- Tổ chức tham gia đầy đủ các môn tại Đại hội TDTT toàn huyện lần thứ 4 năm 2009.
2.3.1 Thực trạng hệ thống tín dụng nông thôn trên địa bàn xã Trà Bình
2.3.1.1 Tổng quan về hoạt động của các tổ chức tín dụng trên vùng nghiên cứu
Thị trường vốn tín dụng trong lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn hiện nay rất đa dạng và phong phú về quy mô và phương thức hoạt động. Việc phân tích các thành phần tham gia vào thị trường vốn tín dụng cho phép biết được hiện trạng, quy mô và bản chất của các tổ chức, cá nhân tham gia vào các hoạt động thị trường vốn tín dụng tại địa bàn nghiên cứu.
Các thành phần tham gia vào thị trường vốn tín dụng nông nghiệp, nông thôn ở xã Trà Bình bao gồm các tổ chức, chương trình chủ yếu sau:
* Khu vực chính thức: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHNN&PTNT), Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH).
- NHNN&PTNT huyện Trà Bồng có chức năng như một ngân hàng Thương mại chuyên kinh doanh trong khu vực nông nghiệp, nông thôn. Đối tượng phục vụ của ngân hàng ban đầu là doanh nghiệp Nhà nước, nhưng do sự phát triển của nền kinh tế thị trường và sự tham gia của ngân hàng cổ phần tư nhân, NN NN&PTNT bắt đầu chuyển cho các hộ vay với số vốn qui mô nhỏ. Ngoài ra, ngân hàng còn phối hợp với các tổ chức quần chúng để cung cấp các dịch vụ tài chính cho những người là hội viên của các tổ chức quần chúng đó. Chính nhờ những biện pháp này mà đối tượng khách hàng của NHNN&PTNN không ngừng được phát triển.
Các hộ muốn vay phải có tài sản thế chấp, mức vốn vay được xác định dựa trên nhu cầu của người vay nhưng phải bảo đảm thấp hơn giá trị của tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ lương, tài sản khác,...) hay có sự bảo lãnh của chính quyền phường, xã. Mă ̣t dù NHNN&PTNT có chức năng cung cấp tín dụng với mọi kỳ hạn nhưng các khoản vay thường là ngắn hạn, trong những năm gần đây thời hạn cho vay trung và dài hạn tăng dần. Lãi vay được điều tiết theo cơ chế của thị trường và Nhà nước.
- Ngân hàng chính sách xã hô ̣i huyê ̣n Trà Bồng: Ngân hàng phục vụ người nghèo được thành lập vào tháng 8 năm 1995, sau thời gian 7 năm hoạt động được đổi tên thành NHCSXH theo quyết định số 131/2001/QĐ - TTg ngày 04/10/2002 của Thủ tướng chính phủ.
Chức năng của ngân hàng là tạo ra kênh tín dụng dành cho các đối tượng hộ nghèo với lãi suất ưu đãi nhằm tạo ra công ăn việc làm, phát triển kinh tế hộ, thực hiện mục tiêu xóa đói giảm nghèo. Như vậy, mục tiêu của NHCSXH là hoạt động không nhằm mục tiêu lợi nhuận mà vì mục tiêu xã hội, mục tiêu xóa đói giảm nghèo
ở Việt Nam trên cơ sở bảo toàn vốn ban đầu, phát triển vốn và bù đắp kinh phí. Vì vậy, các chương trình cho vay xóa đói giảm nghèo đều tập trung ở ngân hàng này.
NHCSXH không huy động tiết kiệm mà chủ yếu dựa vào Chính phủ và các ngân hàng Quốc doanh để có nguồn vốn cho vay.
NHCSXH tham gia giảm nghèo đói bằng cách cấp tín dụng cho những ai không đủ điều kiện vay từ NHNN&PTNN do không có tài sản thế chấp.
* Khu vực bán chính thức: gồm các tổ chức quần chúng tham gia tích cực vào hoạt động tiết kiệm và tín dụng như: Hội Phụ Nữ, Hội Nông Dân, Hội Cựu Chiến Binh, Đoàn Thanh Niên đóng vai trò trung gian giữa NHCSXH huyện với các đối tượng vay vốn.
* Khu vực phi chính thức: gồm các tổ chức tín dụng nằm ngoài đối tượng trên. Các TCTD này tuy hoạt động tự do nhưng vẫn có những nguyên tắc nhất định giữa người đi vay và người cho vay để tránh các rủi ro về tín dụng. Khu vực này hoạt động khá đa dạng từ vay mượn bà con, bạn bè, người quen, đến cho vay tư nhân, mua chịu hàng hóa, mua chịu phân bón và các yếu tố đầu vào khác, các tổ chức phường hội, họ… Mặc dù lãi suất là rất cao song do thủ tục đơn giản, ít phiền hà, tín dụng nhanh chóng đến tay người vay vốn, các giao dịch chủ yếu dựa và chữ tín, quan hệ cá nhân giữa người đi vay và người cho vay nên khu vực này cũng cung cấp một lượng vốn khá lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân trong xã.
2.3.1.2 Mối quan hệ giữa các thành phần trong hệ thống TDNT 2.3.1.2.1 Vai trò của các thành phần trong hệ thống TDNT
Như đã nêu trên, NHNN&PTNT, NHCSXH là các thành phần tham gia cung ứng vốn cho hộ nông dân xã Trà bình. Những tư nhân cho vay cũng giữ vai trò này, song ở một phạm vi quy mô nhỏ và thu hẹp hơn.
Đóng vai trò trung gian giữa NHCSXH với các hộ nông dân trên địa bàn xã là tổ chức xã hội gồm Hội Phụ Nữ, Hội Cựu Chiến Binh, Hội Nông Dân, Đoàn
Thanh Niên. Trong đó, Hội Nông Dân xã là đơn vị nhận ủy thác nhiều nguồn vốn, số vốn nhận ủy thác cũng lớn hơn đáng kể so với đơn vị còn lại. Việc cho vay thông qua các tổ chức xã hội có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với hoạt động TDNT, phát triển kinh tế nông hộ. Vì phần đông các hộ nông dân nghèo không có tài sản đảm bảo cho khoảng vay của mình. Thông qua các đoàn thể tổ chức xã hội, những hộ nông dân có nhu cầu vay vốn nhưng không có tài sản thế chấp có thể vay vốn theo hình thức tín chấp. Mặt khác, cơ sở hạ tầng, đội ngủ cán bộ tín dụng của các ngân hàng, đội ngủ nhân viên làm công tác cho vay của các TCTD không thể đáp ứng được yêu cầu trực tiếp giao dịch, cho vay, kiểm tra, đôn đốc và thu nợ của toàn bộ các đối tượng vay vốn trên địa bàn. Có thể xem các tổ chức xã hội này là cầu nối giữa các bên cho vay và hộ vay vốn. Hoạt động này chính là cơ sở để các bên cho vay mở rộng mạng lưới của mình, tăng cường khả năng tiếp cận vốn tín dụng của hộ nông dân.
Trong mỗi tổ chức xã hội cấp xã đều có các tổ chức vay vốn, tổ vay vốn là một nhóm người cùng tham gia, được cho vay từ cùng một tổ chức tín dụng. Danh sách thành viên và tổ trưởng các tổ vay vốn đều phải được các tổ chức xã hội cấp xã thông qua và được UBND xã xác nhận trước khi tổ chính thức đi vào hoạt động.
Thông qua các tổ vay vốn, công tác quản lý vốn tín dụng của các TCTD và các đơn vị nhận ủy thác được thược hiện dễ dàng và sâu sát hơn.
2.3.1.2.2 Mối quan hệ giữa các thành phần trong hệ thống TDNT
Sơ đồ 1: Mối quan hệ giữa các thành phần trong hệ thống TDNT
NHNN&PTNT
NHCSXH Vay tư nhân, bạn
Tổ chức xã hội