3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
3.2.6. Tăng cƣờng các biện pháp phân tán rủi rỏ
Trên thực tế, có rất nhiều các loại rủi ro khác nhau mà các nhà quản lý, tín dụng không thể lƣờng trƣớc đƣợc các rủi ro này xuất pháp từ các nguyên nhân khác nhau nhƣ: thiên tai, hỏa hoạn, kinh tế, chính trị… hay nguyên nhân chủ quan (từ phía khách hàng) nhƣ lừa đảo, chiếm dụng vốn, thông tin không trung thực… Vì vậy, ngân hàng phải có các biên pháp thích hợp để hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Có thể áp dụng một số biện pháp sau:
- Tránh dồn vốn: ngân hàng nên đầu tƣ vào nhiều các dự án khác nhau. Tránh đầu tƣ tập chung vào một hay một số ít khách hàng, nhất là những khách hàng sản xuất kinh doanh nhƣng sản phẩm hàng hóa không mang tính thiết yếu, sản xuất những mặt hàng nhà nƣớc không khuyến khích, nhu cầu năng lực cạnh tranh không ôn định, trong quá trình sản xuất kinh doanh dễ gặp rủi ro. Không đầu tƣ quá nhiều để sản xuất kinh doanh một loại sản phẩm hàng hóa.
- Liên kết đầu tƣ (cho vay hợp vốn): Có thể hạn chế, phân tán rủi ro bằng cách liên kết các ngân hàng với nhau để cùng đầu tƣ vào một dự án lơn nào đó mà một ngân hàng không thể đáp ứng đƣợc vì nhu cầu vay vốn quá lớn hoặc bị rằng buộc bởi Luật ngân hàng: “không đƣợc cho vay một doanh nghiệp quá
15% vốn tự có của ngân hàng”.Trong cho vay hợp vốn các ngân hàng phải cùng nhau ký kết hợp đông đầu tƣ, thỏa thuận rõ trách nhiêm, quyền hạn của mỗi bên trong hợp đồng đầu tƣ. Do đó, nếu có rủi ro xảy ra thì sẽ không ảnh hƣởng lơn đến hoạt động kinh doanh của mỗi ngân hàng.
- Tham gia bảo hiểm tín dụng: là một giải pháp mang tính nguyên tắc cần phải có trong kinh doanh tín dụng. Biên pháp này đƣợc áp dụng phổ biến ở nƣớc phát triển, nhƣng ở Việt Nam trong điều kiện hiện nay hoạt động bảo hiểm tín dụng chƣa đƣợc áp dụng rộng rãi. Tuy nhiên, chúng ta vẫn đề cập tới một hình thức bảo hiểm tín dụng của khách hàng. Khách hàng vay vốn tín dụng, tham gia mua bảo hiểm ngành nghề mà họ kinh doanh hoặc mua bảo hiểm của tài sản vay. Vì vậy, những khoản tín dụng trong trƣờng hợp này coi nhƣ cùng đƣợc bảo hiểm gián tiếp. Phƣơng pháp này không phát sinh thao tác nghiệp vụ cho ngân hàng. Để sử dụng tốt hình này, về phía ngân hàng cần có những chính sách ƣu tiên về vốn cho vay, lãi suất đối với các doanh nghiệp, cá nhân mua bảo hiểm.