- Ngân hàng cĩ th? thi?t l?p m?i quan h? b?n v?ng v?i các trư?ng đ?i h? c đ? h? gi?i thi?u nh?ng sinh viên cĩ trình đ?, kh? năng phù h?p v?i yêu c?u c?a ngân hàng. Nh?ng ngư?i này m?i ch? cĩ ki?n th?c lý thuy?t. Do v?y chi nhánh c?n ph?i đào t?o giúp h? cĩ ki?n th?c, kinh nghi?m th?c t?, c? th?. + Đ?i v?i nhân viên m?i trư?c tiên ph?i cho h? hi?u v? s? hình thnahf và phát tri?n c?a ngân hàng. Nh?ng quy ch?, quy đ?nh là nguyên t?c làm vi?c c?a ngân hàng đ? h? khơng b? b? ng? trong nh?ng ngày đ?u làm vi?c.
+ Phân cơng, giao nhi?m v? hư?ng d?n nhân viên m?i cho m?t ngư?i c? th?, g?n trách nhi?m c? th? c?a ngư?i v?i nhân viên m?i. V?a làm cho cán b? hư?ng d?n cĩ trách nhi?m l?i v?a đ?m b?o nhân viên m?i vi?c h?c t?p đư?c t?t hơn.
- Đ?i v?i nhân viên đang làm vi?c t?i ngân hàng nên áp d?ng các bi?n pháp sau:
+ Trong quá trình ho?t đ?ng c?a ngân hàng nên thư?ng xuyên m? các l? p ph? bi?n ki?n th?c m?i đ? đ?i ng? cán b? nhân viên m?i khơng b? l?c h?u
v? nhân th?c, b?ng cách cĩ th? m?i chuyên gia ho?c gi?ng viên c?a Trư?ng đ?i h?c v? ngân hàng gi?ng d?y.
+ Tuy?n ch?n ra m?t s? nhân l?c, trình đ? g?i h? t?i m?t s? trư?ng Đ?i h? c đ? nâng cao nh?n th?c v? m?t lý lu?n nh?m m?c đích đ? b?t h? vào nh?ng v? trí cao hơn tronmg tương laI.
3.3 M?t s? ki?n ngh? nh?m th?c hi?n gi?i pháp đ? xu?t
3.3.1 Ki?n ngh? v?i nhà nư?c
Th? nh?t: Hồn thi?n khung pháp lý cho DNV&N
Chính ph? và các ban ngành c?n ti?p t?c hồn thi?n h? th?ng pháp lu?t đ? khuy?n khích các doanh nghi?p, doanh nghi?p yêu c?u ho?t đ?ng kinh doanh theo đúng pháp lu?t. Ban hành các chính sách h? tr?, b?o v? DNV&N, chính sách thu?, chính sách thương m?i, đ?t đai...
Nhà nư?c c?n ban hành các đ?o lu?t cơ b?n, t?o mơi trư?ng pháp lý c?n thi?t đ? các DNV&N d? dàng th?c hi?n các bi?n pháp đ?m b?o ngh?a v? tr? n? và các ngân hàng d? dàng trong vi?c x? lý tài s?n đ?m b?o n? khi cĩ r?i ro x?y ra. Đĩ là lu?t s? h?u tài s?n và các văn b?n dư?i lu?t quy đ?nh rõ ch?c năng, nhi?m v?, quy?n h?n c?a các cơ quan qu?n lý nhà nư?c v? c?p ch?ng thư, s? h?u tài s?n; ban hành các văn b?n dư?i lu?t hư?ng d?n vi?c th?c hi?n x? lý, phát m?i tài s?n th? ch?p, c?m c? và b?o lãnh. Cĩ như v?y m?i gĩp ph?n t?o ra s? đ?m b?o ch?c ch?n hơn cho các ngân hàng thương m?i và t? đĩ mà khuy?n khích h? trong vi?c cho vay v?n đ?i v?i các DNV&N.
Th? 2: T?o ra m?t “sân chơi bình đ?ng” v? cho vay trung và dài h?n đ? t?t c? ngư?i đi vay đ?u tuân th? nh?ng th? l? gi?ng nhau.
Nh?ng quy đ?nh hi?n hành và quy t?c đi?u ch?nh vi?c ti?p c?n v?n vay c?a ngân hàng dài h?n và trung h?n đã cĩ s? phân bi?t đ?i x? v?i doanh nghi? p v?a và nh? trong khi đĩ ưu tiên cho DNNN.
Ngân hàng ph?i tin vào kh? năng tr? n? cho ngư?i đi vay ch? khơng ph? i là ai là ngư?i s? h?u ho?c “thân ph?n” c?a ngư?i đi vay. Đi?u này s? xác đ? nh khơng ch? là li?u m?t doanh nghi?p cĩ vay đư?c v?n hay khơng mà cịn li?u doanh nghi?p cĩ ph?i th? ch?p hay khơng.
Th? ba: Thành l?p các Cơng ty cho thuê tài chính đ? ph?c v? cho các DNV&N.
Đây s? là các ngu?n tài tr? v?n trung và dài h?n cho các DNV&N v?a an tồn v?a h?p v?i kh? năng ngu?n l?c c?a DNV&N. Mơ hình này đã đư?c nhi?u nư?c áp d?ng thành cơng.
Th? tư: Xây d?ng qu? b?o lãnh tín d?ng cho các DNV&N
Th?c tr?ng chung là DNV&N v?n ít, trình đ? cơng ngh? l?c h?u, trình đ? qu?n lý h?n ch?. Nhưng c?ng cĩ nhi?u doanh nghi?p cĩ kh? năng phát tri?n, cĩ d? án kinh doanh kh? thi nhưng do khơng đ? đi?u ki?n vay v?n c?a ngân hàng mà ph?i vay v?n các ngu?n phi chính th?c v?i lãi su?t cao. Vì v?y, gi?i quy?t v?n đ? thi?u v?n là khâu đ?t phá nh?m khai thác m?t tích c?c, h?n ch? b?t l?i đ?i v?i c? các t? ch?c tín d?ng và doanh nghi?p.
Theo kinh nghi?m c?a nhi?u qu?c gia, ph?i cĩ s? can thi?p c?a nhà nư?c trong vi?c h? tr? các DNV&N vay v?n thơng qua vi?c thành l?p Qu? b?o lãnh tín d?ng đ?i v?i DNV&N. M?c tiêu là t?o đi?u ki?n cho DNV&N cĩ kh? năng phát tri?n nhưng khơng đ? năng l?c tài chính đ? vay v?n. Đây là bi?n pháp đ? nhà nư?c chia s? r?i ro v?i ngư?i cho vay, thúc đ?y m? r?ng ho? t đ?ng cho vay đ?i v?i DNV&N.
? Vi?t Nam, t? năm 1995 qu? b?o lãnh tín d?ng đã ho?t đ?ng thí đi?m ? B?c Giang gi?a ngân hàng Nơng nghi?p và phát tri?n nơng thơn Hà B?c, Trung tâm tư v?n DNV&N B?c Giang v?i Vi?n FES (Friendrich, Erbert - CHLB Đ?c). Ngu?n v?n ban đ?u c?a qu? do Vi?n FES tài tr? là 100.000 USD. T? khi qu? ho?t đ?ng n?n nay nĩ đã b?o lãnh cho nhi?u doanh nghi?p
và h? s?n xu?t v?i s? ti?n b?o lãnh cho m?i mĩn vay l?n nh?t là 80 tri?u đ?ng và nh? nh?t là 30 tri?u đ?ng. Th?i h?n b?o lãnh t? 1 đ?n 3 năm tu? m?c đích đ?u tư vào v?n lưu đ?ng hay v?n c? đ?nh. Qu? s? d?ng ngu?n v?n c?a mình đ? bù đ?p r?i ro cho trư?ng h?p cho vay trung, dài h?n theo t? l? qu? ch?u 60% và ngân hàng ch?u 40% trên s? dư n? cịn l?i. Trư?ng h?p cho vay ng?n h?n t? l? này là 80% và 20%. NHCT Vi?t Nam c?ng đã thành l?p qu? b?o lãnh tín d?ng. ? đây NHCT v?a đĩng vai trị ngư?i th?m đ?nh xét duy?t cho vay v?a đĩng vai ngư?i xem xét phát hành b?o lãnh cho mĩn vay chưa cĩ đ? tài s?n đ?m b?o n? theo quy đ?nh chung c?a NHCT. Qu? b?o lãnh tín d?ng xét nh?n b?o lãnh ph?n ti?n vay cịn chưa đ? tài s?n th? ch?p, c?m c? ho?c b? o lãnh c?a ngư?i th? ba. M?c đ? b?o lãnh t?i đa b?ng 80% giá tr? mĩn vay đư?c duy?t. Như v?y, r?i ro trong vi?c đ?u tư cho các d? án đư?c chia cho 3 đ?i tư?ng là ngư?i vay, ngân hàng cho vay và Qu? b?o lãnh tín d?ng.
T? nh?ng kinh nghi?m kh? năng đ?u tiên do thí đi?m th?c hi?n b?o lãnh tín d?ng, đ?t cơ s? pháp lu?t cho qu? b?o lãnh tín d?ng ra đ?i.
-Mơ hình ho?t đ?ng c?a qu? b?o lãnh tín d?ng
Trong giai đo?n trư?c m?t, nư?c ta c?n xây d?ng qu? b?o lãnh tín d?ng dư?i hình th?c t? ch?c tài chính nhà nư?c v?i tên g?i “Qu? b?o lãnh tín d?ng cho DNV&N”. Vi?c xây d?ng qu? b?o lãnh tín d?ng ph?i phù h?p v?i đ?nh hư?ng chi?n lư?c phát tri?n kinh t? nĩi chung và đ?c đi?m phát tri?n c?a DNV&N.
Qu? ra đ?i và ho?t đ?ng như là m?t cơng c? h? tr? c?a nhà nư?c đ?i v?i s? phát tri?n c?a các DNV&N. Ho?t đ?ng c?a nĩ ph?i n?m trong s? ph?i h?p h? tr? c?a Chính ph?, Phịng Thương m?i cơng nghi?p Vi?t Nam, H?i đ?ng Trung ương, liên minh các HTX Vi?t Nam, Hi?p h?i các DNV&N.
H? th?ng Qu? b?o lãnh tín d?ng cho các DNV&N c?n đư?c hình thành theo mơ hình Qu? b?o lãnh tín d?ng Trung ương và m?t s? chi nhánh phân theo vùng lãnh th? g?n li?n v?i khu v?c t?p trung các DNV&N.
Qu? b?o lãnh tín d?ng đ?i v?i DNV&N Vi?t Nam nên là t? ch?c trung gian gi?a nhà nư?c và doanh nghi?p, là m?t đ?nh ch? tài chính phi l?i nhu?n n?m trong h? th?ng ngân hàng và ch?u giám sát c?a NHNN Vi?t Nam.
- Đ?i tư?ng ph?c v? c?a qu? b?o lãnh tín d?ng
Đĩ là các DNV&N ho?t đ?ng trong l?nh v?c cơng nghi?p, thương m?i, xây d?ng, giao thơng v?n t?i, khai thác... Nh?ng doanh nghi?p này cĩ d? án kh? thi, cĩ đ? đi?u ki?n đ? vay v?n các ngân hàng thương m?i nhưng chưa cĩ đ? giá tr? tài s?n th? ch?p, c?m c? ho?c b?o lãnh c?a ngư?i th? ba theo yêu c?u c?a các ngân hàng thương m?i. Qu? b?o lãnh tín d?ng b?o lãnh cho các doanh nghi?p m?i thành l?p cung như các doanh nghi?p đang ho?t đ?ng s?n xu?t kinh doanh. Qu? s? d?ng ngu?n v?n c?a mình đ? b?o lãnh cho các mĩn vay ng?n h?n, trung và dài h?n.