III. Một số kết quả trong hoạt động của chi nhánh NHNNo&PTNT Thăng Long.
3. Phân theo thời hạn
Không kỳ hạn Kỳ hạn dới 12 tháng Kỳ hạn trên 12 tháng 8261.5 7092.8 1168.7 1432.6 3517.8 1363.7 1947.4 4361.5 1586 2314 100% 87 13 17 42 17 24 53 19 28 10728.9 9269 1459.9 1290.9 5495.1 1625 2317.9 4936.1 2853.5 2939.3 100% 86 14 12 51 15 22 46 27 27
Nguồn vốn: 10728.9 tỷ VNĐ, tăng 30% so với năm 2006, trong đó: o Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền:
Nội tệ: 9269 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 86% tổng nguồn vốn, tăng 30% so với năm 2006.
Ngoại tệ quy đổi theo VNĐ: 1459.9 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 14% tổng nguồn vốn, tăng 25% so với năm 2006.
o Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn:
Nguồn vốn không kỳ hạn: 4936.1 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 46% tổng nguồn vốn, tăng 13% so với năm 2006.
Nguồn vốn có kỳ hạn < 12 tháng: 2853.5 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn, tăng 80% so với năm 2006.
Nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên: 2939.3 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 27% tổng nguồn vốn, tăng 26% so với năm 2006.
o Phân loại nguồn vốn:
Tiền gửi dân c: 1290.9 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 12% tổng nguồn vốn, giảm 11% so với năm 2006.
Tiền gửi TCKT, TCXH: 5495.1 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 51% tổng nguồn vốn, tăng 45% so với năm 2006.
Vốn uỷ thác đầu t: 1625 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 15% tổng nguồn vốn, tăng 9% so với năm 2006.
Tiền gửi, vay khác: 2317.9 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 22% tổng nguồn vốn, tăng 16% so với năm 2006.
Cho vay:
Cho vay là một chỉ tiêu quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng. Bên cạnh đó, cũng dễ phát sinh rủi ro nhất do môi trờng pháp lý, môi trờng kinh tế, tính chất khách quan phức tạp. Dựa vào bảng sau chúng ta có thể nhìn nhận về các khoản cho vay của chi nhánh:
Bảng 2: Tình hình cho vay của chi nhánh Thăng Long.
Đơn vị: triệu VNĐ
Chỉ tiêu Tổng số31/12/2006Tỷ trọng(%) Tổng số31/12/2007Tỷ trọng(%)
1. Doanh số cho vay 4923651.2 100% 11781920.8 100%
Ngắn hạn 3939332.8 80 8762812.5 74 Trung dài hạn 984318.4 20 3019108.3 26 2. Doanh số thu nợ 3740050.6 9835012.2 Ngắn hạn 3398872.1 91 7277657.4 74 Trung dài hạn 341178.5 9 2557354.8 26 3. Tổng d nợ 2398860.1 4345768.7 Ngắn hạn 1423015.1 59 2879838 66 Trung dài hạn 975845 41 1465930.7 34 4. D nợ quá hạn 42707.6 31557.5 Ngắn hạn 30565.6 72 23240.1 74 Trung dài hạn 12142 28 8317.4 26
Nhìn vào tình hình cho vay vốn của chi nhánh Thăng Long ta thấy doanh số cho vay tăng qua các năm. Năm 2007, doanh số cho vay đạt 11781.9208 tỷ VNĐ tăng 6858.2696 tỷ VNĐ so với năm 2006. Trong đó: doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2007 đạt 3019 tỷ VNĐ tăng 2035 tỷ VNĐ so với năm 2006.
Xét về doanh số thu nợ đã đạt 3740 tỷ VNĐ năm 2006. Trong đó thu nợ quá hạn 42.7 tỷ VNĐ năm 2006. Sang năm 2007 doanh số thu nợ đạt 9835 tỷ VNĐ tăng 6095 tỷ VNĐ so với năm 2006. Trong đó thu nợ quá hạn 31.5 tỷ VNĐ. Nguyên nhân phát sinh nợ quá hạn: nợ quá hạn phát sinh thờng do
các đơn vị kinh doanh theo mùa vụ, khách hàng thực hiện phơng án kinh doanh không đúng theo tiến độ dự tính của phơng án. Vì vậy việc thu hồi vốn thờng chậm so với dự tính trên phơng án. Ngoài ra do cho vay tiêu dùng trả nợ bằng lơng của khách hàng thờng định kì thu nợ theo hàng tháng. Vì vậy khi khách hàng gặp khó khăn đột xuất hoặc đi công tác dẫn đến việc trả nợ không đúng kì hạn nên phải chuyển nợ quá hạn. Khả năng thu hồi nợ quá hạn: chi nhánh Thăng Long sẽ cố gắng tận thu tất cả các khoản nợ quá hạn dới 360 ngày. Chi nhánh luôn chấp hành quy định về chuyển nợ quá hạn, không có trờng hợp nào đến hạn mà không chuyển nợ quá hạn.
Tổng d nợ đến 31/12/2006 đạt 2398.8 tỷ VNĐ, trong đó: d nợ ngắn hạn 1423 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 59%/tổng d nợ; d nợ trung và dài hạn 975.8 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 41%/tổng d nợ. Đến năm 2007, tổng d nợ đạt 4345.7
tỷ VNĐ. Trong đó, năm 2007: d nợ ngắn hạn 2879.8 tỷ VNĐ, chiếm tỷ trọng 66%/ tổng d nợ, d nợ trung dài hạn: 1165.9 tỷ VNĐ chiếm tỷ trọng 34%/ tổng d nợ.
Xét về nợ quá hạn đến 31/12/2006 là 42.7 tỷ VNĐ. Sang năm 31/12/2007, nợ quá hạn là 31.5 tỷ VNĐ, chiếm 0.73%/ tổng d nợ, giảm 11 tỷ VNĐ. Thanh toán quốc tế:
Hoạt động Thanh toán quốc tế và Kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh Thăng Long năm 2007 tăng trởng mạnh mẽ cả về số lợng và chất lợng. Với sự u việt, đổi mới và hiện đại khi áp dụng mạng Korebank trong giao dịch, doanh số thanh toán đã tăng vợt mức kế hoạch năm 2007. Đánh giá lại cả một năm hoạt động có những mặt đựoc và cha đợc nh sau:
Bảng 3: Tình hình TTQT của chi nhánh Thăng Long.
Đơn vị tính: USD
Doanh số Năm 2006 Năm 2007 Tỷ lệ (%) đạt đ-
ợc so với năm trớc Số món Số tiền Số món Số tiền Hàng xuất khẩu 56 2.016.528 158 5.723.199 284 Hàng nhập khẩu 993 190.466.326 1223 451.752.763 237 Dự án 03 78.585.000 9 731.640.000 931
Trả kiều hối 87 557.125 139 784.381 141 Điều chuyển vốn 45 20.718.257 87 38.090.577 184 Tổng số 1184 292.323.236 1616 1227.990.920 Tổng thu về phí dịch vụ TTQT: 4.063.164.946 VNĐ. Trong đó: Thu từ dịch vụ TTQT: 2.840.999.365 VNĐ. Thu lãi tiền gửi ký quỹ: 1.222.165.581 VNĐ.
Dựa vào bảng trên cho ta thấy, tổng doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh Thăng Long năm 2007 với tổng số 1616 món đạt 1228 tỷ USD, tăng so với năm 2006. Trong đó hàng nhập khẩu: 1223 món đạt 451.7 tỷ USD, tăng 237% so với năm 2006; thanh toán hàng xuất khẩu: 158 món đạt 5.7 tỷ USD tăng 284% so với năm 2006; thanh toán kiều hối : 139 món đạt 784 triệu USD tăng 141 % so với năm 2006 ; điều chuyển vốn: 87món đạt 38 tỷ USD, tăng 184% so với năm 2006.
Trong năm 2007 chi nhánh hoạt động với tăng trởng mạnh về cả số lợng và chất lợng. Tổng doanh số thanh toán quốc tế của chi nhánh Thăng Long năm 2007 đạt 1228 tỷ USD, tăng so với năm 2006. Tổng thu về phí dịch vụ TTQT là: 4036.1 tỷ VNĐ.
Bên cạnh đó, vẫn còn những hạn chế đối với nghiệp vụ thanh toán quốc tế nh: Thiếu cán bộ làm nghiệp vụ giao dịch cũng nh để thực hiện mở rộng dịch vụ TTQT, mạng giao dịch cũng cha kết nối trực tiếp dịch vụ này giữa trung tâm và chi nhánh. Tăng trởng về doanh số xuất khẩu cha cao do gặp khó khăn khi cạnh tranh với các ngân hàng bạn về lãi suất, cơ cấu đầu t gửi tiền trên tài khoản, thế chấp L/c vay vốn, hoa hồng ngoại tệ,... Báo có ngoại tệ, nội tệ của trụ sở chính với chi nhánh chậm tạo nên tâm lí ảnh hởng không tốt tới chất lợng dịch vụ dẫn đến mất khách hàng. Dịch vụ Westerm Union tuy đã phát triển nhng cha thật sự đợc chú trọng và có hiệu quả thấp do chính sách quảng cáo cũng nh việc bố trí quầy, bàn giao dịch và các ph- ơng tiện khác.
Bảng 4: Tình hình kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh Thăng Long.
Đơn vị tính: USD
Doanh số Năm 2006 Năm 2007 Tỷ lệ %
Mua vào 151.873.750 327.182.155 215
Bán ra 216.545.725 330.477.847 152
Lãi 2.261.650.876 2.568.777.468 114
Dựa vào bảng trên, trong năm 2007 hoạt động mua vào đạt 327 tỷ USD, với tỷ lệ 215% so với năm 2006, bán ra 330.4 tỷ USD, với tỷ lệ 152% so với năm 2006.
Thu nhập từ hoạt động mua bán ngoại tệ năm 2007 đạt 2568.7 tỷ USD, tăng 114% so với năm 2006.
Bên cạnh đó, vẫn còn những hạn chế đối với nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nh : Giá bán ngoại tệ của chi nhánh nói chung còn cao so với giá bán của các NHTM trên cùng địa bàn do cha có cơ chế mạnh dạn khuyến khích kinh doanh các ngoại tệ khác ngoài đồng USD để bù đắp giá. Lợng mua bán ngoại tệ lớn, yêu cầu của khách hàng mua ngoại tệ trả nợ vay nhiều cùng với áp lực thanh toán hàng nhập khẩu nên trong một số trờng hợp không gom đủ ngoại tệ để thực hiện yêu cầu của khách hàng dẫn đến chậm trả nợ, thiệt hại cho khách hàng. Mức cho vay ngoại tệ với doanh số quá cao vì lãi suất vay ngoại tệ thấp hơn nội tệ tạo áp lực lớn đối với hoạt động mua bán ngoại tệ trong thanh toán và trả nợ vay.
Kết quả kinh doanh:
Với một mạng lới hoạt động rộng khắp trong thành phố Hà nội năm 2007 chi nhánh đã đạt đợc một số kết quả nh sau:
Trong năm 2007 : tổng thu về tiền măt là 182.102.447 triệu VNĐ; về ngoại tệ là 189.260.862 USD, và 1.871.793 EURO.
Tổng chi về tiền mặt là 18.312.474 triệu VNĐ; về ngoại tệ là 183.915914 USD, và 151.190 EURO.
Điều đó cho ta thấy: tổng thu chi tiền mặt năm 2007 tăng 42% so với năm 2006; tổng thu chi USD năm 2007 tăng 29% so với năm 2006; tổng thu chi EURO năm 2007 tăng 184% so với năm 2006; tổng nộp tiền mặt năm 2007 tăng 156% so với năm 2006. Số tiền giả đã phát hiện đợc trong năm với tổng
số là 26.104.000 VNĐ. Trả tiền thừa cho khách hàng về tiền mặt là 140 món với số tiền 114.010.000 VNĐ; ngoại tệ 2 món với số tiền là 260 USD.
Với số liệu tổng hợp trên cho thấy: so với năm 2006 khối lợng công việc ngày càng nhiều, chất lợng công việc ngày càng tăng, đội ngũ cán bộ của toàn chi nhánh đã có rất nhiều cố gắng để hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao và giữ đợc an toàn tuyệt đối tài sản. Tuy khối lợng thu chi lớn nh trên, nhng hàng ngay vẫn duy trì đều đặn nhiều loại hình dịch vụ khác nhau.