổi rất lớn : từ 13,1 đến 99,2, từ 4,8 đến 42,5.
2.Doanh số thu nợ
Quá trình cho vay và thu nợ của Ngân hàng phải được thực hiện kết hợp chặt chẽ với nhau. Nếu chỉ chú trọng đến việc cho vay mà không quan tâm đến việc thu hồi nợ thì sẽ sinh ra nợ quá hạn đối với Ngân hàng. Tình hình thu
nợ của Ngân hàng công thương tỉnh Hưng Yên như sau:
Bảng 5.1: Tình hình thu nợ
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Tỷ lệ Năm Tỷ lệ Năm Tỷ lệ
2000 (%) 2001 (%) 2002 (%) Doanh số thu nợ 124 145 220 Doanh số thu nợ 124 145 220 Kinh tế quốc doanh
Kinh tế ngoài quốc doanh 87 37 70,2 29,8 86 59 59,3 40,7 153 67 69,5 30,5 Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung và dài hạn
120 4 96,8 3,2 136 9 93,8 6,2 197 23 89,5 10,5
(Nguồn: báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh-NHCT Tỉnh Hưng Yên)
Ta có nhận xét:
Trừ doanh số thu nợ khu vực kinh tế quốc doanh năm 2001 lại giảm so với năm 2001. Doanh số thu nợ tăng lên theo lên theo các năm với tất cả các
đối tượng và các thời hạn. Doanh số thu nợ khu vực kinh tế quốc doanh và cho
vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao hơn. Cho vay dài hạn chiếm tỷ lệ ngày càng tăng lên theo các năm.
Bảng 5.2: Tốc độ tăng của doanh số thu nợ
Chỉ tiêu Tốc độ tăng năm 2001
so với năm 2000 (%)
Tốc độ tăng năm 2002 so với năm 2001 (%) Doanh số thu nợ 16,9 51,7 Kinh tế quốc doanh
Kinh tế ngoài quốc doanh
-1,15 59,5
77,2 13,56 Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung và dài hạn
13,3 125
44,9 155.56
(Nguồn: báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh-NHCT Tỉnh Hưng Yên)
Qua bảng trên ta có nhận xét:
Doanh số thu nợ của Ngân hàng nhìn trung có sự tăng trưởng đều đặn.
Năm 2001, doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng lên 21 tỷ, tức là tăng 16,9% so với năm 2000. Năm 2002 doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng 75 tỷ, tức là tăng 51,7% so với năm 2001. Tuy nhiên nếu xét theo đối tượng vay và thời gian vay thì doanh số thu nợ khu vực kinh tế quốc doanh năm 2001 giảm so
với năm 2000 là một tỷ, tức là giảm 1,15%. Nhưng đến năm 2002 lại tăng 67
tỷ, tức là tăng 77,2% so với năm 2001. Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh năm 2001 tăng 22 tỷ, tức là tăng 59,5% so với năm 2000; đến năm 2002 tăng 8 tỷ tức là tăng 13,56% so với 2001, tốc độ tăng năm giảm đi.
Còn cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn thì doanh số thu nợ có tốc độ tăng năm trước so với năm sau. Cho vay dài hạn tuy chiếm tỷ lệ nhỏ
nhưng có tốc độ tăng khá cao (Năm 2001 là 125%, năm 2002 là 115,56%)
3.Tổng dư nợ
Trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, chỉ tiêu dư nợ là chỉ tiêu
hàng đầu đánh giá về hoạt động cho vay mà bất kì Ngân hàng nào muốn tồn
tại và phát triển cần phải quan tâm.
Bảng 6.1: Tình hình dư nợ Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2000 Tỷ lệ (%) Năm 2001 Tỷ lệ (%) Năm 2002 Tỷ lệ (%) Dư nợ 87 136 249
Kinh tế quốc doanh
Kinh tế ngoài quốc doanh 49 38 56,3 43,7 84 52 61,8 38,2 172 77 69,1 30,9 Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung dài hạn
62 25 71,3 28,7 79 57 58,1 41,9 100 149 40,2 59,8
(Nguồn: báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh-NHCT Tỉnh Hưng Yên)
Ta có nhận xét: Tổng dư nợ của Ngân hàng tăng theo tất cả các năm cả về đối tượng cho vay và thời hạn cho vay.
Dư nợ khu vực kinh tế quốc doanh luôn chiếm tỷ lệ cao hơn khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, và tỷ lệ này ngày càng tăng lên theo các năm.
Dư nợ cho vay ngắn hạn vẫn tăng lên theo các năm. Tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn ngày càng giảm đi theo các năm. Năm 2000, năm 2001 dư nợ cho
vay ngắn hạn đều chiếm tỷ lệ cao hơn so với cho vay dài hạn, tuy nhiên năm 2001 tỷ lệ này lại giảm so với năm 2000. Đến năm 2002 thì cho vay ngắn hạn lại chiếm tỷ lệ thấp hơn so với cho vay dài hạn.
Bảng 6.2: Tốc độ tăng dư nợ
Chỉ tiêu Tốc độ tăng năm 2001
so với năm 2000 (%)
Tốc độ tăng năm 2002 so với năm 2001(%)
Dư nợ 56,3 83,1
Kinh tế quốc doanh
Kinh tế ngoài quốc doanh
71,4 36,8
104,8 48,1 Cho vay ngắn hạn
Cho vay trung dài hạn
27,4 128
26,6 161,4
(Nguồn: báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh-NHCT Tỉnh Hưng Yên)
Các số liệu trên cho thấy:
Dư nợ cho vay của Ngân hàng có sự tăng trưởng đều đặn. Năm 2001 tăng 49 tỷ tức là tăng 56,3% so với năm 2000. Năm 2002 tăng 113 tỷ tức là tăng 83,1 tỷ so với năm 2001.
Trong đó dư nợ cho vay đối với thành phần kinh tế quốc doanh năm
2001tăng 35 tỷ, tức tăng 71,4 % so với năm 2000; năm 2002 tăng 88 tỷ, tức tăng104,8% so với năm 2001.
Dư nợ cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh năm 2001 tăng 14 tỷ, tức là tăng 36,8% so với năm 2000: năm 2002 tăng 25 tỷ tức là tăng 48,1% so với năm 2001.
Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2001 tăng 17 tỷ tức là tăng 27,4% so với năm 2000; năm 2002 tăng 21 tỷ , tức là tăng 26,6% so với năm 2001, tốc độ tăng này có giảm đi so với tốc độ tăng năm 2002 so với năm 2001.
Dư nợ cho vay dài hạn năm 2001 tăng 32 tỷ, tức là tăng 128% so với năm 2000; năm 2002 tăng 92 tỷ, tức là tăng 161% so với năm 2001. Tốc độ tăng dư
nợ trong dài hạn của Ngân hàng rất cao. Đây là một kết quả rất đáng khích lệ của Ngân hàng Cơng thương tỉnh Hưng Yên trong việc nâng cao dư nợ cho vay trung và dài hạn.