Cho đến thời điểm hiện tại, VCB HN đó phỏt hành 3 loại thẻ tớn dụng
quốc tế là VISA, MASTERCARD và AMEX đồng thời nhận thanh toỏn cho cả
5 loại thẻ hàng đầu thế giới: MASTERCARD, VISA, AMEX, JBC, DINNERS CLUB. Như vậy cú thể núi cỏc dịch vụ về thẻ của ngõn hàng là khỏ đa dạng
Hiện nay đang cú 3 giải phỏp khỏc nhau để phỏt hành thẻ nội địa:
- Hiệp hội thẻ Việt Nam đứng ra yờu cầu cỏc ngõn hàng thành viờn phỏt hành thẻ nội địa dựng chung cho cỏc ngõn hàng. Mọi giao dịch thanh toỏn bằng
thẻ đều sử dụng đồng Việt Nam và thanh toỏn tập trung thụng qua hiệp hội thẻ.
Cỏc giao dịch này khụng tốn chi phớ cho việc truyền nhận dữ liệu giữa cỏc ngõn hàng trong nước với cỏc tổ chức thẻ quốc tế.
- Một vài ngõn hàng thành viờn của Hiệp hội thẻ Việt Nam thỏa thuận
với nhau phỏt hành một loại thẻ nội địa dựng chung cho cỏc ngõn hàng và chỉ
dựng trong lónh thổ Việt Nam. Loại thẻ nội địa này cũng giống như cỏc loại
thẻ trờn nhưng khụng phải là thẻ của tất cả cỏc ngõn hàng thành viờn mà chỉ
của một nhúm ngõn hàng, quỏ trỡnh thanh toỏn khụng thụng qua Hiệp hội thẻ
Việt Nam mà trực tiếp liờn lạc và thanh toỏn bự trừ với nhau.
- Thẻ nội địa do một ngõn hàng thành viờn phỏt hành, chỉ sử dụng ở Việt Nam. Đõy là loại thẻ tớn dụng nội địa cú tớnh năng tương tự như thẻ tớn dụng
quốc tế và được sử dụng tại cỏc đại lý, chi nhỏnh của ngõn hàng phỏt hành. Bờn cạnh việc tập trung phỏt hành thẻ nội địa, ngõn hàng cần cải tiến phương thức phỏt hành của hai loại thẻ tớn dụng quốc tế của ngõn hàng. Hiện
nay, nguyờn tắc cấp, phỏt hai loại thẻ này rất khú khăn. Chỉ cú những đối tượng đủ tiờu chuẩn cấp tớn dụng hoặc ký quỹ thỡ ngõn hàng mới cấp thẻ do rủi
ro của loại thẻ này khỏ cao. Mặt khỏc, do hạn mức tớn dụng và cỏc loại phớ dịch
vụ cú liờn quan đến thẻ đều khỏ cao so với thu nhập của người dõn Việt Nam
Việt Nam. Tại Việt Nam, mức thu nhập được gọi là cao cũng chỉ khoảng từ
5-7 triệu đồng/người/thỏng và người dõn thường chỉ chi tiờu một phần trong số đú, phần cũn lại gửi tiết kiệm với lói suất cao hơn. Trong khi đú, hạn mức tớn dụng cho thẻ là 10 triệu đồng dường như vượt quỏ xa nhu cầu chi tiờu hàng ngày của người dõn. Bờn cạnh đú, với hạn mức tớn dụng cao, khỏch hàng phải đỏp ứng rất nhiều tiờu chuẩn ngặt nghốo mới được cấp thẻ, chẳng hạn như
khỏch hàng buộc phải ký quỹ một khoản tiền hoặc một tài sản cú giỏ trị lớn hơn hoặc bằng 125% hạn mức tớn dụng được cấp. Như vậy, khoản tiền ký quỹ
của ngõn hàng khụng nhỏ chỳt nào. Cựng với việc thẩm định hồ sơ khỏch hàng
cẩn thận tốn nhiều thời gian, việc phỏt hành hiện nay đang làm chậm tiến độ
phỏt hành thẻ và gõy khú khăn cho khỏch hàng. Biện phỏp tốt nhất lỳc này là ngõn hàng nờn hạ thấp mức tối thiểu cũn khoảng 3-4 triệu đồng. Với hạn mức
tớn dụng mới, nhiều khỏch hàng cú thu nhập cao và vừa ở thành phố cú thể
tham gia sử dụng thẻ. Đồng thời, cỏc thủ tục cấp, phỏt thẻ cũng trở nờn dễ dàng
hơn. Khỏch hàng chỉ cần cú nghề nghiệp và thu nhập ổn định, cú hộ khẩu thường trỳ tại điạ phương, cú lý lịch tốt và cú bảo lónh của người thõn là đủ. Điều này làm cho rủi ro của bản thõn ngõn hàng cũng giảm xuống và mở rộng
phạm vi cỏc giao dịch của chủ thẻ, tăng thờm tiện ớch cho người sử dụng thẻ.
Với tõm lý người dõn Việt Nam hết sức thận trọng trong việc tiờu tiền, chưa quen với việc tiờu trước, trả tiền sau thỡ việc phỏt hành thẻ ghi nợ dường
như là hướng đi đỳng đắn trong việc mở rộng cỏc dịch vụ thẻ. Theo cỏch này, ngõn hàng cú thể phỏt hành thẻ ghi nợ cho một số đối tượng cú tài khoản tại
ngõn hàng và hạn mức chi tiờu của chủ thẻ sẽ phụ thuộc vào số dư trờn tài
khoản của khỏch hàng tại ngõn hàng. Mỗi khi khỏch hàng chi tiờu hay rỳt tiền
mặt, cỏc giao dịch được chuyển về trung tõm để xin cấp giấy phộp đồng thời
khấu trừ luụn số tiền vào tài khoản của khỏch hàng tại ngõn hàng. Điều này vừa giỳp khỏch hàng kiểm soỏt được việc chi tiờu vừa hạn chế rủi ro mất khả năng thanh toỏn của khỏch hàng cho ngõn hàng. Loại thẻ này rất phự hợp với
bộ phận dõn chỳng khụng cú nhu cầu thường xuyờn mà chỉ tạm thời muốn sử
dụng thẻ để mang lại sự tiện lợi, an toàn khi du lịch hay đi xa…
Bờn cạnh việc phỏt hành thờm thẻ ghi nợ, ngõn hàng cũng nờn phỏt hành loại thẻ liờn kết. Ngõn hàng cần tăng cường việc triển khai phỏt hành thẻ liờn kết giữa ngõn hàng và cỏc doanh nghiệp lớn như bưu điện, hàng khụng, taxi,
cỏc trung tõm thương mại…Việc phỏt hành loại thẻ này đem lại lợi ớch cho cỏc
bờn liờn quan. Về phớa khỏch hàng, họ sẽ nhận được những ưu đói đặc biệt khi
thanh toỏn tại cỏc doanh nghiệp liờn kết. Cỏc doanh nghiệp liờn kết và ngõn hàng sẽ cú thờm một lượng khỏch hàng truyền thống của bờn đối tỏc. Ngõn
hàng gúp phần tiếp thị khỏch hàng, tăng doanh số cho doanh nghiệp liờn kết, ngược lại, doanh nghiệp liờn kết gúp phần quảng bỏ dịch vụ thẻ của ngõn hàng.