Việt Nam đã chính thức gia nhập WTO - một tổ chức thương mại đa phương lớn nhất hiện nay. Nguyên tắc của tổ chức này là thương mại bình đẳng. Khi tham gia tổ chức này, các nước phải giảm hoặc bỏ thuế quan và các hàng rào phi thuế quan khác; đồng thời bãi bỏ các phân biệt đối xử giữa các doanh nghiệp; bãi bỏ các khoản trợ cấp của Ngân sách Nhà nước cho các doanh nghiệp. Nếu nước nào chấp nhận vô điều kiện các quy định của WTO thì được gia nhập mà không cần đàm phán. Việt Nam phải đàm phán vì chúng ta là một nước nghèo, đang phát triển, thu nhập bình quân đầu người chỉ có 500 đến 600 USD/năm. Do đó, chúng ta phải đàm phán để xin được hưởng ngay mọi quyền lợi của một thành viên, nhưng được thực hiện nghĩa vụ từng phần và có lộ trình. Có những hình
thức hỗ trợ không những không bị cấm trong WTO mà thậm chí còn được khuyến khích, đó là hỗ trợ cho người nghèo, vùng nghèo. Giải quyết vấn đề nghèo đói và các vấn đề nông nghiệp, nông thôn, nông dân đang trở thành những ưu tiên hàng đầu trong chính sách phát triển của nhiều quốc gia trên Thế giới. Trong thực tế, giảm nghèo chỉ được thực hiện từng bước, từ ngưỡng này đến ngưỡng khác, cao hơn không bao giời đến tận cùng và vì thế nhiệm vụ của NHCSXH còn rất nặng nề và lâu dài. Chính vì vậy, việc đề ra các giải pháp phát triển tín dụng đặc biệt là tín dụng đối với hộ nghèo đang là mục tiêu trước mắt và lâu dài của NHCSXH Hà Nội. Dưới đây là những giải pháp mang tính chiến lược và lâu dài:
3.2.1. Tăng cường tạo lập nguồn vốn cho NHCSXH Hà Nội
Hiện nay, việc triển khai các sản phẩm, dịch vụ, huy động vốn trên thị trường đã và đang cạnh tranh rất khốc liệt. Các NHTM đua nhau đưa ra các sản phẩm dịch vụ mới, nâng cao lãi suất huy động kết hợp với các hình thức khuyến mại để thu hút vốn nhàn rỗi trong xã hội, thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của Ngân hàng mình. Cũng chính vì vậy, việc thu huy động vốn của NHCSX Hà Nội cũng gặp khó khăn hơn do có sự chênh lệch và khác biêt về lãi suất, hình thức huy động, màng lưới, cán bộ, trình độ công nghệ, tay nghề,..
Hơn nữa, việc cổ phần hoá các NHTM phải hoàn thành vào năm 2008 sẽ có tác động không nhỏ đến nguồn vốn của NHCSXH. Vì hiện nay theo quy định của Chính phủ, các tổ chức tín dụng Nhà nước có trách nhiệm duy trì số dư tiền gửi tại NHCSXH bằng 2% số dư nguồn vốn huy động bằng đồng Việt Nam tại thời điểm 31 tháng 12 năm trước. Khi cổ phần hoá, các tổ chức này sẽ không nằm trong đối tượng điều chỉnh của Nghị định 78/2002/NĐ – CP đây là một khó khăn đối với NHCSXH.
Mặt khác mô hình hoạt động của NHCSXH là: Nhà nước dành ra một khoản tiền cho người dân vay để xoá đói giảm nghèo, số tiền này được thu hồi và quay vòng tiếp. Để thực hiện được công việc đó, Nhà nước phải chi thêm hai khoản: cấp bù chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay và chi phí để duy trì hoạt động của hệ thống NHCSXH.
Chính vì vậy, có 3 giải pháp để tiết kiệm chi cho Nhà nước: một là giảm lãi suất nguồn vốn huy động, hai là tăng lãi suất cho vay, ba là tiết kiệm chi tiêu của NHCSXH.
Về giải pháp thay đổi lãi suất. Đây là giải pháp cần được nghiên cứu kỹ, vì đối với người nghèo 1 đồng cũng quan trọng. Nhưng cũng không thể để lãi suất cho vay quá thấp dẫn đến tiêu cực, tạo ra tư tưởng ỷ lại cho người vay; đồng thời chi tiêu Ngân sách lớn, vượt quá khả năng của Nhà nước. Chính vì vậy cần xem xét áp dụng thống nhất một loại lãi suất cho vay ưu đãi theo các chương trình, dự án của Chính phủ, địa phương. Lãi suất cho vay ưu đãi trung và dài hạn cao hơn cho vay ngắn hạn và bằng khoảng 70% lãi suất cho vay bình quân cùng loại của các NHTM Nhà nước. Khi lãi suất thị trường biến động (tăng hoặc giảm) với mức trên 1,5%/năm thì cần điều chỉnh lãi suất cho vay. NHCSXH Hà Nội cần chủ động đề xuất và thực hiện nghiêm quyết định của Thủ tuớng Chính phủ về việc nâng lãi suất cho vay và cũng vận động nhân dân ủng hộ Nhà nước mỗi khi có chủ trương này.
Măt khác, cho vay với điều kiện ưu đãi so với NHTM không nhất thiết là cho vay với lãi suất quá thấp hoặc thấp hơn NHTM. Điều kiện ưu đãi có thể là không đòi hỏi tài sản cầm cố hoặc thế chấp, tư vấn miễn phí. Lựa chọn này được xây dựng trên cơ sở cho phép Ngân hàng được quyền xác định mức lãi suất phù hợp với từng khách hàng. Chính sách lãi suất ưu đãi linh hoạt vừa tạo điều kiện cho
Ngân hàng mở rộng cho vay trên cơ sở không gia tăng cấp bù của Ngân sách vừa khuyến khích người nghèo sử dụng vốn có hiệu quả.
Về giải pháp huy động vốn “giá rẻ”. Đó là giải pháp cơ bản, vừa cấp bách vừa lâu dài của NHCSXH Hà Nội.
Về huy động các nguồn vốn khác: trong nền kinh tế có rất nhiều nguồn vốn “giá rẻ” nếu ta chịu khó có các biện pháp tiếp cận tích cực thì có thể khai thác được. Trước hết, phải kể đến nguồn vốn ngoài nước. Mặc dù đã có sự hỗ trợ của Chính phủ và của các Bộ, ngành nhưng NHCSXH Hà Nôi cần tổ chức bộ phận đối ngoại thật năng động, tạo lập cho được các mối quan hệ với các Sứ quán, các cơ quan đại diện của các tổ chức và các quĩ tài chính quốc tế tại Việt Nam, thậm chí với các doanh nghiệp FDI để huy động các quỹ từ thiện và các nguồn hỗ trợ tài chính khác.
Nguồn vốn trong nước có thể phân thành hai loại: tiền vay và tiền gửi. Trong nhân dân và trong xã hội có rất nhiều quỹ, hội nào cũng có quỹ. NHCSXH Hà Nội phải vận động họ gửi vào Ngân hàng và phải làm tốt công tác thanh toán để họ yên tâm, tin tưởng gửi tiền.