thanh toỏn cho cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh:
* Tăng tớn dụng mới từ Ngõn hàng Trung ương bằng cỏch tăng cho vay tỏi cấp vốn, giảm lói suất tỏi cấp vốn Ngõn hàng Trung ương mua lại hối phiếu Chớnh phủ từ cỏc ngõn hàng thương mại; sử dụng nguồn tỏi cấp vốn để mua nợ, xoỏ nợ cho một số con nợ đặc biệt do Chinh phủ bảo lónh và được hoàn vốn dần từ khoản phải nộp ngõn sỏch Nhà nước.
* Mở rộng tớn dụng ngõn hàng thương mại bằng cỏch: ỏp dụng cỏc biện phỏp kiểm soỏt tớn dụng và hướng dẫn tớn dụng của Ngõn hàng Trung ương đối với cỏc ngõn hàng thương mại trong việc cho vay cỏc đối tượng cú nợ quỏ hạn lớn và kinh doanh kộm hiệu quả.
* Ngõn hàng thương mại mở rộng tớn dụng đối với cỏc dự ỏn cú hiệu quả cao, đặc biệt là tớn dụng cho khu vực nụng nghiệp và nụng thụn; đồng thời quy định trần lói suất tiền gửi tối đa để hạn chế cạnh tranh khụng lành mạnh trong huy động vốn. Biện phỏp này vừa làm tăng khả năng sinh lời của cỏc ngõn hàng thương mại (đang rất thấp) vừa đảm bảo an toàn cho hệ thống Ngõn hàng.
KẾT LUẬN
Trong quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển, hoạt động của ngõn hàng thương mại núi chung Sở giao dịch I – Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam núi riờng đó gúp phần đẩy mạnh sự phỏt triển nền kinh tế đất nước cũng như cỏc tổ chức cỏ nhõn và doanh nghiệp. Với hoạt động chớnh là tỡm kiếm cỏc khoản vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận và cỏc chức năng chủ yếu như: nhận tiền gửi, cho vay, bảo lónh, quản lý ngõn quỹ…cỏc ngõn hàng ngày càng khẳng định rừ vị thế của mỡnh. Việc huy động vốn và sử dụng vốn chớnh là quỏ trỡnh tạo nờn cỏc loại tàI sản khỏc nhau của ngõn hàng, trong đú cho vay và đầu tư là hai loại tàI sản quan trọng. Hoạt động cho vay mang lại thu nhập lớn nhất cho cỏc ngõn hàng thương mại núi chung cho Sở giao dịch I – Ngõn hàng Cụng thương núi riờng. Vỡ vậy, cần thiết đổi mới cơ chế cho vay do Ngõn hàng Nhà nước ban hành với thường xuyờn tổng hợp tỡnh hỡnh nghiệp vụ cho vay tại cơ sở để đưa ra nhiều giải phỏp phong phỳ cú tớnh thuyết phục nhằm hoàn thiện nghiệp vụ cho vay của ngõn hàng thương mại quốc doanh cũng như giải phỏp thỏo gỡ những tồn đọng về cho vay núi chung đặc biệt là Sở giao dịch I- Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam là hết sức cần thiết.
Đề tàI đó làm rừ mặt lý thuyết về nghiệp vụ cho vay trong hoạt động của cỏc tổ chức tớn dụng. Khỏi quỏt hoỏ thực trạng phỏt triển và làm rừ vai trũ của
Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam trong hơn 15 năm đổi mới và triển vọng phỏt triển. Gúp phần làm rừ những căn cứ lý luận và thực tiễn thực hiện cỏc nghiệp vụ chủ yếu, trong đú đi sõu, chỳ trọng phõn tớch nghiệp vụ cho vay của ngõn hàng thương mại núi chung và được chứng minh thực hiện tại Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Hệ thống hoỏ khỏ đầy đủ thực trạng về cơ chế tớn dụng ở Việt Nam những năm qua rỳt ra khỏi quỏt những mặt được, những tồn tại yếu kộm khi đưa cơ chế tớn dụng vào thực tế cuộc sống cựng với vai trũ chủ đạo và thực thi nghiệp vụ cho vay tại hệ thống cỏc ngõn hàng thương mại mà cụ thể là Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.Trờn cơ sở mục tiờu của hoạt động ngõn hàng những chủ trương lớn của Đảng và Nhà nước. Đề tài đó đưa ra đủ với hy vọng gúp phần làm sỏng tỏ thờm cơ sở lý luận và thực tiễn trong việc thực hiện cơ chế và giải phỏp trờn đõy vào hoạt động kinh doanh ngõn hàng phỏt triển, an toàn và hiệu quả. Tuy nhiờn, đõy là vấn đề phức tạp trong bối cảnh nền kinh tế thị trường đầy biến động và hết sức phức tạp, thụng tin chưa đầy đủ, kinh nghiệm kiến thức của em cũng cũn hạn chế, nờn đề ỏn khụng thể trỏnh khỏi những khiếm khuyết nhất định. Em rất mong nhận được sự chỉ dẫn, gúp ý của thầy để tiếp tục nghiờn cứu và hoàn thiện hơn nữa.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Bỏo cỏo Kết quả kinh doanh hàng năm Sở giao dịch I- Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam 1999,2000.2001,2002,2004.
FREDRIC S.MISHKIN- Tiền tệ, ngõn hàng và thị trường tàI chớnh
Giỏo trỡnh : Nghiệp vụ Ngõn hàng thương mại- Đại học Kinh Tế Quốc Dõn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU... 1
CHƯƠNG THỨ NHẤT : VAI TRề VÀ NỘI DUNG NGHIỆP VỤ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG...3
1.1- Khỏi niệm nghiệp vụ cho vay của ngõn hàng.... 3
l.2. Nội dung nghiệp vụ cho vay của Ngõn hàng.... 10
1.2.2. Nghiệp vụ cho vay của ngõn hàng thương mại và cỏc tổ chức tớn dụng đảm bảo cỏc nguyờn tắc cơ bản sau đõy:... 11
1.3- Vai trũ nghiệp vụ cho vay trong hoạt động của ngõn hàng thương nghiệp và tổ chức tớn dụng.... 14
CHƯƠNG THỨ HAI :THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA SỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG VIỆT NAM... 16
2.1. Tổng quan về hệ thống tổ chức bộ mỏy của Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.... 16
2.1.1. Bộ mỏy tổ chức của Sở giao dịch I- Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.... 16
2.1.2. Hệ thống tổ chức bộ mỏy thực hiện nghiệp vụ cho vay của Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.... 28
2.2. Thực trạng hoạt động nghiệp vụ cho vay:... 32
2.2.1. Nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn:... 32
2.2.1.1. Tiền gửi:... 32
2.2.1.2. Vốn đi vay:... 37
2.2.1.3. Vốn tự cú và coi như tự cú:... 39
2.2.2. Về nghiệp vụ cho vay của Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam:... 39
2.2.2.1. Tổng quan sự phỏt triển nghiệp vụ cho vay qua cỏc thời kỳ. 39 2.2.2.2. Thực hiện cỏc loại cho vay chủ yếu:... 43
2.2.2.3. Tỡnh hỡnh thực hiện những quy định về nghiệp vụ cho vay. (cơ chế nghiệp vụ cho vay):... 51
2.3. Nhận xột về nghiệp vụ cho vay của Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam .... 56
2.3.1. Chất lượng tớn dụng, hiệu quả kinh doanh.... 57
2.3.2. Những tồn tại chủ yếu:... 58
2.3.3. Nguyờn nhõn của tồn tại:... 59
2.3.3.1. Nguyờn nhõn chủ quan (Sở giao dịch I-Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam ).... 59
2.3.3.2. Nguyờn nhõn khỏch quan:... 63
CHƯƠNG THỨ III: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦASỞ GIAO DỊCH I- NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG VIỆT NAM... 69
3.1. Sự cần thiết tiếp tục đổi mới hoạt động ngõn hàng, đổi mới cơ chế
tớn dụng... 69
3.2. Mục tiờu cỏc giải phỏp.... 70
3.3. Những giải phỏp đối với Sở giao dịch I- NHCT Việt Nam... 71
3.3.1. Hoàn thiện chế độ nghiệp vụ cho vay... 71
3.3.1.1. Bổ sung cỏc cam kết trong hợp đồng tớn dụng mẫu... 71
3.3.1.2. Đa dạng hoỏ cỏc loại tài sản làm đảm bảo tiền vay... 71
3.3.1.3. Xõy dựng chế độ nghiệp vụ cho vay riờng cho cỏc đối tượng khỏch hàng (doanh nghiệp, tư nhõn, tổng cụng ty...)... 72
3.3.2. Đào tạo cỏn bộ và sử dụng chuyờn gia tớn dụng... 73
3.3.3. Bổ sung bộ phận chức năng đỏnh giỏ nợ, thu hồi nợ:... 76
3.3.4. Nõng cấp hệ thống thụng tin:... 76
3.3.5. Xõy dựng chiến lược nghiệp vụ cho vay:... 77
3.3.5.1. Phõn tớch kinh tế và mụi trường kinh tế, mụi trường phỏp lý: ... 77
3.3.5.2. Xõy dựng tiờu chuẩn khỏch hàng để cho vay:... 78
3.3.6. Một số biện phỏp cụ thể về cơ chế - chớnh sỏch:... 79
3.3.6.1. Cần tiếp tục làm tốt việc phõn loại và tớch cực xử lý nợ theo cỏc nguyờn nhõn:... 80
3.3.6.2. Những giải phỏp tạo nguồn bự đắp nợ quỏ hạn và tăng khả năng thanh toỏn cho cỏc ngõn hàng thương mại quốc doanh:... 81
KẾT LUẬN... 82