III. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG KHU VỰC II HAI BÀ TRƯNG
2. Chi phớ huy động vốn.
Như đó biết, một nguồn vốn huy động được coi là cú hiệu quả khi nú đỏp ứng được hai điều kiện:
Thứ nhất: Quy mụ và cơ cấu của nguồn vốn đỏp ứng được cỏc nhu cầu kinh doanh của Ngõn hàng.
Thứ hai: Chi phớ cho nguồn vốn phaỉ ở mức chấp nhận được.
Trong hai điều kiện trờn thỡ điều kiện thứ hai được cỏc Ngõn hàng quan tõm hơn cả khi tiến hành huy động vốn, bởi vỡ nú quyết định trực tiếp tới phương thức sử dụng vốn và đặc biệt là lợi nhuận kinh doanh của Ngõn hàng. Chi phớ cho nguồn vốn (hay cũn gọi là chi phớ vốn) thụng thuờng bao gồm cỏc khoản như: Chi phớ trả lói tiền gửi; chi phớ về cơ sở vật chất kỹ thuật; chi phớ giao dịch... nhưng trong đú chủ yếu vẫn là chi phớ trả lói.
Lói suất là một trong những cụng cụ quản lý vĩ mụ nền kinh tế của Nhà nước và là yếu tố giữ vị trớ quan trọng trong hoạt động Ngõn hàng. Dự xột dưới bất kỳ gúc độ nào thỡ lói suất vẫn luụn là yếu tố cú độ nhạy cảm cao đối với nền kinh tế, trực tiếp biểu đạt sự suy thoỏi hay phỏt triển của nền kinh tế. Hơn nữa, lói suất cũn trực tiếp ảnh hưởng đến sự biến động của khối lượng vốn huy động cũng như tốc độ nhu cầu vay vốn và từ đú ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngõn hàng. Chớnh vỡ
vậy trong thời gian qua Chi nhỏnh đó liờn tục cố gắng đưa ra một mức lói suất thớch hợp trong từng thời kỳ.
Trong một vài năm gần đõy, để tăng cường lượng vốn huy động, thu hỳt khỏch hàng, đẩy mạnh cụng cuộc đầu tư cho vay vào nền kinh tế cũng như tăng cường sức cạnh tranh, Chi nhỏnh đó liờn tục điều chỉnh mức lói suất huy động của mỡnh khỏ nhanh nhạy và linh hoạt. Điều này đó phản ỏnh kịp thời những biến động lờn xuống thất thường trờn thị trường tiền tệ và từ đú giỳp Chi nhỏnh cú được những điều chỉnh kịp thời về cơ cấu nguồn vốn huy động, tạo sự phự hợp giữa cơ cấu vốn huy động với cơ cấu vốn đầu tư cho vay của Chi nhỏnh. Thế nhưng với cơ chế lói suất linh hoạt này lại gõy khụng ớt khú khăn cho khỏch hàng đến gửi tiền vỡ tiền gửi sau một thời gian ngắn lói suất đó thay đổi.
Để tạo điều kiện cho cỏc Chi nhỏnh của mỡnh hoạt động cú hiệu quả cũng như giảm thiểu rủi ro và khú khăn cho khỏch hàng, trong ba năm qua, Ngõn hàng Cụng Thương Việt nam đó nhiều lần tổ chức điều chỉnh tăng (giảm) lói suất huy động trờn quy mụ rộng dựa trờn cơ sở sự cõn bằng cung cầu trờn thị trường tiền tệ. Tuy nhiờn, do giỏ trị đồng nội tệ tương đối ổn định, lạm phỏt giữ ổn định ở mức thấp... nờn lượng tiền gửi vào Ngõn hàng vẫn luụn cú xu hướng tăng lờn. Lói suất chung của đồng nội tệ cú xu hướng giảm đi và giảm dần chờnh lệch với lói suất huy động bằng đồng ngoại tệ. Ta cú thể thấy rừ sự biến động của lói suất huy động tiền tiết kiệm bằng đồng Việt nam cũng như đồng ngoại tệ (USD) trong hệ thống Ngõn hàng Cụng Thương trong những năm gần đõy qua bảng sau:
Bảng 18: LÃI SUẤT HUY ĐỘNG VỐN TRONG HỆ THỐNG NHCT VIỆT NAM TỪ NĂM 1999 ĐẾN NĂM 2001.
Huy động tiền gửi bằng đồng nội tệ:
Ngày hiệu lực Khụng kỳ hạn 1 thỏng 3 thỏng 6 thỏng 12 thỏng 21/01/1998 0,5 0,4 0,8 0.9 1 01/03/1998 0,5 0,4 0,8 1 1 13/04/1998 0,5 0,4 0,75 0,85 0,9 15/03/1999 0,45 0,4 0,7 0,8 0,85 01/08/1999 0,3 0,35 0,6 0,7 0,75 01/09/1999 0,3 0,3 0,55 0,65 0,7 25/10/1999 0,15 0,28 0,3 0,4 0,5 17/01/2000 0,15 0,2 0,3 0,35 0,45 11/04/2000 0,15 0,2 0,27 0,35 0,45 18/09/2000 0,15 0,2 0,35 0,4 0,5 01/12/2000 0,2 0,25 0,45 0,5 0,55 04/03/2001 0,2 0,35 0,45 0,53 0,58 12/07/2001 0,25 0, 4 0,48 0,55 0,6 17/11/2001 0,2 0,35 0,53 0,58 0,62
Huy động vốn bằng đồng ngoại tệ (USD):
Ngày hiệu lực
Lói suất tiền gửi (%)
khụng kỳ hạn 3 thỏng 6 thỏng 9 thỏng 12 thỏng 31/01/1999 2,7 4,8 5,0 5,2 5,4 14/03/1999 2,7 4,5 4,8 5,0 5,2 03/09/1999 2,5 4,0 4,2 4,5 4,8 24/10/1999 2,0 3,75 4,0 4,2 4,5 25/04/2000 1,5 3,5 4,0 4,2 4,5 31/05/2000 1,5 3,5 4,0 4,5 5,0 31/12/2000 2,0 4,5 5,0 5,25 5,5 06/02/2001 2,0 4,45 4,75 5,0 5,25 30/04/2001 1,65 3,65 3,75 3,85 4,25 08/07/2001 1,5 3,1 3,15 3,25 3,65 26/08/2001 1,5 2,85 2,95 3,05 3,55 23/09/2001 1,25 2,8 2,85 2,9 3,4 16/10/2001 1,2 2,3 2,35 2,4 2,8 08/11/2001 1,2 1,75 1,8 1,85 2,25
Như vậy, qua số liệu hai bảng trờn cho thấy, tỡnh hỡnh lói suất trờn cả hai thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế đều cú những biến động và cú xu hướng giảm dần qua cỏc năm, trong đú đặc biệt là lói suất trờn thị trường tiền tệ quốc tế. Lói suất của thị trường này đó đột ngột giảm mạnh sau sự kiện ngày 11 thỏng 9, và tiếp tục giảm trong những thỏng tiếp theo. Do vậy, để đảm bảo mức chi phớ huy động tối ưu nhưng vẫn thu hỳt được tiền gửi và cho vay ra nền kinh tế, Ngõn hàng Cụng thương núi chung và Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực II - Hai Bà Trưng núi riờng đó chủ động đưa ra mức lói suất huy động tương đối hợp lý trờn, đõy là điều mà khụng phải Ngõn hàng nào cũng làm ngay được.