Trong năm 2007, do việc mở rộng quy mơ nên các NHTM tuyển dụng lao động đa phần là từ nguồn cán bộ mới ra trường nên chưa đủ kinh nghiệm để thực hiện việc thẩm định cho vay, chưa nhận thức được đầy đủ về yêu cầu và tính phức tạp của cơng tác tín dụng trong mơi trường mới. Họ chưa đáp ứng được những địi hỏi của cơ chế thị trường, cũng như khả năng và trình độ đánh giá đúng hiệu quả và mức độ rủi ro của phương án, dự án cịn yếu kém. Khơng nhận biết được những dấu hiệu rủi ro đơi khi xuất hiện ngay từ giai đoạn tiếp xúc khách hàng. Chưa chấp hành đầy đủ quy trình, quy chế nghiệp vụ tín dụng đã ban hành, cơng tác thẩm định khơng kỹ về các mặt.
Hơn nữa, các NHTM chưa chú trọng nhiều vào việc đào tạo, bồi dưỡng, trao đổi kinh nghiệm, nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn cho các cán bộ tín dụng
Ngồi nguyên nhân về năng lực chuyên mơn thì vấn đề đạo đức của nhân viên tín dụng cũng là nguyên nhân gây rủi ro cho hoạt động tín dụng. Thực tế, nhiều mĩn vay kém chất lượng, tồn đọng khơng cĩ khả năng thu hồi và cĩ nguy cơ mất trắng đều cĩ nguyên nhân thẩm định sơ sài, hồ sơ cĩ vấn đề, thiếu kiểm tra kiểm sốt. Điều đĩ một phần là do năng lực của cán bộ liên quan, nhưng một phần khơng nhỏ gây nên tình trạng đĩ là một bộ phận cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định,…liên quan đến cơng tác cho vay bị sa sút về phẩm chất, đạo đức, thiếu trách nhiệm.
2.7.2.6 Rủi do do sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng chưa thực sự lành mạnh, việc chạy theo quy mơ, bỏ qua các tiêu chuẩn, điều kiện trong cho vay, thiếu quan tâm
đến chất lượng khoản vay
Trong năm 2007, hầu hết các NHTM mở rộng và đa dạng hĩa dịch vụ ngân hàng, mở rộng mạng lưới, mở rộng cho vay tiêu dùng. Khi cĩ càng nhiều ngân hàng, càng nhiều chi nhánh và phịng giao dịch được thành lập thì sự cạnh tranh trên thị trường càng trở nên gay gắt. Hậu quả của việc mở rộng quá mức mạng lưới chi nhánh, phịng giao dịch là sự tranh giành khách hàng, hạ tiêu chuẩn và các nguyên tắc thận trọng an tồn trong cùng một ngân hàng. Hơn nữa, tăng trưởng quá nhanh so với năng lực quản lý cũng là vấn đề hiện tại của các NHTM VN. Thực tế thời gian qua cho thấy mức độ tăng trưởng tài sản và dư nợ, số lượng chi nhánh của các NHTM VN cũng tăng trưởng quá mức, vượt tầm kiểm sốt (vượt năng lực quản lý) của ngân hàng.
Trong năm 2008, do NHNN thắt chặt chính sách tiền tệ nên đẩy các NHTM vào tình trạng thanh khoản yếu, nhất là các NHTMCP mới thành lập, do đĩ đã cĩ một cuộc chạy đua lãi suất huy động khơng lành mạnh: lãi suất huy động ngắn hạn cao hơn lãi suất huy động dài hạn, lãi suất huy động gần chạm với trần lãi suất cho vay…mục đích là giữ chân người gửi tiền, điều này đã làm cho cả NHTM và các DN, người cần vốn tín dụng gặp rủi ro trong hoạt động của mình.