III. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG KHU VỰC II HAI BÀ TRƯNG
3.Đảm bảo an toàn vốn huy động.
Ngày nay, hầu hết cỏc Ngõn hàng tiến hành cỏc hoạt động nghiệp vụ kinh doanh của mỡnh chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động từ khỏch hàng. Và trong trường hợp nào đú, nếu như Ngõn hàng khụng thu hồi được số tiền đó đầu tư cho vay ra nền kinh tế thỡ sẽ khụng thể hoàn trả được số tiền đó huy động của khỏch hàng, mà cũn cú nguy cơ mất cả nguồn vốn tự cú vốn thuộc quyền sở hữu của bản thõn Ngõn hàng, nghiờm trọng hơn là làm giảm uy tớn kinh doanh của Ngõn hàng. Do đú, yờu cầu đầu tiờn đặt ra nhằm đảm bảo an toàn nguồn vốn huy động cũng như hoạt động bỡnh thường của Ngõn hàng là phải thu hồi được số vốn đó đầu tư cho vay ra nền kinh tế để duy trỡ khả năng thanh toỏn vốn huy động cho khỏch hàng và bảo đảm được nguồn vốn tự cú của bản thõn Ngõn hàng.
Nhận thức được điều đú, trong những năm qua, Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực II- Hai Bà Trưng đó luụn quan tõm tới cụng tỏc đảm bảo an toàn nguốn vốn huy động và coi đõy là một trong những cụng việc thường xuyờn mà Chi nhỏnh luụn phải phấn đấu thực hiện. Thụng qua việc đa đạng hoỏ cỏc hỡnh thức đầu tư cho vay, đa dạng hoỏ khỏch hàng, chỳ trọng cụng tỏc kiểm tra sử dụng
vốn vay của khỏch hàng và kiờn quyết xử lý triệt để hoặc đưa ra hướng giải quyết cụ thể đối với cỏc khoản nợ quỏ hạn, nợ khú đũi... nhờ đú mà tỡnh trạng tồn đọng nợ thu của Chi nhỏnh đó giảm đỏng kể. Cho đến năm 2001, tỷ lệ nợ quỏ hạn, nợ khú đũi đó được Chi nhỏnh giữ ở mức thấp 1,36% trong tổng dư nợ và đầu tư, thấp hơn nhiều so với mức quy định chung của ngành. (Quy định chung là 2% nợ quỏ hạn trờn tổng dư nợ và cho vay).
Để hiểu rừ hơn về mối quan hệ giữa mức độ đảm bảo an toàn nguồn vốn huy động với tỷ lệ nợ qỳa hạn tại Chi nhỏnh, ta xem xột bảng sau:
Bảng 19: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NỢ QUÁ HẠN VÀ NỢ KHể ĐềI (Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiờu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
1.Nguồn vốn cho vay và đầu tư 413.170 604.324 1.124.802 2.Nợ quỏ hạn Trong đú nợ khú đũi 15.016 13.102 14.752 13.907 15.364 14.910 3.Tỷ lệ nợ quỏ hạn (%) 3,63 2,44 1,36
Qua bảng tổng hợp trờn cho thấy, tỷ lệ nợ quỏ hạn trong tổng vốn huy động dựng cho vay và đầu tư qua ba năm đó giảm dần, từ 3,63% năm 1999 xuống cũn 2,44% năm 2000 và đạt mức tối ưu 1,36% trong năm 2001.
Như vậy, cú thể núi trong cụng tỏc quản lý vốn, Chi nhỏnh đó luụn đặt ra vấn đề đảm bảo an toàn nguồn vốn và tài sản bằng cỏc biện phỏp tớch cực như giỏo dục, nõng cao ý thức trỏch nhiệm, tăng cường kiểm tra, giỏm sỏt, đồng thời xử lý hành vi tiờu cực... Tuy nhiờn với tỡnh trạng nguồn vốn sử dụng để đầu tư và cho vay ớt hơn nguồn vốn huy động và tỷ lệ nợ khú đũi trong nợ quỏ hạn vẫn chiếm tỷ lệ cao (khoảng 93%) đang là vấn đề gõy khú khăn trở ngại lớn cho Chi nhỏnh. Do vậy trong thời gian tới Chi nhỏnh cần cú cỏc biện phỏp đa dạng hoỏ chiến lược
khỏch hàng cũng như chiến lược huy động vốn để việc sử dụng vốn đạt hiệu quả tốt hơn.
Cựng với sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động và cụng tỏc sử dụng vốn, nguồn vốn đảm bảo khả năng thanh toỏn của Chi nhỏnh cũng tăng lờn nhanh chúng. Con số của vốn đảm bảo khả năng thanh toỏn luụn là phần việc mang tớnh chất phỏp chế với hoạt động của Ngõn hàng núi chung và Chi nhỏnh núi riờng. Nguồn vốn đảm bảo thanh toỏn của Chi nhỏnh được chia thành cỏc khoản mục: tiền gửi tại ngõn hàng Nhà nước, tiền gửi cỏc tổ chức tớn dụng, điều chuyển nội bộ... Bằng cỏc nghiệp vụ của mỡnh, cỏn bộ Phũng kinh doanh sẽ cú sự điều chỉnh kịp thời đối với nguồn vốn huy động khi tỷ trọng của nguồn vốn đảm bảo thanh toỏn sụt giảm dưới mức cho phộp. Và kết quả của sự điều chỉnh hợp lý này sẽ làm tăng tớnh an toàn cho nguồn vốn huy động, đồng thời minh chứng cho hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh.
Túm lại, qua quỏ trỡnh phõn tớch thực trạng cơ cấu nguồn vốn huy động cũng như qua một vài nhận xột đỏnh giỏ sơ bộ về khả năng cung ứng vốn, bảo đảm an toàn vốn... tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương khu vực II- Hai Bà Trưng ở trờn, ta cú thể đi đến kết luận về hoạt động huy động vốn tại Chi nhỏnh trong thời gian qua như sau: