II. Các giải pháp chính.
3. Nhóm sản phẩm thanh toá n:
Được Agribank luôn chú trọng phát triển, bằng các giải pháp đẩy mạnh phát triển các tài khoản thanh toán của tổ chức, cá nhân vừa mang lại nguồn tiền gửi giá rẻ vừa thu được các khoản phí từ chuyển tiền, vấn tin số dư tài khoản, cung ứng và thanh toán SEC…. Tuy nhiên do mạng lưới rộng cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin tuy có được đầu tư nâng cấp xong vẫn chưa đáp ứng kịp thời, nhanh chóng trong thanh toán như thanh toán liên ngân hàng, phí dịch vụ thanh toán còn cao hơn các ngân hàng thương mại khác như ACB, Đông Á làm giảm năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Phụ lục số 14
Tính hiệu quả của chiến lược trong mối quan hệ với môi trường bên trong và bên ngoài của Agribank.
Chiến lựơc hiện tại Agribank đã thực hiện về cơ bản đã phù hợp với môi trường bên trong. Nghĩa là phù hợp với các điểm mạnh- điểm yếu của Agribank về nguồn nhân lực, nguồn tài chính, khả năng Marketing, văn hóa, định vị hệ thống. Chiến lựơc hiện tại Agribank đã thực hiện về cơ bản đã phù hợp môi trường bên ngòai. Cụ thể: phù hợp với năng lực cạnh tranh, phù hợp với môi trường kinh tế, văn hóa Việt Nam.
Tuy nhiên chiến lược hiện tại, cũng có nhiều điểm chưa phù hợp với môi trường bên ngoài. Cụ thể, môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, đòi hỏi Agribank phải tạo ra sản phẩm khác biệt so với đối phương thì mới phát triển bền vững, song trên thực tế Agribank chưa thực hiện được.
- Agribank cũng chưa dự báo ai là đối thủ tiềm năng sẽ gia nhập ngành đến năm 2015.
- Agribank cũng chưa dự báo được chính xác sản phẩm mới nào, dịch vụ mới nào trong kinh doanh tiền tệ sẽ gia nhập thị trường của ngành đến năm 2015.
- Agribank cũng chưa dự báo được chính xác khách hàng mục tiêu mà mình sẽ nhắm tới cung ứng, phục vụ là ai đến năm 2015.
- Agribank cũng chưa dự báo được chính xác hệ thống cấu trúc của mình đến năm 2015.
- Agribank cũng chưa dự báo được chính xác môi trường kinh tề quốc tế, thị trường tài chính- tiền tệ thế giới tác động đến kinh doanh sẽ tạo ra các cơ hội – thách thức gì đến năm 2015.
- Agribank cũng chưa dự báo được chính xác môi trường Việt Nam sẽ tạo ra các cơ hội – thách thức gì đến năm 2015.
- Agribank cũng chưa có các giải pháp hiệu quả cho việc phát triển khách hàng toàn diện, sản phẩm tối ưu, thị trường tối ưu….
Tất cả những thiếu sót này sẽ là căn cứ cho việc sửa chữa, nhằm đảm bảo rằng môi trường và chiến lược luôn phù hợp.
Các vấn đề nảy sinh từ quá trình gắn kết chiến lược với môi trường cạnh tranh của Agribank.
- Khó khăn về dự báo môi trường bên ngoài, không kịp thời, thiếu chính xác vì chúng thường xuyên thay đổi.
- Khó khăn trong việc ổn định nhà cung ứng sản phẩm đầu vào (người gửi tiền) cho Agribank.
- Khó khăn trong việc việc phát triển khách hàng đầu ra (người vay) của Agribank. - Khó khăn về sự thay đổi của lãi suất tiển gởi và lãi suất tiền vay.
- Khó khăn trong tổ chức bộ máy thiếu gọn nhẹ, hiệu quả còn thấp để đảm bảo thực hiện tốt chiến lược.
- Khó khăn trong xây dựng và phát triển văn hóa Agribank.
- Khó khăn về con người : Trình độ, ý thức của các nhân viên thấp chưa tương xứng yêu cầu để thực thi chiến lược.
- Khó khăn trong việc hoàn thiện cơ chế - vận hành công việc: Bộ phận chức năng, lãnh đạo cấp cơ sở chưa có kế họach thực hiện cụ thể, còn mang tính bịđộng.
- Khó khăn về sự thay đổi chính sách của Nhà nước.
- Điều hành chưa theo kịp phát triển nghiệp vụ, quản trị tại hệ thống còn bị động trong xây dựng và thực thi.
Phụ lục số 15
Các nhóm sản phẩm.
1. Nhóm sản phẩm tiền gửi bao gồm.
3. Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)
4. Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ; trả lãi sau định kỳ, trả lãi trước toàn bộ. 5. Tiền gửi có kỳ hạn lãi suất gia tăng theo thời gian; lãi suất gia tăng theo luỹ tiến
của số dư.
6. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm học đường, tiết kiệm rút góc linh hoạt, tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm bằng VNĐ bảo đảm giá trị theo giá USD hoặc theo giá vàng.
7. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… 8. Vay vốn.
9. Các hình thức huy động vốn khác.
Agribank huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng. 2. Nhóm sản phẩm cấp tín dụng.
Agribank cấp tín dụng cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới các hình thức sau :
10. Cho vay mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình.
11. Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ởđối với dân cư. 12. Cho vay người lao động đi làm việc ở nước ngoài.
13. Cho vay mua phương tiện đi lại. 14. Cho vay hỗ trợ du học.
15. Cho vay ngắn hạn phục vụ sản suất kinh doanh dịch vụ 16. Cho vay theo hạn mức tín dụng.
17. Cho vay đầu tư vốn cốđịnh dự án sản xuất kinh doanh để chi phí đầu tư. 18. Cho vay đồng tài trợ chi phí phục vụ sản xuất kinh doanh.
19. Cho vay ưu đãi xuất khẩu để chi phí thu mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu.
20. Phát hành và sử dụng thẻ tín dụng.
21. Cho vay mua cổ phiếu phát hành lần đầu.
23. Cho vay các dự án cơ sở hạ tầng để thực hiện các dự án hoặc phương án đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng. 3. Nhóm sản phẩm dịch vụ bảo lãnh. 24. Bảo lãnh vay vốn. 25. Bảo lãnh dự thầu. 26. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng. 27. Bảo lãnh thanh toán. 28. Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm. 29. Đồng bảo lãnh, cùng các tổ chức tín dụng khác bảo lãnh cho một nghĩa vụ khách hàng.
4. Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán trong nước.
30. Dịch vụ cung cấp thông tin tài khoản khách hàng như : Vấn tin số dư, đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, in lịch sử giao dịch.
31. Dịch vụ gửi nhiều nơi, rút nhiều nơi cho phép khách hàng thực hiện giao dịch gửi hoặc rút tiền trên tài khoản của mình tại bất cứ, chi nhánh, phòng giao dịch nào của Agribank trên toàn quốc.
32. Chuyển tiền đi trong nước.
33. Nhận chuyển tiền đến trong nước.
34. Cung cấp SEC trong nước, thanh toán SEC trong nước. 35. Dịch vụ kết nối thanh toán với công ty chứng khoán.
36. Dịch vụ thu ngân sách nhà nước, thu hộ tiền thuế, phí, lệ phí và các khoản thu khác vào ngân sách nhà nước cho khách hàng nộp vào kho bạc nhà nước, cục thuế.
5. Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế.
37. Dịch vụ chi trả Western Union, dịch vụ chuyển ngoại tệ ra nước ngoài Western Union.
38. Dịch vụ nhận tiền kiều hối qua tài khoản hoặc chứng minh nhân dân. 39. Dịch vụ chuyển tiền đến, chuyển tiền đi thanh toán với nước ngoài. 40. Dịch vụ chuyển ngoại tệ ra nước ngoài cho mục đích cá nhân. 41. Dịch vụ nhờ thu chứng từ xuất, nhập khẩu.
42. Thông báo thư tín dụng chứng từ; thông báo kèm xác nhận L/C 43. Dịch vụ chiết khấu bộ chứng từ theo phương thức tín dụng chứng từ.
44. Dịch vụ phát hành thư tín dụng chứng từ.
45. Dịch vụ thanh toán L/C theo hình thức trả ngay, trả chậm.
46. Dịch vụ ký hậu vận đơn / Ủy quyền, bảo lãnh nhận hàng theo L/C. 47. Dịch vụ mua bán ngoại tệ giao ngay, mua bán ngoại tệ kỳ hạn. 6. Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ.
- Thẻ ghi nợ nội địa Success.
- Thẻ liên kết Agribank VBSP (Thẻ “lập nghiệp”) - Thẻ ghi nợ quốc tế Visa.
- Thẻ ghi nợ quốc tế Master.
- Thẻ tín dụng quốc tế Visa, Master. - Thẻ liên kết sinh viên.
Phụ lục số 16
Dự báo khách hàng của Agribank đến 2015
Đơn vị: cá nhân, doanh nghiệp
Năm Khách hàng gửi KH có quan hệ tín dụng. Khách hàng sử dụng dịch vụ, thẻ Tổng số 2011 6.500.000 8.500.000 6.000.000 21.000.000 2013 7.800.000 9.000.000 8.000.000 24.800.000 2015 9.700.000 10.500.000 10.200.000 30.400.000
Phụ lục số 17