Phương th?c cho vay ph?i đ?m b?o th?c hi?n t?t cơ ch? cho vay và đ?m b?o cho khách hàng s? d?ng v?n nhanh, ti?t ki?m. Ngồi phương th?c cho vay t?ng l?n mà VPBank Thăng long áp d?ng VPBank Thăng Long nên m? r?ng thêm các phương th?c cho vay đ?i v?i DNV&N đ? ti?n l?i cho ho?t đ? ng kinh doanh c?a doanh nghi?p mà v?n đ?m b?o an tồn v?n c?a ngân hàng. Theo phương th?c cho vay t?ng l?n thì m?i m?t l?n vay, khách hàng ph?i l?p đơn kiêm kh? ư?c xin vay, trình các ch?ng t?, h?p đ?ng kinh t? xin vay, qua nhi?u khâu ki?m duy?t xin vay. Trong khi đĩ nhu c?u v?n ho?t đ? ng c?a các DNV&N đa d?ng, phong phú, địi h?i nhanh nh?y cao, cung như s? “đĩi v?n” c?a nh?ng doanh nghi?p này. Vì v?y ngồi phương th?c cho vay t?ng l?n VPBank Thăng Long cĩ th? áp d?ng cho vay theo h?n m?c mĩn vay. Đây là phương th?c cho vay r?t phù h?p v?i tính năng đ?ng, nhanh nh?y c?a cơ ch? th? trư?ng, r?t thu?n l?i cho khách hàng vay v?n cĩ s? vịng quay thư?ng xuyên, hàng ngày, t?o đi?u ki?n đ? v?n vay luơn chuy?n đ?u đưa qua qu? ngân hàng, qua đĩ tăng cư?ng cơng tác ki?m tra, ki?m sốt trong quá trình s? d?ng v?n vay. Như v?y hi?u qu? s? d?ng v?n vay s? tăng lên.
3.2.2 Xây d?ng m?t cơ ch? lãi su?t linh ho?t cho doanh nghi?p v?a và nh?
V?i đ?c đi?m năng l?c tài chính th?p, v?n đ?u tư ban đ?u h?n h?p c?ng v?i kh? năng t? tích lu? v?n th?p nên đây là nh?ng khĩ khăn cho vi?c m? r? ng quy mơ s?n xu?t kinh doanh c?a DNV&N. T? nh?ng đ?c đi?m trên d?n đ?n ngân hàng r?t ng?i cho vay đ?i tư?ng DNV&N. M?t khác, kh?i lư?ng v? n vay ít, chi phí giao d?ch cao. Chính vì v?y ngân hàng khơng mu?n cho vay đ?i tư?ng này ho?c cho vay v?i lãi su?t cao đ? bù đ?p r?i ro. Vì v?y càng làm cho DNV&N khĩ vay t? ngân hàng.
V?n đ? đ?t ra là các DNV&N c?n cĩ m?t cơ ch? lãi su?t linh ho?t t? phía các ngân hàng. Th?c t? ? VPBank thăng long, ngồi các m?c lãi su?t
cho vay thơng thư?ng áp d?ng cho m?i đ?i tư?ng khách hàng thì cung đã cĩ áp d?ng m?c lãi su?t ưu đãi cho m?t s? doanh nghi?p, nhưng v?n đ? này v?n chưa đư?c quan tâm, chú tr?ng. Đ? gĩp ph?n vào vi?c t?o ngu?n v?n cho các DNV&N thì VPBank chi nhánh thăng long nên áp d?ng m?c lãi su?t linh ho?t theo hư?ng sau:
Lãi su?t cho vay đư?c xây d?ng trên cơ s? lãi su?t huy đ?ng bình quân c?ng v?i h? s? bù r?i ro và t? l? l?i nhu?n d? ki?n. Ngồi ra, lãi su?t cho vay cịn ph? thu?c vào chính sách ti?n t? c?a nhà nư?c; t?ng lo?i th?i h?n khác nhau, kh?i lư?ng vay; th?i k? khác nhau.V?i t?ng đ?i tư?ng khách hàng cĩ m?c l?i nhu?n d? ki?n và h? s? r?i ro khác nhau VP Bank cĩ th? áp d?ng các m?c lãi su?t khác nhau nh?m thu hút và gi? khách hàng, l?y lãi su?t đ? làm cơng c? kích thích các đ?i tư?ng ho?t đ?ng cĩ hi?u qu?, c? th? là:
- Chính sách lãi su?t ph?i linh ho?t theo đ?i tư?ng vay v?n:
+ V?i khách hàng quen thu?c, cĩ uy tín, vay tr? sịng ph?ng thì cơ ch? đư?c hư?ng m?t m?c lãi su?t ưu đãi th?p hơn. Đi?u đĩ s? gĩp ph?n c?ng c? m?i quan h? lâu dài v?i khách hàng, v?a khuy?n khích cho các khách hàng tăng cư?ng m?i quan h? v?i VPBank chi nhánh Thăng long, v?a tích c?c làm ăn cĩ hi?u qu?, tr? n? g?c là lãi đúng h?n cho ngân hàng.
+ Tu? vào t?ng l?nh v?c ho?t đ?ng, ngành ngh? kinh doanh c?a khách hàng mà cĩ nh?ng ưu đãi v? lãi su?t nh?m kích thích doanh nghi?p trong khu v?c, ngành ngh? đĩ phát tri?n.
Ngồi ra cĩ th? tu? t?ng trư?ng h?p c? th? như khách hàng đ?n vay v?n l?n đ?u tiên VPBank chi nhánh thăng long cĩ th? gi?m lãi su?t và cĩ nhi?u ưu đãi khác v? th?i h?n vay ho?c t?ng giá tr? mĩn vay.
- Đa d?ng hố các lo?i hình lãi su?t đ? t?o đi?u ki?n phù h?p v?i chu k? s?n xu?t kinh doanh c?a khách hàng. D?a vào t?ng lo?i lãi su?t và t?ng k? h? n, khách hàng cĩ nhi?u cơ h?i l?a ch?n kho?n vay thích h?p đ?m b?o cho
ho?t đ?ng kinh doanh c?a h? đ?t hi?u qu? cao, đ?m b?o tr? n? ngân hàng đúng h?n.
3.2.3 Xây d?ng chi?n lư?c Marketing trong đĩ tr?ng tâm là chính sáchkhách hàng nh?m m? r?ng và tăng cư?ng m?i quan h? ch?t ch? gi?a khách hàng nh?m m? r?ng và tăng cư?ng m?i quan h? ch?t ch? gi?a VPBank và DNV&N
Vi?c tăng cư?ng h? tr? v?n cho các doanh nghi?p c?ng chính là vi?c tăng doanh s? cho vay, tăng dư n? c?a ngân hàng. Chính vì v?y ngân hàng c? n ph?i cĩ chi?n lư?c lơi kéo khách hàng v? phía mình. N?n kinh t? càng phát tri?n thì vai trị c?a ho?t đ?ng Marketing càng đư?c kh?ng đ?nh. Trong đi?u ki?n th? trư?ng ngày càng cĩ nhi?u đ?i th? c?nh tranh gay g?t khơng nh?ng đĩ là các ngân hàng trong nư?c mà cịn v?i c? các ngân hàng nư?c ngồi. Trư?c tình hình đĩ đ? tháo g? khĩ khăn này VPBank chi nhánh thăng long c?n quan tâm đ?n ho?t đ?ng Marketing mà tr?ng tâm vào chính sách khách hàng nh?m gi?i thi?u qu?ng cáo các d?ch v?, các cơ ch?, đi?u ki?n c?ng như nh?ng quy đ?nh v? nghi?p v? cho vay đ? khách hàng hi?u và thơng c?m trong quan h? vay mư?n, th?y đư?c quy?n l?i c?ng như trách nhi?m c?a h? đ?i v?i ngân hàng.
Đ? làm đư?c đi?u này VPBank chi nhánh thăng long c?n tăng cư?ng cơng tác Marketing như xây d?ng phịng Marketing riêng, m?i m?t nhân viên ngân hàng đ?u ph?i coi mình như m?t nhân viên Marketing, thu hút khách hàng b?ng thái đ? l?ch s?, ân c?n, nhi?t tình, chu đáo. M?t đ?i ng? nhân viên xinh x?n, luơn ni?m n?, hồ nhã, nhi?t tình s? làm cho khách hàng khơng c? m th?y xa l?, khách sáo khi quan h? v?i ngân hàng. Ngồi ra VPBank chi nhánh thăng long c?n ph?i đào t?o m?t đ?i ng? chuyên làm cơng tác Marketing, ch? đ?ng tìm ki?m khách hàng tìm hi?u th? trư?ng, đ? đưa ra chi?n lư?c Marketing phù h?p, nh?m tho? mãn t?t nh?t m?i nhu c?u c?a khách hàng.
Đ? th?c hi?n t?t đi?u này VPBank chi nhánh thăng long c?n quan tâm đ?n v?n đ? sau:
- Cĩ s? linh ho?t đ?i v?i t?ng lo?i hình doanh nghi?p v? lãi su?t, đi?u ki?n vay v?n, phương th?c cho vay,... nh?m tho? mãn t?t nh?t t?ng lo?i hình doanh nghi?p c? th?.
- Vì đ?i tư?ng khách hàng DNV&N là ch? y?u nên VPBank chi nhánh thăng long c?n cĩ s? ưu tiên hơn đ?i v?i đ?i tư?ng này b?ng các cĩ nh?ng ưu đãi đ?c bi?t ho?c thành l?p m?t qu? cho vay riêng đ?i v?i DNV&N nh?m t?o đi?u ki?n thu?n l?i, t?o tính chuyên nghi?p khi cho vay đ?i tư?ng này nh?m tăng kh? năng ti?p c?n v?n vay c?a VPBank chi nhánh thăng long hơn.
- M? r?ng ph?m vi ho?t đ?ng b?ng cách thành l?p thêm chi nhánh, phịng giao d?ch đ? ti?p xúc v?i đa d?ng lo?i hình doanh nghi?p, ngành ngh? kinh doanh.
- T?o s? khác bi?t v? lo?i s?n ph?m này b?ng cách cĩ th? cho vay t?i nhà đ? gi?m b?t th?i gian giao d?ch đi l?i c?a khách hàng, tăng cư?ng b? sung các d?ch v? đi kèm như d?ch v? tư v?n khách hàng, đơn gi?n hố các th? t?c vay v?n.
- VPBank chi nhánh thăng long cĩ th? t? ch?c các cu?c h?i th?o, h?i ngh? khách hàng đ? t?o ra các cơ h?i cho các DNV&N g?p g?, trao đ?i kinh nghi?m trong s?n xu?t kinh doanh c?ng như trong vi?c ti?p c?n v?n vay.
- K?t h?p v?i các t? ch?c h? tr? DNV&N như Trung tâm h? tr? DNV&N, Qu? b?o lãnh tín d?ng cho DNV&N... nh?m t?o thêm nhi?u cơ h?i m? r?ng khách hàng c?ng như t?o cho DNV&N d? dàng vay c?a ngân hàng. Ph?i h?p v?i các t? ch?c này ki?m sốt, ki?m tra tình hình, năng l?c c?a các doanh nghi?p nh?m thu th?p thêm thơng tin c?ng như tìm hi?u nhu c?u c?a đ?i tư?ng khách hàng này nh?m ph?c v? t?t nh?t các nhu c?u đĩ.
- Cĩ nh?ng chương trình qu?ng cáo trên các phương ti?n thơng tin đ?i chúng như sách báo nh?m gi?i thi?u, qu?ng bá s?n ph?m ưu vi?t c?a mình v? i các doanh nghi?p. Cĩ th? đăng trên báo di?n đàn doanh nghi?p, Th?i báo kinh t?, Kinh t? Vi?t Nam...
3.2.4 Nâng cao ch?t lư?ng th?m đ?nh tín d?ng đ?i v?i DNV&N, th?c hi?nđúng quy trình tín d?ng đúng quy trình tín d?ng
H? th?ng các văn b?n v? nghi?p v? cho vay cho NHNN và VPBank ban hành ngày càng đư?c b? sung hồn thi?n đ? t?o ra mơi trư?ng pháp lý cho ho?t đ?ng cho vay. T? đĩ địi h?i ngân hàng th?c hi?n nghiêm túc quy trình cho vay t? cán b? tín d?ng, lãnh đ?o phịng th?m đ?nh đ?n giám đ?c là ngư?i quy?t đ?nh cho vay.
Th?m đ?nh là m?t bư?c quan tr?ng nh?t trong quy trình cho vay. Nĩ khơng nh?ng cĩ ý nghia đ?i v?i ngân hàng là nh?m nâng cao ch?t lư?ng cho vay, gi?m r?i ro cho ngân hàng mà nĩ cịn cĩ ý nghia r?t l?n đ?i v?i khách hàng b?i khơng ít nh?ng khách hàng b? t? ch?i oan b?i cán b? tín d?ng khơng làm t?t cơng tác th?m đ?nh phương án, d? án s?n xu?t.
Th?m đ?nh tín d?ng là m?t quá trình liên t?c t? khâu thu th?p thơng tin đ?n khâu phân tích các thơng tin đĩ đ? t? đĩ cĩ quy?t đ?nh cho vay hay khơng.