khai thác
1. Những thuận lợi 1.1. Nguồn nhân lực
Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng nhất đối với một doanh nghiệp. Một doanh nghiệp có đội ngũ nhân viên dày dặn kinh nghiệm, vững chuyên môn nghiệp vụ sẽ là nguồn lực chính để công ty phát triển.
Với lịch sử phát triển hơn 13 năm của công ty, đội ngũ nhân viên của công ty được đánh giá là đông đảo và có bề dày kinh nghiệm. Tại văn phòng có 1 nhân viên có 7 năm kinh nghiêm, có 4 nhân viên đã có 4 năm trong nghề và 3 nhân viên có 3 năm kinh nghiệm. Với tính cách năng động và nhiệt huyết đối với công việc, họ đã tạo ra một mối quan hệ vững chắc với khách hàng nói chung và các ngân hàng nói riêng. Văn phòng luôn tìm kiếm và tuyển thêm những người đã có kinh nghiệm trong nghề để đội ngũ nhân viên thêm vững mạnh.
Với số năm kinh nghiệm và luôn được đào tạo để hoàn thiện thêm về kiến thức cộng thêm những kiến thức về tài chính ngân hàng luôn được cập nhất, nên khi triển khai sản phẩm Bancassurance có nhiều thuận lợi. Hiện nay sản phẩm Bancassurance tại Việt Nam là còn khá mới mẻ nên một đội ngũ dày dặn kinh nghiêmj và nắm vững nghiệp vụ là rất cần thiết.
1.2. Khách hàng
Mức sống của người dân Việt Nam ngày càng được nâng cao, đặc biệt là các thành phố lớn như Hà Nội và thành phố Hồ Chính Minh. Mức sống tăng cao đi cùng với nó là nhận thức về bảo hiểm và việc tham gia bảo hiểm ngày càng được nâng cao. Trong khi đó nhu cầu về đi lại của người dân cũng ngày càng phát triển. Nhiều gia đình đã có thể sắm ô tô riêng để phục vụ nhu cầu đi lại của chính mình. Ngoài ra còn có sự xuất hiện của nhiều công ty, và thêm vào đó những nhu cầu về ô tô là rất lớn.
1.3. Những thuận lợi khác
Đầu tiên phải kể đến sự cộng tác nhiệt tình của hệ thống đại lý và cộng tác viên. Họ cũng là một kênh phân phối hiệu quả mà phòng luôn chú ý. Ngoài ra, uy tín của công ty cũng là một thuận lợi cho phòng trong việc triển khai hoạt động
khai thác bảo hiểm qua ngân hàng. Với vị thế là một trong những công ty bảo hiểm đầu tiên thành lập trên thị trường Việt Nam và hoạt động hợp tác trước đây với các ngân hàng, cũng là một thuận lợi để phát triển.
Hơn nữa tại thị trường Việt Nam, khai thác bảo hiểm ô tô qua ngân hàng vẫn còn là một hoạt động mới mẻ. Do đó việc triển khai sẽ gặp ít sự cạnh tranh hơn
2. Những khó khăn 2.1. Nguồn nhân lực
Đội ngũ nhân viên của phòng hầu hết được đào tạo ở ngành nghề khác chứ không liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng. Do đó nắm không thật sự sâu sắc về các nghiệp vụ của ngân hàng và đặc biệt là các nghiệp vụ về tín dụng. Chưa tiến hành đào tạo nhân viên ngân hàng làm đại lý bảo hiểm. Chỉ dừng ở việc, nhân viên đến cấp bảo hiểm ô tô khi có sự thông báo của nhân viên tín dụng của ngân hàng.
2.2. Khách hàng
Tình trạng chung là đối với các sản phẩm Bancassurance, khách hàng chưa thực sự hiểu nhiều về sản phẩm cũng như các hình thức phân phối sản phẩm. Phần đông khách hàng chưa quen hoặc không biết.
2.3. Năng lực bảo hiểm
Tuy đã thành lập được hơn 13 năm nhưng PJICO vẫn là công ty có số vốn được xếp vào hàng trung bình trong các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Với số vốn là 360 tỷ trong năm 2007, thực sự đã gây nhiều khó khăn hạn chế cho công tác kinh doanh cũng như bồi thường của các Văn phòng, trong đó có Văn phòng 7. Những chiếc xe với giá trị lớn khi xảy ra tổn thất sẽ là những khó khăn với công ty và sau đó là đến Văn phòng. Chính việc này sẽ gây nên mất niềm tin ở khách hàng cũng như các ngân hàng cung cấp dịch vụ tín dụng.
2.4. Sự cạnh tranh gay gắt của thị trường bảo hiểm
Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày càng phát xuất hiện thêm nhiều công ty bảo hiểm. Đặc biệt là các công ty với sự hậu thuẫn lớn của một tập đoàn hay một
ngân hàng lớn. Các công ty mới này bất chấp thua lỗ để dành dật thị trường. Những công ty mới thành lập như Bảo Nông, Bảo Quân MIC,... với sự hậu thuẫn là các ngân hàng lớn như Agribank, ngân hàng Quân đội,... Những công ty này dựa vào số vốn lớn của các ngân hàng họ có thể chấp nhận thua lỗ một thời gian để dành được khách hàng. Thông qua kênh ngân hàng truyền thống họ sẽ là liên kết chính của các ngân hàng thế chỗ vào vị trí trước đây của các công ty bảo hiểm nói chung và của Văn phòng 7 nói riêng.
Họ có thể cạnh tranh về giá cả phí bảo hiểm, có thể cạnh tranh về dịch vụ đi kèm. Với kênh khai thác bảo hiểm ô tô qua ngân hàng, các công ty mới thành lập hay các công ty với số vốn lớn có thể chi hoa hồng lại cho ngân hàng với tỷ lệ % lớn hơn. Ví dụ như các công ty như Bảo Việt , AIA, AAA, ... có thể chấp nhận giả hoa hồng cho ngân hàng là 13%, trong khi đó PJICO nói chung và Văn Phòng 7 nói riêng bị hạn chế về việc chi trả hoa hồng. Các nhân viên chỉ có thể trả hoa hồng cho khách hàng ở mức 11% hoặc 12%. Đây là chính sách chi hoa hồng của công ty. Nếu muốn dành giật lại khách hàng thì các nhân viên trong phòng phải bù thêm lương vào khoản hoa hồng trả cho ngân hàng.
Cộng thêm vào đó là trong hoạt động giám định và chi bồi thường tổn thất. Với các công ty mới thành lập họ xác định rõ là có thể lỗ trong 1 năm đầu thành lập. Nên cách giám định và chi bồi thường của họ thường khá dễ dãi. Để lấy lòng khách hàng và lôi quấn họ tái tụng vào năm sau. Trong khi đó tại PJICO, việc giám định và bồi thường rất đúng và chính xác. Do đã hoạt động lâu năm và số doanh thu có hạn nên việc giám định và chi bồi thường phải thật cặn kẽ và chính xác. Điều này đôi khi gây cho khách hàng tâm lý không thoải mái. Đây cũng là điểm yếu của PJICO cũng là hạn chế của Văn phòng.
Một ví dụ rất đơn giản như sau: tại Công ty bảo hiểm AAA xảy ra một trường hợp khách tham gia bảo hiểm ô tô, đang lưu hành xe bị nổ lốp. Theo quy định chung thì lốp nổ sẽ được bồi thường khi trong cùng một tai nạn với cấu thành
khác của xe. Trong khi đó công ty chi tiền mặt cho khách 1.8 triệu đồng để sửa chữa tại chỗ. Đây chỉ là 1 trường hợp hãn hữu nhưng nó tạo nên một niềm tin vào nhà bảo hiểm. Đây là một hình thức cạnh tranh không lành mạnh nhưng vì để chiếm lấy thị trường các công ty bảo hiểm này có thể chấp nhận.
2.5. Cơ chế hoạt động
Cơ chế hoạt động của công ty của công ty vẫn mang hơi hướng của cơ chế quản lý cũ. Việc hạn chế mức bồi thường của Văn phòng là 10triệu cũng gây không ít khó khăn cho khách hàng. Việc thụ lý hồ sơ trên phân cấp, tức là thiệt hại trên 10 triệu đồng, thủ tục khá rườm ra. Chính điều này cũng gây tâm lý không tốt cho khách hàng.