Nam
1. Tình hình chung
Trên thế giới, hoạt động Bancassurance đã xuất hiện và phát triển một cách mạnh mẽ ở các thị trường lớn như Châu Âu, Mỹ, Nhật Bản,.. Ở Việt Nam, hoạt động này mới xuất hiện và cũng đã có những thành tựu đáng kể.
Giai đoạn từ năm 200 trở về trước, các công ty bảo hiểm và các ngân hàng chưa có liên kết hoạt động Bancassurance. Chủ yếu chỉ dừng lại ở các công ty bảo hiểm mở tài khoản tại ngân hàng, vay vốn, gửi tiền tại các ngân hàng các khoản vốn nhàn rỗi.
Từ năm 2001 trở lại đây tính hình của hoạt động này đã có sự khác biệt. Trước những mô hình hợp tác đầy hiệu quả và thiết thực của các công ty bảo hiểm và ngân hàng nổi tiếng trên thế giới, đã đưa ra vấn đề có nên hợp tác không giữa ngân hàng và bảo hiểm. Cộng thêm vào đó là tình hình người dân tham gia bảo hiểm ngày càng đông đảo. Đời sống, nhận thức ngày càng tiến bộ, đã nhận thức được lợi ích thiết thực của bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm nhận ra việc phân phối sản phẩm qua ngân hàng là một hướng mới đầy triển vọng phát triển. Tuy nhiên đến trước năm 2004, hoạt động này chỉ dừng lại ở việc các ngân hàng cung cấp các
dịch vụ của bảo hiểm và nhận hoa hồng chứ chưa đưa ra sản phẩm chung cho hai ngành.
Từ năm 2005 đến nay, các ngân hàng đã quan tâm đến các sản phẩm ngân hàng bảo hiểm, họ tung ra các sản phẩm mà bản chất là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, hoặc ký các hợp đồng hợp tác ở mức đơn giản. Điển hình trong số đó là Bảo Việt hợp tác với Vietcombank, Incombank, HSBC; Prudential hợp tác với ACB... Gần đây xuất hiện một số công ty bảo hiểm có xuất thân từ các ngân hàng như BIC, MIC, Bảo Nông, ...
Hoạt động Bancassurance ở Việt Nam đã có những thành tựu đáng kể từng bước bắt nhịp với trình độ phát triển của thế giới. Trước những thành tựu của các nước trong khu vực như Đài Loan hoạt động Bancassurance chiểm 30% tổng phí thu(2003), Trung Quốc là 25%. Với những nét tương đồng về văn hoá, suy nghĩ, đây có thể là viễn cảnh của Việt Nam trong một số năm tới.
2. Bancassurance tiêu biểu tại Việt Nam
Đi đầu trong hoạt động Bancassurance là việc Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn và công ty bảo hiểm Việt Úc. SCB là một trong những ngân hàng đi đầu trong bán bảo hiểm tín dụng khi sẵn sàng trích một phần lợi nhuận để hỗ trợ 50% phí bảo hiểm cho các doanh nghiệp. SCB kết hợp với BIC để bảo hiểm cho khách hàng vay tiền. Trong 2006, SCB có kế hoạch trích 10 tỷ đồng để bảo hiểm cho khách hàng, do vậy sẽ có khả năng tạo doanh thu cho Việt Úc khoảng 20 tỷ đồng.
Đi đầu trong hoạt động thành lập công ty bảo hiểm trong các ngân hàng, ngày 4/10/2006 Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp được thành lập với số vốn điều lệ ban đầu là 160 tỷ và dự kiến sẽ tăng nhanh chóng trong năm 2007.
Tiếp sau đó là sự thành lập của Công ty cố phần bảo hiểm Quân đội. Được thứ trưởng bộ tài chính cấp giấy phép hoạt động vào 08/10/2007 với số vốn là 300
tỷ đồng với 10 cổ đông góp vốn. Bao gồm: Ngân hàng TMCP Quân đội, Ngân hàng TMCP ngoài quốc doanh (VP bank), Công ty cổ phần Hóa dầu Quân đội, Công ty Xây dựng 319, Tổng công ty Xây dựng Trường Sơn, Công ty cổ phần Đức Hoàng, Công ty cổ phần Thanh Bình Hà Nội...Công ty tổ chức lễ khai trương vào 03/12/2007 và chính thức hoạt động voà 15/12/2007.
Một trong các liên kết ngân hàng và bảo hiểm ở Việt Nam cho ra đời các sản phẩm Bancassurance đầu tiên là Techcombank và Bảo Việt nhân thọ. Vào ngày 01/08/2006 hai bên đã ký kết hợp tác cho ra đời hai sản phẩm là “Tài khoản tiết kiệm giáo dục” và “ Tín dụng cho nhà mới và ô tô xịn”. Đến 05/12/2006 theo công bố của Techcombank, doanh thu của ngân hàng này là 3,5 tỷ đồng giá trị hợp đồng ký kết. Có 200 khách hàng Hà Nội đăng ký tham gia trong đó có hợp đồng với giá trị cao nhất là 360 triệu đồng với kỳ hạn 2 năm, có 7% khách hàng sử dụng 10 năm
Ngày 20/11/2007 Bảo Việt và Techcombank tiếp tục triển khai 2 sản phẩm mới là sự kết hợp “An tâm tiêu dùng” của Bảo Việt và “Cho vay tiêu dùng trả góp” và “Cho vay trả góp mua hàng” của Techcombank. Việc chính thức ra mắt hai sản phẩm bancassurance mới này đánh dấu bước phát triển mới trong hoạt động bancassurance giữa Techcombank và Bảo Việt Nhân thọ. Tính đến nay, ngoài hai sản phẩm mới này, hai bên đã cung cấp cho khách hàng 3 sản phẩm bancassurance khác nữa là “Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục”, “Bảo hiểm Tín dụng cho Nhà mới và Ô tô xịn”, và “Tài khoản Tích lũy Bảo gia”. Các sản phẩm này đều đón nhận được sự ủng hộ nồng nhiệt của khách hàng. Đã có hơn 2329 Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục/Tài khoản Tích lũy Bảo gia được khách hàng sử dụng với tổng số tiền huy động từ loại hình tiết kiệm này là hơn 45 tỷ đồng. Các khách hàng tham gia chương trình Tín dụng Nhà mới, Ôtô xịn cũng đã tham gia bảo hiểm An Tâm Bảo Tín với hơn 15 tỷ dư nợ tín dụng.
Gần đây nhất là tập đoàn Bảo Việt và HSBC đồng tài trợ cho hội nghị Bảo hiểm nhân thọ Châu Á lần thứ 2 vào 16 và 17 tháng 4 vừa qua. Hội nghị sẽ có sự
tham dự của đại diện các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam, trong khu vực và trên thế giới để cùng bàn bạc, thảo luận các vấn đề quan trọng sẽ đối mặt khi tham gia vào thị trường bảo hiểm nhân thọ khu vực châu Á ngày nay, bao gồm sự cần thiết bảo đảm cuộc sống của các cá nhân, nhu cầu về y tế và việc đưa ra các sản phẩm bảo hiểm không chỉ đơn thuần mang tính bảo vệ mà cần đáp ứng nhu cầu của các nhà quản lý tài sản thích hợp. Trong khuôn khổ Hội thảo cũng sẽ xem xét động lực liên quan đến kênh phân phối và làm thế nào để đạt được hiệu quả cao nhất từ kênh đại lý bảo hiểm truyền thống, đến việc khai thác sản phẩm bancassurance và các kênh phân phối khác. Hai ngày Hội nghị về bảo hiểm nhân thọ lần này cũng sẽ giải quyết các vấn đề liên quan đến các thay đổi trong thị trường bảo hiểm nhân thọ toàn cầu, tối đa hóa việc tạo ra giá trị thông qua các kênh phân phối, các chiến lược để định hướng công việc kinh doanh trong môi trường thay đổi, các quản lý thị trường và cải tiến sản phẩm.
Bên cạnh đó còn có sự hợp tác của Prudentical với các ngân hàng như ACB, Vietcombank, ... Vào 28/08/2007 Prudential và Ngân hàng phát triển Nông thôn đã ký thoả thuận hợp tác cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ. Nhân viên của Prudential có mặt tại các chi nhánh ngân hàng và giới thiệu chào bán sản phẩm trực tiếp cho khách hàng. Ngày 27/08/2007 đã triển khai tại 26 chi nhánh tại Thành phố Hồ Chí Minh và dự kiến trong 3 đến 6 tháng sẽ áp dụng trên phạm vi cả nước.
Cuối cùng là liên kết ngân hàng và bảo hiểm ở mức độ cao nhất tại Việt Nam, liên kết giữa Công ty bảo hiểm châu Á và ngân hàng công thương thành lập ra công ty bảo hiểm “ Incombank – Asia”. Ngoài ra còn rất nhiều sự liên kết khác giữa ngân hàng và bảo hiểm để thúc đẩy sản phẩm lẫn nhau.
3. Các hướng hoạt động của Bancassurance tại Việt Nam trong thời gian tới
Bảo hiểm tín dụng: là một mô hình chuyển một phần hay toàn bộ rủi ro trong các tổ chức tín dụng sang công ty bảo hiểm, hoặc yêu cầu khách hàng tự bảo hiểm để đề phòng tổn thất xảy ra. Ở đây, khách hàng mua bảo hiểm về ngành nghề kinh
doanh của mình và trường hợp này được gọi là bảo hiểm trực tiếp. Hoặc tổ chức tín dụng trực tiếp mua bảo hiểm với các đối tượng là các loại tín dụng đầu tư ở Việt Nam. Đây là hình thức khá mới mẻ ở Việt Nam mà các công ty bảo hiểm chưa thực hiện so với danh mục bảo hiểm mà bộ tài chính đã phê duyệt. Chúng ta nên thí điểm thành lập và hoạt động tại một số công ty bảo hiểm đối với một số khách hàng và đối tượng nhất định.
Bảo hiểm đầu tư: người đi vay có thể mua bảo hiểm ở các tổ chức bảo hiểm, dựa vào đó mà vay tổ chức tín dụng. Khi đó người đi vay sẽ giảm lo lắng, tổ chức bảo hiểm thực hiện được nhiệm vụ bảo hiểm, tổ chức tín dụng có thể kết hợp giữa cho vay và thế chấp, tín chấp. Điều cần làm là các tổ chức bảo hiểm cần mạnh dạn phát triển và đa dạng hoá sản phẩm. Họ phải tăng cường quảng bá cho sản phẩm này. Về phần minh, các ngân hàng cần khai thác tối đa các nội dung bảo hiểm có quan hệ đến vốn đầu tư.
Các ngân hàng thành lập ra các công ty bảo hiểm, hay công ty bảo hiểm thành lập ra ngân hàng là hướng đi mới mà các doanh nghiệp hai bên đang hướng tới. Trong mấy tháng cuối năm Tập đoàn Bảo Việt sẽ chính thức đưa ngân hàng của mình đi vào hoạt động.
Qua đây, ta thấy Bancassurance tại Việt Nam đã và đang chứng tỏ sự hiện diện của mình và hứa hẹn một tương lai mới cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm cũng như thị trường tài chính tại Việt Nam
ChươngIII
Đánh giá tình hình khai thác bảo hiểm ô tô qua liên kết ngân hàng và bảo hiểm tại Văn phòng 7- PJICO Hà nội
I. Giới thiệu chung về Công ty PJICO và VP 7 tại Hà nội
1. Giới thiệu chung về công ty PJICO
1.1. Quá trình hình thành và phát triển của công ty:
Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) là doanh nghiệp được thành lập theo giấy phép số 1873/GP-UB ngày 8 tháng 6 năm 1995 do Chủ tịch Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạt động là 25 năm.Vốn điều lệ ban đầu của công ty là 55 tỷ đồng. Công ty được cấp Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 06/TC/GCN ngày 27 tháng 5 năm 1995 của Bộ Tài Chính. Ngày 15 tháng 4 năm 2004, PJICO nhận Giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC12/KDBH của Bộ Tài Chính cho phép Công ty bổ sung vốđiều lệ lên 70 tỷ đồng. Ngày 26 tháng 04 năm 2007, PJICO nhận Giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC19/KDBH của Bộ Tài chính cho phép Công ty bổ sung vốn điều lệ lên 140 tỷ đồng.
PJICO hoạt động theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm và Điều lệ hoạt động đã được Đại Hội đồng Cổ đông thông qua. Doanh nghiệp được Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngày 15/06/1995 và Đăng ký kinh doanh thay đổi lần 4 số 060256 ngày 21/12/2006. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính của PJICO gồm Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính.
Tên đơn vị : CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX
Tên giao dịch quốc tế : PETROLIMEX JOINT STOCK COMPANY
Tên viết tắt : PJICO
Lôgô :
Địa chỉ : Số 532 Đường Láng, Đống Đa, Hà Nội
Fax : (04) 776 0868
PJICO là công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam, do các tổng công ty lớn như Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Tống Công ty Thép Việt Nam (VSC), Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare), Công ty Vật tư và Thiết bị Toàn bộ (Matexim), Công ty Điện tử Hà Nội (Hanel), Công ty Thiết bị An toàn AT (AT) thành lập từ năm 1995. Với kết quả hoạt động kinh doanh xuất sắc, PJICO đã được bầu chọn Giải thưởng Sao đỏ năm 2003 và Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt năm 2004.
Sau hơn 12 năm hoạt động với phương châm phục vụ tận nơi, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngay tại chỗ, Công ty đã xây dựng được một đội ngũ trên 1000 cán bộ công nhân viên năng động, được đào tạo căn bản, có trình độ chuyên môn tốt làm việc tại Hà Nội và 48 chi nhánh, văn phòng đại diện tại các tỉnh, thành phố từ Bắc chí Nam và hơn 2300 đại lý trên toàn quốc. Công ty đã nhanh chóng triển khai rộng rãi gần 70 loại hình bảo hiểm trong các lĩnh vực xây dựng lắp đặt, tài sản hoả hoạn, hàng hải, con người, xe cơ giới, trách nhiệm dân sự tới hàng vạn đối tượng khách hàng trong nước và ngoài nước.Công ty đã vươn lên vị trí hàng đầu trong một số lĩnh vực bảo hiểm như bảo hiểm xây dựng các nhà máy xi măng, công trình giao thông vận tải, công trình năng lượng, công nghiệp, xăng dầu, dân dụng.... đồng thời nhiều công trình, dịch vụ lớn có tầm vóc quốc gia cũng được bảo hiểm tại PJICO.
Với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân trên 40% năm, từ khi thành lập đến nay Công ty PJICO đã luôn kinh doanh có hiệu quả cao, không những bảo toàn mà còn phát triển vốn kinh doanh lên gấp hơn 10 lần so với vồn góp ban đầu của các cổ đông. Công ty bảo hiểm PJICO đã thực sự tạo ra được một thương hiệu và biểu tượng ngày càng phổ biến và có uy tín trên thị trườn bảo hiểm Việt Nam, được
khách hàng tin tưởng và các nhà tái bảo hiểm hàng đầu thế giới như Munich Re, Swiss Re, ERC,.... hậu thuẫn tích cực.
Có được sự phát triển như trên là do nhiều yếu tố mang lại. Nhưng trong đó yếu tố quan trọng nhất và cũng là phương châm hoạt động số 1 của PJICO đó là việc giải quyết bồi thường nhanh chóng, thoả đáng cho khách hàng.Hàng năm, PJICO đã giải quyết bồi thường hàng nghìn vụ tổn thất với giá trị nhiều chục tỷ đồng, giúp khách hàng nhanh chóng ổn định sản xuất và đời sống như: Vụ cháy kho xăng dầu K131 (trên 21 tỷ); vụ cháy Xí nghiệp may XK Bình Thạnh (5,4 tỷ), vụ đắm 11.000 tấn phân urê của Vegecam Hải Phòng (1,4 triệu USD),...vv.
Năm 2004, đã thực sự là một năm đột phá ấn tượng nhất đối với Công ty PJICO, doanh thu tăng gần 80% so với năm 2003. Năm 2005 là một năm đầy khó khăn, tuy nhiên, với sự đồng lòng của toàn thể cán bộ nên công ty đã vượt khó khăn và đạt được kết quả doanh thu phí bảo hiểm gốc là 729 tỷ đồng tăng 22% so với năm 2004. Năm 2006 mặc dù doanh thu bảo hiểm gốc có giảm so với năm 2005 nhưng lợi nhuận lại tăng 2.5 lần so với 2005. Đạt được kết quả này càng khẳng định mục tiêu của PJICO đặt ra là hoàn toàn đúng đắn và công ty đang trên con đường phát triển ổn định, an toàn và hiệu quả.
Công ty nhận thức sâu sắc rằng kinh doanh phải được dựa trên sự tin cậy lẫn nhau và các mối quan hệ lâu dài phải được thiết lập trên cơ sở đôi bên cùng có lợi. Lòng tin không thể tự đến một cách ngẫu nhiên, không xuất phát từ quy mô hay từ lời nói mà phải từ những hành động thực tế. Chính sách của công ty là chỉ cam kết những gì công ty thực sự có khả năng và quyết tâm thực hiện những gì chúng tôi đã cam kết.
Với những thành tích công ty đã đạt được, công ty PJICO vinh dự được trao tặng Giải thưởng Sao đỏ năm 2003 và Giải thưởng sao vàng đất Việt, thương hiệu mạnh năm 2004, thương hiệu nổi tiếng tại Việt Nam năm 2006. Hiện tại công ty đã được Chính phủ đánh giá là một trong những công ty cổ phần thành đạt
của Việt Nam. Năm 2007, sau khi Việt Nam chính thức gia nhập WTO, mặc dù phải đối mặt với nhiều thách thức từ tình hình cạnh tranh quyết liệt của thị trường, mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm