NHNo & PTNT tỉnh Nam Định được thành lập và được biết đến trờn thị trường như một ngõn hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nụng nghiệp, nụng thụn. Hơn nữa, hoạt động thanh toỏn quốc tế mới được triển khai năm
1999 và bắt đầu phỏt triển năm 2001, do đú năng lực của ngõn hàng cũn hạn
chế so với một số ngõn hàng trong nước và chi nhỏnh nước ngoài chuyờn doanh về lĩnh vực này. Bờn cạnh đú mạng lưới ngõn hàng đại lý của ngõn
hàng so với thời gian đầu đó rất phỏt triển (hiện nay NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cú quan hệ đại lý với 584 ngõn hàng nhưng so với một số ngõn hàng khỏc thỡ vẫn cũn khiờm tốn, vớ dụ: Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Nam Định
cú quan hệ đại lý với 754 ngõn hàng). Vỡ vậy ngõn hàng cũn gặp nhiều khú khăn trong việc lựa chọn ngõn hàng đối tỏc và trong trường hợp khụng cú
PTNT Việt Nam làm trung gian, tăng chi phớ hoạt động và giảm sức cạnh
tranh cũng như uy tớn của ngõn hàng trờn thị trường quốc tế.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NễNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN NAM ĐỊNH
3.1. Định hướng phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh tỉnh Nam Định trong thời
gian tới
Cựng với sự tăng trưởng kinh tế, sự phỏt triển cỏc mối quan hệ kinh tế đối ngoại của đất nước với trọng tõm là hoạt động XNK hàng húa, dịch vụ.
Tất yếu cỏc hoạt động kinh doanh đối ngoại của cỏc ngõn hàng thương mại nước ta sẽ cú bước phỏt triển mạnh mẽ về quy mụ khối lượng nghiệp vụ giao
dịch lẫn kim nhạch hoạt động kinh doanh. vỡ vậy, những sản phẩm NH cung ứng ra thị trường khụng chỉ bú hẹp trong hoạt động truyền thống mà cần phải đa dạng húa caccs loại hỡnh nghiệp vụ để đưa hoạt động ngõn hàng đi xa hơn, phong phỳ hơn và trờn một diện rộng hơn. Triển khai phương hướng nhiờm vụ ban lónh đạo NHNo và PTNT Quảng Trị giao, cụ thể “ phỏt triển tốt hoạt động kinh doanh đối ngoại, nõng cao chất lượng va hiệu quả hoạt động kinh
doanh tiền tệ, tỡm kiếm và chỳ trọng tăng thờm số lượng khỏch hàng, nhất là khỏch hàng lam XNK, mỡ rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ “. Phũng kinh
doanh đối ngoại NHNO và PTNT Quảng Trị đó xõy dựng định hướng phỏt
triển hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2004 như sau:
- Thực hiện chỉ đạo của ban giỏm đốc NHNo tỉnh triển khai cỏc hoạt động KDĐN đến cỏc ngõn hàng cấp hai loại 4, thực hiện vai trũ đầu mối tạo điều kiện giỳp cỏc ngõn hàng cơ sở phỏt triển nghiệp vụ KDĐN, đặc biệt
nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ của lao động nước ngoài về nước.
- Chỳ trọng hơn nữa cụng tỏc tiếp thị điều tra nghiờn cứu thị trường,
nhu cầu khỏch hàng. Đối với những mún L/C xuất khẩu sẽ cử cỏn bộ đến
nhận chứng từ trực tiếp tại đơn vị, khụng để ngõn hàng phải mang đến ngõn
hàng. Cố gắng nõng cao số mún L/C xuất khẩu, tạo nguồn ngoại tệ cho chi
-Triển khai cỏc nghiệp vụ mới về ngoại tệ theo chỉ đạo ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam như: thanh toỏn sộc ngoại tệ, trước mắt là sộc du lich.
- Hoàn thiện và nõng cao hơn nữa tỏc phong làm việc cụng nghiệp xõy
dựng “ phong trào giao dịch của người cỏn bộ ngõn hàng ”
Với phương phỏp hoạt động cụ thể, chi nhỏnh phấn đấu giữ vững và phỏt triển mọi mặt hoạt động KDĐN, gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động
chung của toàn chi nhỏnh.
3.2. Một số giải phỏp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toỏn quốc tế tại
ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh tỉnh Nam Định
Hoạt động thanh toỏn quốc tế là một trong những nghiệp vụ khụng thể
thiếu đợưc trong nghiệp vụ kinh doanh Ngõn hàng.Việc phỏt triển hoạt động
này là một điều tất yếu.
Từ thực trạng hoạt động trong thời gian qua và định hướng cũng như
bối cảnh trong thời gian tới, em xin đề xuất một số giải phỏp nhằm hoàn thiện
và nõng cao chất lượng TTQT tại NHNN&PTNT Nam Định.
3.2.1Cải tiến chất lượng nghiệp vụ
3.2.1.1.Đối với thanh toỏn hàng xuất khẩu:
Ngõn hàng cú thể tạo điều kiện cho cỏc doanh nghiệp kinh doanh XK
tạo vốn bằng cỏch thương lượng với bờn đối tỏc nước ngoài mở cỏc L/C theo điều kiện ứng trước tiền hàng hoặc ỏp dụng một khung tớn dụng cho cỏc
doanh nghiệp này.Việc hỗ trợ này của Ngõn hàng sẽ giỳp cho nhà xuất khẩu
phục vụ kịp thời thu mua hàng XK, cú thể chủ động ký kết hợp đồng với cỏc đối tỏc nước ngoài.
3.2.1.2.Đối với thanh toỏn hàng nhập khẩu:
Đối với những khỏch hàng thường xuyờn thỡ thanh toỏn viờn cú thể tư
vấn cho họ trong việc ký kết hợp đồng ngoại thương với nước ngoài với
những điều khoản quan trọng nhất cần cú trong đơn xin mở L/C.
Ngõn hàng cần đưa ra chớnh sỏch ký quỹ linh hoạt, vỡ một chớnh sỏch
ký quỹ linh hoạt sẽ tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt hơn và đảm bảo an toàn trong khõu thanh túan Ngõn hàng.
3.2.2.Thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng linh hoạt
3.2.2.1.Đẩy mạnh hơn nữa cụng tỏc tư vấn cho khỏch hàng
Ngõn hàng cú thể tư vấn cho doanh nghiệp về những mặt sau:
*Đối với đơn vị xuất khẩu:
Cỏc đơn vị xuất khẩu thường gõy rủi ro cho Ngõn hàng thanh toỏn,Ngõn hàng chiết khấu khi họ lập nội dung chứng từ khụng hoàn hảo và bị từ chối thanh toỏn.Để trỏnh rủi ro này,Ngõn hàng cần tư vấn cho khỏch
hàng những vấn đề sau:
- Tư vấn cho đơn vị XK yờu cầu bờn NK mở cho mỡnh một L/C đảm
bảo nhất.
- Tư vấn cho đơn vị trong việc chọn ngõn hàng mở L/C là ngõn hàng thanh toỏn.
- Cần chỳ trọng hơn nữa cụng tỏc tư vấn, giỳp nhà XK cỏch giải quyết
khi bộ chứng từ cú sai sút.
*Đối với đơn vị nhập khẩu:
Nhà NK gõy rủi ro cho ngõn hàng khi họ mất khả năng thanh toỏn hoặc
cố tỡnh vi phạm cam kết của mỡnh trong khi ngõn hàng khụng yờu cầu ký quỹ 100%. Để dem lại lợi ớch cho nhà NK và bảo đảm quyền lợi cho ngõn hàng cần tư vấn cho họ những vấn đề sau:
- Tư vấn cho nhà NK nờn mở loại L/C nào cú lợi nhất.
- Tư vấn cho nhà NK trong việc đưa cỏc điều khoản vào L/C.
3.2.2.2. Cú chớnh sỏch khỏch hàng phự hợp:
Trong cơ chế thị trường hiện nay, trước sức ộp của hệ thống ngõn hàng
đa dạng và phức tạp đũi hỏi ngõn hàng phải tỡm kiếm khỏch hàng.Sự an toàn trong hoạt đụng ngõn hàng vào chất lượng dịch vụ ngõn hàng.Và thực sự cú ý
nghĩa khi hoạt động thanh toỏn qua ngõn hàng thực sự phỏt triển, doanh số thanh toỏn tăng qua cỏc năm.Vỡ vậy, cỏc biện phỏp an toàn phải được thực
hiện ngay trong chớnh sỏch khỏch hàng.Để hoàn thiện và phỏt triển hoạt động
thanh toỏn quốc tế, chớnh sỏch khỏch hàng tại NHNH&PTNT Nam Định cú
thể thực hiện theo cỏc hướng sau:
*Chủ động tỡm kiếm khỏch hàng:
Thu hỳt thờm khỏch hàng xuất khẩu sẽ tạo nờn một nguồn thu ngoại tệ
lớn và đú sẽ là điờự kiện tiờn quyết để phỏt triển và nõng cao hiệu quả hoạt động thanh toỏn quốc tế.
*Phõn loại khỏch hàng:
Phõn loại khỏch hàng là việc làm bắt buộc và thường xuyờn để cú
chớnh sỏch thớch hợp khuyến khớch ưu đói khỏch hàng về lói suất, thủ tục, mức phớ... Đặc biệt đối với thanh toỏn hàng xuất qua NHNN&PTNT Nam Định thỡ
được hưởng mức lói tiền vay thấp, phớ phục vụ rẻ.
*Tổ chức hội nghị khỏch hàng:
Đõy là một biện phỏp cú hiệu quả cao, khụng những tạo được ấn tượng tốt về ngõn hàng mà cũn gúp phần hạn chế những rủi ro trong quỏ trỡnh thực hện nghiệp vụ ngõn hàng. Hội nghị khỏch hàng cũng là dịp để ngõn hàng và khỏch hàng thắt chặt hơn nữa quan hệ, để khỏch hàng bày tỏ những băn khoăn khỳc mắc của mỡnh đối với nghiệp vụ thanh toỏn, qua đú nõng cao chất lượng nghiệp vụ ngõn hàng.
3.2.3. Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ thanh toỏn viờn
Con người luụn là yếu tố giữ vai trũ quyết định trong mọi hành động. Vỡ vậy ngõn hàng cần quan tõm hơn nữa và thường xuyờn phỏt triển nguồn nhõn
Quốc tế cần phải am hiểu tường tận và cú khả năng phõn tớch mọi điều khoản
của cỏc văn bản thụng lệ Quốc tế như: UCP 500, URC 525, ULB 1930...Đồng
thời phải hiểu biết về tập quỏn, phỏp luật và thực tiễn hạt động của từng nước để cú khả năng tư vấn cho khỏch hàng, vừa trỏnh được rủi ro cho ngõn hàng. Cỏn bộ thanh toỏn viờn cũn phải cú phẩm chất đạo đức, cú tinh thần trỏch
nhiệm cao, cú kinh nghiệm trong thanh toỏn quốc tế. Vỡ vậy cụng tỏc tổ chức đào tạo, giỏo dục cỏn bộ ngõn hàng là một trong những nhiệm vụ hàng đầu
nhằm nõng cao chất lượng hoạt động thanh toỏn quốc tế và hạn chế đến mức
thấp nhất mọi rủi ro phỏt sinh từ bản thõn NHNN & PTNT Nam Định, cụ thể:
- Cần tiờu chuẩn hoỏ cỏn bộ làm cụng tỏc thanh toỏn quốc tế bằng việc
ỏp dụng cỏc qui định cụ thể.
- Đào tạo và đào tạo lại nõng cao trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ, cập nhập thường xuyờn cỏc thụng tin kiến thức cho cỏn bộ thụng qua cỏc lớp tập huấn,
hội thảo. Tranh thủ sự giỳp đỡ đào tạo của ngõn hàng đại lý hay tổ chức nước
ngoài.
- Cần cú qui chế tuyển chọn cỏn bộ mới để cú thể lựa chọn được những
cỏn bộ thực sự cú trỡnh độ.
- Cú quy chế sỏt hạch về thi chất lượng cỏn bộ thanh toỏn quốc tế định
kỳ để lựa chọn và đỏnh giỏ tiờu chuẩn cỏn bộ, từ đú đề bạt bố trớ sắp xếp cụng
việc phự hợp với cỏn bộ.
3.2.4. Đổi mới cụng nghệ ngõn hàng
Xu thế phỏt triển tất yếu của hệ thống ngõn hàng Việt Nam là phải
nhanh chúng hội nhập với cỏc cộng đồng tài chớnh quốc tế. Một tiờu chuẩn
quan trọng nhất cho sự hội nhập đú là hệ thống ngõn hàng Việt Nam phải được hiện đại hoỏ trờn tất cả cỏc lĩnh vực, từ tư duy đến hoạt động thực tiễn,
từ thao tỏc thủ cụng đến cụng nghệ hiện đại. Trọng tõm đổi mới cụng nghệ ngõn hàng được xỏc định trờn hai mặt là:
- Hai là, xõy dựng cơ sở kỹ thuật hiện đại để hoà nhập quốc tế. Trước
hết là về thanh toỏn quốc tế, kế toỏn thụng tin và điều hành.
3.2.5. Củng cố và tăng cường quan hệ đối ngoại
Để giữ vững và tăng cường uy tớn đối ngoại, NHNN & PTNT Nam Định cần thỳc đẩy hơn nữa quan hệ đại lý với cỏc ngõn hàng trong khu vực và trờn thế giới để từ đú giỳp cho việc thanh toỏn được tiến hành nhanh hơn,
thuận tiện hơn, giảm chi phớ khi phải thụng qua một ngõn hàng khỏc để thanh
toỏn và từ đú nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, đồng thời để tranh thủ
vốn, kỷ thuật và kinh nghiệm quản lý tiờn tiến của ngõn hàng nước ngoài. - Mở rộng quan hệ quốc tế song phương và đa phương, xõy dựng và phỏt triển mối quan hệ chặt chẽ với ngõn hàng cỏc nước ASEAN, đặc biệt là với ngõn hàng cỏc nước lỏng giềng ( Trung Quốc, Lào...).
- Phỏt triển và nõng cao mạng thanh toỏn quốc tế SWIFT để đấy nhanh
chất lượng và thời gian thanh toỏn. Phỏn đấu mức tăng trưởng về khối lượng
thanh toỏn quốc tế hàng năm đạt từ 10 - 15 % trở lờn.
Ta biết rằng, hoạt động kinh doanh đối ngoại của NHNN & PTNT Nam
Định mới chớnh thức hoà nhập vào hoạt động chung của ngõn hàng mới được
khoảng 7 năm – Thời gian này khụng phải là dài, mà đõy mới là giai đoạn đầu tiờn, do đú cũn cú hạn chế về kinh nghiệm, uy tớnh. Ngõn hàng cần tiếp tục
củng cố và nõng cao hơn nữa chất lượng hoạt động của mỡnh trong tất cả mọi
nghiệp vụ để từng bước tạo lập uy tớn, thu hỳt khỏch hàng tới giao dịch và hoạt động tại ngõn hàng mỡnh, đặc biệt là chất lượng thanh toỏn quốc tế vỡ nú khụng chỉ khẳng định uy tớn của NHNN & PTNT Nam Định trong nước mà ở
cả ngoài nước. Từ đú, NHNN & PTNT Nam Định từng bước lớn mạnh và mở
rộng hoạt động của mỡnh.
3.2.6. Phỏt triển hoạt động marketing trong hoạt động ngõn hàng
Để cú thể thu hỳt được khỏch hàng tiềm năng cũng như duy trỡ khỏch hàng truyền thống, ngõn hàng cần phải cú cỏc chớnh sỏch marketing tổng hợp và đồng bộ.
NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cũng phải tự đỏnh giỏ được khả năng
cạnh tranh của mỡnh bằng cỏch tỡm hiểu xem thị phần mỡnh đang nắm giữ là
bao nhiờu, khuynh hướng đú trong năm tới tăng hay giảm, mức thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng so với cỏc đối thủ, việc mở rộng cỏc
sản phẩm dịch vụ mới… để từ đú cú thể đưa ra cỏc chớnh sỏch marketing hợ
lý như về cụng tỏc tiếp thị, ngõn hàng cần đưa ra chương trỡnh tài trợ cỏc sự
kiện lớn của đất nước, quảng cỏo qua truyền hỡnh, truyền thanh, cỏc bỏo, tạp
chớ, trờn mạng Internet hướng dẫn rừ ràng cụ thể mọi hoạt động dịch vụ của ngõn hàng đặc biệt là hoạt động thanh toỏn quốc tế.
Song song với hỡnh thức quảng cỏo là hoạt động khuyến mói. Đối với
khỏch hàng lần đầu tham gia thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng như mở L/C
hoặc thah toỏn L/C với tỷ trọng lớn, ngõn hàng cú thể nghiờn cứu giảm phớ để
tạo khả năng cho khỏch hàng làm quen và gõy ấn tượng tốt với khỏch hàng mới. Tiến hành lập hồ sơ những khỏch hàng thường xuyờn quan hệ ngõn hàng từ đú, đối với cỏc khỏch hàng lớn và truyền thống, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định nờn tổ chức thăm hỏi chỳc mừng trong cỏc dịp lễ tết hoặc cú cỏc dịch vụ đi kốm miễn phớ để tạo mối quan hệ gần gũi giữa ngõn hàng với khỏch hàng.
Hơn nữa, định kỳ tổ chức hội nghị khỏch hàng để nắm được nhu cầu qua đú
phõn loại, rỳt ra được cỏch thức phục vụ từng loại khỏch hàng.
Mặt khỏc, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cần cú biện phỏp khuyến khớch để động viờn toàn thể cỏn bộ, nhõn viờn tớch cực tham gia thực hiện cụng tỏc marketing để thu hỳt ngày càng nhiều khỏch hàng tiềm năng cho
mỡnh.
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Về phớa cỏc doanh nghiệp XNK
Cỏc đơn vị muốn tham gia XNK phải cú cỏn bộ chuyờn trỏch về XNK.
Cỏc cỏn bộ này cần được đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế thanh toỏn XNK, cú năng lực trong cụng tỏc và đặc biệt
xuyờn giao dịch XNK với nước ngoài để thành lập phũng xuất XNK chuyờn