3. Cho điểm của cán bộ hƣớng dẫn (ghi bằng cả số và chữ):
1.3.3.3.Nhân tố thuộc môi trƣờng vĩ mô (khách quan):
Cho dù ngân hàng thực hiện tốt các yêu cầu và chủ đầu tƣ có đủ khả năng
cũng nhƣ đạo đức để thực hiện dự án thì các khoản vay cũng có thể có hiệu quả thấp. Đó là ảnh hƣởng của các yếu tố môi trƣờng:
Môi truờng kinh tế: Môi trƣờng kinh tế là tổng hoà các quan hệ về kinh tế và xã hội tác động lên hoạt động của doanh nghiệp .Môi trƣờng kinh tế phát triển rất có thể tạo điều kiện thuận lợi cho công tác tín dụng trung - dài hạn.Một khi thị trƣờng đã quen với các tín dụng, các chế độ báo cáo và hạch toán tài chính đƣợc sử dụng phổ biến, thì hiệu quả các khoản tín dụng đƣợc nâng lên. Chu kỳ kinh tế cũng ảnh hƣởng không nhỏ tới hoạt động tín dụng…Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, sản xuất đình trệ, do đó hoạt động tín dụng sẽ gặp phải khó khăn về mọi mặt.Chẳng hạn khi lạm phát cao, lãi suất thực sẽ giảm xuống và nếu nhƣ ngân hàng không cân đối giữa các loại nguồn và sử dụng các nguồn nhạy cảm với lãi suất thì có thể khoản cho vay không đem lại hiệu quả mong đợi.Cũng có thể có những biến động về tỷ giá hoặc biến động về thị trƣờng làm cho chủ đầu tƣ bị bất ngờ, dẫn đến thu không đủ làm giảm khả năng trả nợ cho ngân hàng. Một doanh nghiệp hoạt động trong môi trƣờng kinh tế thì phải chịu tác động của các biến đổi trong môi trƣờng này.Vấn đề là công tác dự báo tình hình về khả năng ứng phó các tình huống xảy ra của doanh nghiệp cũng nhƣ của ngân hàng để đảm bảo chất lƣợng các khoản tín dụng.
Môi trường chính trị - xã hội: Môi trƣờng chính xã hội ổn định sẽ là
một điều kiện vô cùng quan trọng trong việc tạo lòng tin đối với các nhà đầu tƣ, đặc biệt là các nhà đầu tƣ dài hạn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Trong tình hình chính trị xã hội không ổn định nhƣ đình công, bãi công, sự đấu tranh các Đảng phái, thế lực trong xã hội, chiến tranh biên giới thì không chỉ riêng các doanh nghiệp sản xuất mà bản thân ngân hàng cũng khó có thể tập trung vào đầu tƣ, mở rộng sản xuất kinh doanh. Trong điều kiện nhƣ vậy duy trì sự ổn đinh cũ đã khó huống gì nói đến việc mở rộng.Vì vậy, chất lƣợng tín dụng trung - dài hạn khó có thể bảo đảm đƣợc. Hơn nữa, sự bất ổn về chính trị- xã hội sẽ dẫn đến mất lòng tin của dân chúng nhƣ các chủ doanh nghiệp trong và ngoài nƣớc. Ngân hàng không huy động thêm vốn, trong khi có thể xu hƣớng dân chúng rút tiền gửi ngân hàng về bảo quản và nhƣ vậy ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn. Chất lƣợng tín dụng trung - dài hạn của ngân hàng cũng bị ảnh hƣởng.
Ngƣợc lại, một môi trƣờng kinh tế - xã hội ổn định sẽ là cơ sở rất tốt cho hoạt