Cú thể núi, với Ngõn hàng nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Nam Định, hoạt động kinh doanh đối ngoại vẫn cũn là điều mới mẻ. Ngày
25/8/1996, Chi nhỏnh kinh doanh đối ngoại được thành lập và như vậy hoạt động thanh toỏn Quốc tế mới chớnh thức hoà nhập vào hoạt động chung của
Ngõn hàng nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Nam Định được 07 năm. Tuy
nhiờn, bằng cỏc giải phỏp tớch cực như tỡm kiếm, mở rộng thị trường, chỳ
trọng cụng tỏc tiếp thị điều tra nghiờn cứu thị trường, nhu cầu khỏch hàng, khụng ngừng nõng cao chất lượng thanh toỏn Quốc tế nhằm phục vụ khỏch
hàng với chất lượng cao nhất. Từ đú đó gúp phần khẳng định vị trớ của ngõn
hàng.
Mặt khỏc, thụng qua nghiệp vụ thanh toỏn này ngõn hàng sẽ cú quan hệ đại lý với ngõn hàng và cỏc đối tỏc nước ngoài. Mối quan hệ này sẽ càng được
mở rộng và phỏt triển.
2.3.1.2. Hoạt động thanh toỏn Quốc tế gúp phần làm tăng doanh thu
cho Ngõn hàng:
Hoạt động thanh toỏn Quốc tế đem lại nguồn thu cho Ngõn hàng thụng qua cỏc khoản phớ, lệ phớ mà khỏch hàng nộp cho Ngõn hàng. Thụng qua việc
thực hiện thanh toỏn cho khỏch hàng của mỡnh, năm 2003 Chi nhỏnh Kinh doanh đối ngoại - Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Nam Định đó thu được khoản phớ từ hoạt động kinh doanh đối ngoại là hơn 01 tỷ đồng.
2.3.1.3. Hoạt động thanh toỏn Quốc tế gúp phần nõng cao uy tớn của
Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Nam Định:
Trong thanh toỏn Quốc tế, Ngõn hàng đúng vai trũ trung gian thanh toỏn giỳp cho quỏ trỡnh thanh toỏn theo yờu cầu của khỏch hàng được tiến
hành an toàn, nhanh chúng và tiện lợi. Ngõn hàng bảo vệ quyền lợi của khỏch
khỏch hàng trong quan hệ giao dịch buụn bỏn với nước ngoài. Nhờ đú, hoạt động thanh toỏn Quốc tế cũng làm nõng cao uy tớn của Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn đối với bạn hàng trong nước và Quốc tế.
Trong những năm vừa qua, bằng việc khụng ngừng nõng cao trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ thanh toỏn Quốc tế, xem xột rỳt ngắn quy trỡnh thanh toỏn Quốc tế nhằm thực hiện thanh toỏn Quốc tế cú hiệu quả, chất lượng và an toàn, Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Quảng tị đó thực sự tạo được niềm tin đối với khỏch hàng và ngày càng thu hỳt thờm nhiều khỏch
hàng mới.
2.3.2. Những khú khăn cần khắc phục trong hoạt động thanh toỏn
quốc tế tại ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Nam Định
2.3.2.1- Về phớa khỏch hàng:
Đõy là những tồn tại phỏt sinh do những sai sút từ doanh nghiệp xuất
nhập khẩu, thực hiện qua Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển Nụng thụn Nam Định. Bờn cạnh những doanh nghiệp hoạt động lõu năm, cú
trỡnh độ kinh nghiệm thỡ cũng cú khụng ớt đơn vị chưa cú kinh nghiệm, đội
ngũ nhõn viờn trỡnh độ chưa cao. Những sai sút chủ yếu là trong phương thức
tớn dụng chứng từ:
- Đối với hoạt động thanh toỏn hàng xuất:
Sai sút phổ biến nhất thường gặp là ở khõu lập chứng từ. Cỏc đơn vị
nhập khẩu luụn gặp phải những vướng mắc trong việc lập hồ sơ chứng từ đũi tiền. Nguyờn nhõn chủ yếu là do trỡnh độ nghiệp vụ chuyờn mụn của đội ngũ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
cỏn bộ trong đơn vị cũn non kộm, chưa đỏp ứng được yờu cầu khắt khe, phức
tạp của phương thức tớn dụng chứng từ. Những sai sút cú thể là những lỗi nhỏ như sai chớnh tả, sai tờn... cho đến những thiếu sút chứng từ hoặc sai quy định
trong L/C. Nếu bộ chứng từ khụng hoàn hảo sẽ bị từ chối thanh toỏn, thời
gian sửa chữa kộo dài, phớ sửa chữa cao, cú những trường hợp L/C bị huỷ bỏ.
- Đối với hoạt động thanh toỏn hàng nhập khẩu:
Cỏc doanh nghiệp Việt Nam thường phải ký quỹ L/C, do vậy cỏc doanh
của đơn vị nhập khẩu thường chưa cú kinh nghiệp về phương thức L/C nờn thời gian từ lỳc mở tới lỳc nhận được hàng kộo dài, hoặc khụng tỡm hiểu được
khả năng của người xuất khẩu nờn đó mở L/C mà khụng nhận được hàng.
2.3.2.2 - Về phớa ngõn hàng:
Quy mụ hoạt động Thanh toỏn Quốc tế của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Nam Định cũn nhỏ, đõy là khú khăn chung của toàn bộ
chi nhỏnh trong hệ thống Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt
Nam. Khỏch hàng của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chưa
nhiều, chưa mở rộng được mạng lưới đại lý và khối lượng sản phẩm dịch vụ
phục vự cho khỏch hàng cũn ở mức độ hạn chế: Dịch vụ thanh toỏn thẻ, Sộc
du lịch chưa phỏt triển.
Mặt khỏc, địa bàn hoạt động của Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Nam Định chủ yếu là cỏc cơ quan hành chớnh sự nghiệp, ớt cú cỏc
doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu. Đõy là một khú khăn
khụng nhỏ trong những năm đầu thành lập chi nhỏnh. Qua qỳa trỡnh phỏt triển, Chi nhỏnh đó dần khắc phục bằng cỏch mở rộng tiếp cận thị trường, thu
hỳt cỏc khỏch hàng mới ở cỏc khu vực khỏc.
Ngoài ra, một khú khăn nữa là năm 2003 vừa qua tại Nam Định đó xuất
hiện một đối thủ cạnh tranh mới đú là Ngõn hàng Cụng thương Nam Định. Điều này đó giỏn tiếp gõy ảnh hưởng tới hoạt động Chi nhỏnh Ngõn hàng nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Nam Định. Tuy đó cú bước phỏt triển
mạnh nhưng hoạt động kinh doanh đối ngoại vẫn cần cú nhiều thời gian hơn
nữa để tiếp tục khẳng định vị trớ của mỡnh.
2.4. Nguyờn nhõn
2.4.1. Nguyờn nhõn khỏch quan
2.4.1.1. Hành lang phỏp lý cho hoạt động thanh toỏn quốc tế cũn nhiều
bất cập
Tuy cỏc ngõn hàng của Việt Nam được thành lập và đi vào hoạt động
trong một thời gian dài: Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Việt Nam
Việt Nam (1988) nhưng mói đến đầu năm 1998, Luật Ngõn hàng mới ra đời (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
song luật cũn nhiều điểm chung chung và khú thực hiện. Đối với hoạt động
thanh toỏn quốc tế cũng chưa cú một văn bản trong nước điều chỉnh mối quan
hệ giữa cỏc chủ thể tham gia trong khi nhiều quốc gia cú luật hoặc cỏc văn
bản dưới luật quy định về giao dịch tớn dụng chứng từu trờn cơ sở thụng lệ
quốc tế cú tớnh đến đặc thự nước họ.
Bờn cạnh đú, quy chế quản lý ngoại húi cũn nhiều điểm bất cập. Cỏc văn bản về phỏp lý ngoại hối quy định chồng chộo, qua nhiều lần bổ sung, sửa đổi nờn khú ỏp dụng và hiệu lực phỏp lý chưa cao. Việc chuyển tiền ra nươ3cs ngoài được quy định chặt chẽ với nhiều thủ tục cũng giỏn tiếp hạn chế sự phỏt
triển của hoạt động thanh toỏn quốc tế. Nhỡn chung, nước ta chưa cú khung cơ
sở phỏp lý hoàn chỉnh cho hoạt động thanh toỏn quốc tế.
2.4.1.2. Quản lý vĩ mụ của nhà nước về hoạt động xuất nhập khẩu
Chớnh sỏch mở cửa của nhà nước đó tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc đơn
vị tham gia hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoỏ. Nhưng bờn cạnh đú, cỏc
chớnh sỏch quản lý xuất nhập khẩu như: thuế xuất nhập khẩu, VAT, dỏnhỏch
cỏc mặt hàng cấm hoặc hạn chế xuất nhập khẩu thay đổi liờn tục trong thời
gian ngắn và chưa hoàn chỉnh đó ảnh hưởng khụng nhỏ tới cỏc doanh nghiệp.
Mặt khỏc, hàng hoỏ xuất nhập khẩu của Việt Nam mới chỉ ở dạng sơ chế,
nguyờn liệu thụ nờn khối lượng hàng xuất nhiều nhưng giỏ trị thấp. Điều này hạn chế khả năng thanh toỏn quốc tế của cỏc ngõn hàng núi chung và NHNo & PTNT tỉnh Nam Định núi riờng.
2.4.1.3. Hạn chế về trỡnh độ, kinh nghiệm và năng lực tài chớnh của cỏc
doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Cả nước hiện cú hơn 34.000 doanh nghiệp trong đú khoảng 3000 doanh
nghiệp quốc doanh và rất nhiều doanh nghiệp tư nhõn, cụng ty TNHH …
tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu nhưng thực lực tài chớnh của cỏc
doanh nghiệp cũn yếu và thiếu (mức vốn bỡnh quõn 2,8 tỷ VND). Hoạt động
kinh doanh xuất nhập khẩu chủ yếu dựa vào vốn vay của ngõn hàng do vậy
khi kinh doanh với nước ngoài bị lừa đảo, thua lỗ dẫn đến liờn quan trực tiếp
Do sự yếu kộm về trỡnh độ nghiệp vụ thanh toỏn cũng như thiếu thụng
tin về đối tỏc kinh doanh của cỏc đơn vị xuất nhập khẩu Việt Nam nờn một số
doanh nghiệp thường yếu thế trong ký kết hợp đồng ngoại thương và đó chấp
nhận những L/C cú những điều khoản bất lợi cho mỡnh. Một tồn tại đỏng kể
nữa là cú những doanh nghiệp thường mắc sai sút trong việc lập cỏc chứng từ
cần thiết hoặc khụng lập được bộ chứng từ hoàn hảo để đũi tiền. Hơn nữa, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nguyờn tắc của ngõn hàng là nhõn viờn khụng được làm thay khỏch hàng nờn việc thực hiện nghiệp vụ gặp nhiều khú khăn. Một số doanh nghiệp do khụng
hiểu hết cỏc quyền lợi và nghĩa vụ của mỡnh và ngõn hàng trong thanh toỏn
L/C theo quy định của UCP500, rằng ngõn hàng chỉ cú trỏch nhiệm với chứng
từ chứ khụng cú trỏch nhiệm với hàng hoỏ nờn khi nhận hàng thấy cú thiếu sút thường khiếu kiện ngõn hàng.
2.4.2. Nguyờn nhõn chủ quan
2.4.2.1. Hạn chế trong cụng nghệ thanh toỏn của ngõn hàng
Trong quỏ trỡnh hội nhập gần đõy, NHNo & PTNT tỉnh Nam Định đó chỳ trọng hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng, trang bị mỏy tớnh hiện đại đồng
bộ trong toàn bộ hệ thống tham gia thanh toỏn quốc tế. Tuy nhiờn, mạng SWIFT nội bộ của ngõn hàng được viết trờn ngụn ngữ FOXPRO nờn cũn nhiều hạn chế. Cụ thể:
- Dễ mất số liệu, khụng tiện ớch cho người sử dụng
- Cú sự khỏc biệt giữa bản trờn mỏy và bản in nờn thanh toỏn viờn khú kiểm soỏt và dễ cú sai sút. Thanh toỏn viờn phải nhập dữ liệu vào cỏc trường
khỏc nhau và nhiều dữ liệu chỉ xuất hiện khi in ra giấy (vớ dụ: khi nhập mó SWIFT của ngõn hàng, trờn mỏy khụng xuất hiện tờn ngõn hàng mà chỉ cú khi
in ra giấy).
- Tớnh bảo mật khụng cao
- Thờm vào đú, thụng tin cập nhật toàn hệ thống và thụng tin nắm bắt
tỡnh hỡnh kinh tế chớnh trị của cỏc nước cũn chưa được kết hợp khai thỏc, cập
nhật kịp thời đặc biệt là cỏc tin tức liờn quan đến cỏc khỏch hàng trong nước
Do NHNo & PTNT tỉnh Nam Định mới tham gia hoạt động thanh toỏn
quốc tế được một thời gian ngắn nờn trỡnh độ và kinh nghiệm của cỏn bộ
trong lĩnh vực này cũn hạn chế là điều khú trỏnh khỏi. Khả năng thu thập thụng tin, đỏnh giỏ tỡnh hỡnh hoạt động của doanh nghiệp cũn nhiều bất cập và
khú khăn vỡ thế việc phõn loại khỏch hàng chưa được đầy đủ cũng như việc đỏnh giỏ tài sản thế chấp cầm cố cũn sai lệch so với giỏ trị thực tế. Những
thiếu sút này một phần đó tạo những khe hở để doanh nghiệp cú thể lợi dụng
và vi phạm cam kết với ngõn hàng.
Thực tế hoạt động thanh toỏn quốc tế rất phức tạp, yờu cầu kinh
nghiệm, sự hiểu biết sõu sắc ở nhiều lĩnh vực liờn quan cũng như trỡnh độ
ngoại ngữ, chuyờn mụn cao của cỏn bộ thanh toỏn.
Đội ngũ cỏn bộ thanh toỏn quốc tế cú bằng cấp, nhiệt tỡnh nhưng chủ
yếu cũn rất trẻ nờn kinh nghiệm trong cụng việc cũn hạn chế. Mặt khỏc, do hệ
thống chi nhỏnh của ngõn hàng trải rộng khắp cả nước nờn trỡnh độ của nhõn
viờn núi chung và nhõn viờn thanh toỏn quốc tế núi riờng cũn chưa đồng đều
giữa cỏc chi nhỏnh và cỏc ngõn hàng khỏc phần nào cũng làm giảm tớnh cạnh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tranh của ngõn hàng.
2.4.2.3. Khả năng cạnh tranh của ngõn hàng trờn thị trường chưa cao
NHNo & PTNT tỉnh Nam Định được thành lập và được biết đến trờn thị trường như một ngõn hàng hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nụng nghiệp, nụng thụn. Hơn nữa, hoạt động thanh toỏn quốc tế mới được triển khai năm
1999 và bắt đầu phỏt triển năm 2001, do đú năng lực của ngõn hàng cũn hạn
chế so với một số ngõn hàng trong nước và chi nhỏnh nước ngoài chuyờn doanh về lĩnh vực này. Bờn cạnh đú mạng lưới ngõn hàng đại lý của ngõn
hàng so với thời gian đầu đó rất phỏt triển (hiện nay NHNo & PTNT tỉnh Nam Định cú quan hệ đại lý với 584 ngõn hàng nhưng so với một số ngõn hàng khỏc thỡ vẫn cũn khiờm tốn, vớ dụ: Ngõn hàng đầu tư và phỏt triển Nam Định
cú quan hệ đại lý với 754 ngõn hàng). Vỡ vậy ngõn hàng cũn gặp nhiều khú khăn trong việc lựa chọn ngõn hàng đối tỏc và trong trường hợp khụng cú
PTNT Việt Nam làm trung gian, tăng chi phớ hoạt động và giảm sức cạnh
tranh cũng như uy tớn của ngõn hàng trờn thị trường quốc tế.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT
LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NễNG
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN NAM ĐỊNH
3.1. Định hướng phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn chi nhỏnh tỉnh Nam Định trong thời
gian tới
Cựng với sự tăng trưởng kinh tế, sự phỏt triển cỏc mối quan hệ kinh tế đối ngoại của đất nước với trọng tõm là hoạt động XNK hàng húa, dịch vụ.
Tất yếu cỏc hoạt động kinh doanh đối ngoại của cỏc ngõn hàng thương mại nước ta sẽ cú bước phỏt triển mạnh mẽ về quy mụ khối lượng nghiệp vụ giao
dịch lẫn kim nhạch hoạt động kinh doanh. vỡ vậy, những sản phẩm NH cung ứng ra thị trường khụng chỉ bú hẹp trong hoạt động truyền thống mà cần phải đa dạng húa caccs loại hỡnh nghiệp vụ để đưa hoạt động ngõn hàng đi xa hơn, phong phỳ hơn và trờn một diện rộng hơn. Triển khai phương hướng nhiờm vụ ban lónh đạo NHNo và PTNT Quảng Trị giao, cụ thể “ phỏt triển tốt hoạt động kinh doanh đối ngoại, nõng cao chất lượng va hiệu quả hoạt động kinh
doanh tiền tệ, tỡm kiếm và chỳ trọng tăng thờm số lượng khỏch hàng, nhất là khỏch hàng lam XNK, mỡ rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ “. Phũng kinh
doanh đối ngoại NHNO và PTNT Quảng Trị đó xõy dựng định hướng phỏt
triển hoạt động kinh doanh đối ngoại năm 2004 như sau:
- Thực hiện chỉ đạo của ban giỏm đốc NHNo tỉnh triển khai cỏc hoạt động KDĐN đến cỏc ngõn hàng cấp hai loại 4, thực hiện vai trũ đầu mối tạo điều kiện giỳp cỏc ngõn hàng cơ sở phỏt triển nghiệp vụ KDĐN, đặc biệt
nghiệp vụ chuyển tiền ngoại tệ của lao động nước ngoài về nước.
- Chỳ trọng hơn nữa cụng tỏc tiếp thị điều tra nghiờn cứu thị trường,
nhu cầu khỏch hàng. Đối với những mún L/C xuất khẩu sẽ cử cỏn bộ đến
nhận chứng từ trực tiếp tại đơn vị, khụng để ngõn hàng phải mang đến ngõn
hàng. Cố gắng nõng cao số mún L/C xuất khẩu, tạo nguồn ngoại tệ cho chi