27
www.mdb.com.vn Việc giao chỉ tiêu kinh doanh cho các đơn vị cũng được cải tiến về mặt thời gian. Vào đầu tháng 1, tất cả các đơn vị đều đã thống nhất các chỉ tiêu kinh doanh được đề ra cho năm 2014, tạo điều kiện cho các Chi nhánh có thể chủ động triển khai kế hoạch kinh doanh kịp thời. Chỉ tiêu được giao từ Hội sở là cơ sở để lãnh đạo đơn vị giao chỉ tiêu cho từng Phòng nghiệp vụ, từng nhân viên, góp phần hoàn thành kế hoạch. MDB cũng đã áp dụng cách tính điểm dựa trên các tiêu chí KPi cụ thể và đo lường được cho các cấp quản lý và nhân viên xuyên suốt từ Hội sở đến Chi nhánh, đảm bảo tính công bằng trong xếp hạng thi đua và khen thưởng.
MDB cũng đồng thời tăng số lượng thành viên Ban điều hành từ 2 lên 6 với các nhân lực có thâm niên công tác, trình độ và năng lực để tăng cường việc quản lý hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. đội ngũ quản lý, đặc biệt tại các Chi nhánh được sắp xếp lại để hoạt động hiệu quả hơn. Các chương trình phúc lợi như tăng lương cho các CBNV đạt thành tích xuất sắc, điều chỉnh phụ cấp xăng xe, tổ chức chương trình nghỉ mát cho CBNV toàn hàng cũng được thực hiện để tạo động lực cho CBNV nỗ lực làm việc và gắn bó với ngân hàng. Việc ký hợp đồng dịch vụ với Công ty Cổ phần Quản trị Nguồn nhân lực M-talent trong năm qua cũng giúp công tác nhân sự tại MDB ngày càng chuyên nghiệp và hiệu quả hơn.
Về vấn đề kinh doanh, MDB không ngừng hoàn thiện chính sách, sản phẩm để tạo thế mạnh riêng cho mình. đối với sản phẩm vay nông nghiệp - sản phẩm truyền thống, MDB đã điều chỉnh điều kiện chương trình tái tài trợ, quy định cấp hạn mức tín dụng theo sổ tín dụng, quy định vay phát triển nông nghiệp nông thôn cũng như các chương trình cộng tác viên hoặc hợp tác với bên thứ ba để hỗ trợ các đơn vị gia tăng số lượng khách hàng nhưng vẫn đảm bảo các tiêu chí về rủi ro. Năm qua cũng chứng kiến sự nhảy vọt về doanh số của sản phẩm cho vay tiêu dùng không tài sản đảm bảo đối với CBNV sau hàng loạt các cải tiến về điều kiện khách hàng, hạn mức, ủy quyền phê duyệt cũng như chương trình cộng tác viên hoạt động hiệu quả. Hiện nay, sản phẩm này đã vượt qua sản phẩm vay nông nghiệp và dẫn đầu về cả dư nợ cũng như tốc độ tăng trưởng. đối với hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, MDB cũng đã ban hành và sửa đổi Quy trình phê duyệt
28 Báo cáo thường niên 2013
tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ với mục đích xây dựng một quy trình thống nhất trong toàn hệ thống, đảm bảo thời gian và hiệu quả trong quá trình tái thẩm định, phê duyệt hồ sơ tín dụng cho các đối tượng này. Ngoài ra, nhận thấy tài trợ thương mại và cho vay theo chuỗi cũng là mảng hết sức quan trọng trong cơ cấu danh mục tài trợ, sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng, MDB cũng đã có những bước chuẩn bị ban đầu và lập kế hoạch cho việc triển khai các chính sách phát triển các mảng này trong năm 2014. Song song với các thay đổi về chính sách sản phẩm tín dụng, MDB cũng đã triển khai hệ thống Ngân hàng trực tuyến cá nhân cho phép khách hàng tra cứu số dư, thông tin giao dịch và thực hiện giao dịch chuyển tiền 24/7 đến bất kỳ ngân hàng nào trên toàn quốc. Ngoài việc tạo thêm tiện ích cho khách hàng và giảm chi phí hoạt động, Ngân hàng trực tuyến còn là một kênh giúp khách hàng dễ dàng mở các tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, góp phần tăng doanh thu tiền gửi cho MDB.
Về công tác quản lý rủi ro, với khẩu vị rủi ro chuẩn đã được phê duyệt, MDB hiện đang từng bước điều chỉnh sản phẩm với khẩu vị này theo chiến lược kinh doanh đã đề ra. Các ngưỡng cảnh báo cũng được thiết lập để giúp cho việc quản lý danh mục rủi ro được hiệu quả hơn. Lãi suất điều hòa vốn nội bộ cũng được điều chỉnh với cách tính chính xác hơn và phù hợp hơn với nhu cầu kinh doanh. Các hoạt động thu hồi nợ tại Hội sở được mở rộng, cụ thể là hỗ trợ nhân sự để gọi nhắc nợ cho các khoản vay do Chi nhánh quản lý cũng như thực hiện việc nhắc nợ và thu hồi nợ vào cuối tuần; các hoạt động thu hồi nợ tại các đơn vị kinh doanh cũng được chuẩn hóa và hoàn thiện. MDB cũng đã xây dựng và triển khai quy trình phê duyệt chuẩn cho các sản phẩm vay tiêu dùng, thiết lập các tham số phù hợp trong hệ thống để tự động hóa tối đa hoạt động thẩm định sản phẩm vay tiểu thương và vay nông nghiệp.
Về công tác đào tạo, năm qua cũng là năm đầu tiên MDB tổ chức đào tạo hội nhập cho CBNV tại Hội sở và Chi nhánh. MDB đã tổ chức 58 lớp học với 2.423 lượt CBNV từ cấp lãnh đạo đến nhân viên tham dự, trong đó đặc biệt là các khóa học nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh toàn hàng, ví dụ thẩm định tín dụng, chăm sóc khách hàng, kỹ năng bán hàng, kỹ năng bán hàng nâng cao, kỹ năng quản lý cũng như nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định Nhà nước, ví dụ phòng chống rửa tiền. MDB cũng đã đưa vào sử dụng website đào tạo trực tuyến và trang thông tin kiến thức nhằm giúp CBNV trau dồi nghiệp vụ, phát triển kỹ năng phục vụ khách hàng và đã nhận được sự ủng hộ tích cực từ nhân viên các đơn vị trên toàn hệ thống. Song song với trang này, MDB cũng đưa vào sử dụng trang Knowledge Base với các câu hỏi thường gặp từ đơn vị và hướng dẫn xử lý thống nhất từ Hội sở để giúp các đơn vị có thể nhanh chóng tự tìm ra hướng xử lý cho các nghiệp vụ phát sinh trong quá trình phục vụ khách hàng.
Những tiến bộ Ngân hàng đã đạt được
29
www.mdb.com.vn Ngoài ra, Hội sở cũng thường xuyên rà soát, cập nhật các quy trình, chính sách, hướng dẫn (ví dụ nghiệp vụ giao dịch một cửa, giao dịch qua fax, phân loại nợ và trích lập dự phòng, chứng từ kế toán và hạch toán các khoản chi nội bộ, mua bán nợ, phòng chống rửa tiền…) để giúp các đơn vị hiểu rõ hơn về nghiệp vụ và có biện pháp kiểm soát các hoạt động tại đơn vị mình được chặt chẽ hơn. Hội sở cũng tăng cường nhân sự thực hiện giám sát việc tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy định pháp luật cũng như các quy định nội bộ để hạn chế đến mức tối đa các sai sót có thể xảy ra, tăng cường công tác quản trị và khắc phục các kiến nghị thanh tra Ngân hàng Nhà nước.
Về công nghệ thông tin, trong năm qua, MDB tập trung thay đổi các chính sách công nghệ thông tin nhằm đáp ứng yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước về lĩnh vực Công nghệ thông tin. MDB cũng tập trung chuẩn hóa các quy trình quản lý, quy trình vận hành, quy trình kiểm soát an toàn bảo mật hệ thống Công nghệ thông tin trong toàn hàng nhằm đảm bảo an toàn, quản lý kiểm soát xuống tận người sử dụng cuối cũng như đáp ứng nhu cầu phát triển của các đơn vị kinh doanh. Cơ sở hạ tầng cũng đang được tối ưu hóa để tận dụng tối đa thế mạnh công nghệ phục vụ các hoạt động kinh doanh. Các báo cáo quản trị cũng được tự động hóa nhằm đáp ứng nhu cầu thông tin ngày càng cao của các cấp quản lý.
Các biện pháp quản lý rủi ro
để quản lý và giảm thiểu rủi ro, hiện nay MDB đang xây dựng, duy trì và phát triển hệ thống quản lý rủi ro khá hiệu quả bao gồm việc ban hành các chính sách tín dụng, việc khảo sát thực địa/ tình hình thực tế khách hàng, quy trình thẩm định, phê duyệt, quy trình thu hồi nợ, ...
MDB quản lý rủi ro tín dụng thông qua việc thiết lập các chính sách và thủ tục quản lý rủi ro phù hợp. tất cả các giới hạn rủi ro tín dụng được phê duyệt theo ma trận phân quyền phê duyệt tín dụng đã được thông qua bởi Hội đồng Quản trị. Bên cạnh đó các thẩm quyền, hạn mức phê duyệt cũng được ủy quyền cho các Chi nhánh, Phòng giao dịch để đảm bảo tính độc lập, khách quan trong đề xuất, thẩm định và phê duyệt.
Các ngưỡng cảnh báo cũng được thiết lập để giúp cho việc quản lý danh mục rủi ro được hiệu quả hơn.
trong năm 2013, MDB đã thực hiện nghiêm túc các quy định về bảo đảm an toàn kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, luôn bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và duy trì tốt các tỷ lệ thanh khoản trong giao dịch thị trường theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Các hoạt động liên ngân hàng của MDB được quản lý tốt thông qua đội ngũ nguồn vốn và được giám sát chặt chẽ bởi đội ngũ quản lý rủi ro thị trường hàng ngày.
Hiện nay MDB đang ở giai đoạn đầu trong quản lý rủi ro hoạt động, MDB tiếp tục tăng cường quản lý rủi ro hoạt động trên tất cả các mảng nghiệp vụ của Ngân hàng thông qua một số hoạt động chính để giảm thiểu rủi ro như xem xét tính hiệu quả, hiệu lực của hệ thống kiểm soát các giao dịch, kiểm soát hoạt động, và rà soát, xem xét quy trình phát hành sản phẩm mới, các quy định mới. MDB đang đề xuất tăng cường kiểm soát trong hoạt động và quy trình trong tất cả các lĩnh vực của Ngân hàng để đảm bảo giảm thiểu rủi ro hoạt động.
Việc thu hồi nợ hiện đang được thực hiện bởi ba nhóm với chức năng riêng biệt: thu hồi nợ thông qua điện thoại, thu hồi nợ hiện trường và thu hồi nợ thông qua đại lý bên ngoài. Phương thức này sẽ thuận tiện để phân bổ các khoản vay dựa trên từng giai đoạn quá hạn và từ đó đảm bảo quản lý và giám sát từng khoản vay quá hạn chặt chẽ hơn cũng như giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng. Bên cạnh đó, MDB áp dụng một số chiến lược khác để nâng cao năng suất và kiểm soát tốt hơn tình hình quá hạn của khách hàng.
Hiện tại, MDB đang xây dựng cơ cấu chuẩn hóa phục vụ công tác giám sát và đo lường hiệu quả thu hồi nợ thông qua các hoạt động thu hồi nợ, đưa ra kế hoạch hành động và các tiêu chí nhằm đánh giá và phân tích các chỉ số cảnh báo sớm và đảm bảo áp dụng các chiến lược và các công cụ tốt nhất nhằm tối đa hóa hiệu quả thu hồi nợ.
MDB sẽ tiếp tục xây dựng văn hóa quản lý rủi ro trong Ngân hàng thông qua việc vận dụng các kinh nghiệm thực tiễn tốt nhất từ mô hình quản lý rủi ro tích hợp của đối tác Fullerton Financial Holdings Pte. Ltd.