Trước đây, mặc dù được bảo hộ nhiều nhưng suốt một thời gian dài, ô tô sản xuất, lắp ráp trong nước không những không giảm mà còn tăng giá. Có những lúc chính sách bảo hộ cho các doanh nghiệp sản xuất, lắp ráp ô tô trong nước đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp này "lên mặt" với người tiêu dùng. Nhưng khi gia nhập WTO với cam kết cắt giảm thuế nhập khẩu, người tiêu dùng đã quay sang mua sắm xe nhập khẩu với giá cả phải chăng và tính năng hiện đại. Từ chỗ chỉ chiếm có 25% thị phần (xe du lịch 4 - 7 chỗ) vào tháng 08/2007, hiện tại thị phần của dòng xe này đã lên tới trên 40%. Trước cảnh xe nhập về bán quá hút hàng, các đại lý xe lắp ráp trong nước đã phải xuống nước. Người mua đã được nhân viên bán hàng chăm sóc chu đáo hơn trước.
Tuy nhiên ngày 11/3/2008, Bộ Tài chính đã ra quyết định tăng thuế nhập khẩu ôtô từ 60% lên 70% với lý do hạn chế ách tắc giao thông. Theo các doanh nghiệp nhập khẩu xe, thuế tăng thì việc tăng giá xe là khó tránh khỏi. Với thuế suất mới, giá xe nhập khẩu sẽ tăng khoảng 6-15% tùy loại. Chẳng hạn một chiếc xe nhập có giá 37.000 USD, sau khi tăng thuế sẽ có giá 39.200 USD. Xe càng cao cấp thì giá càng tăng so với hiện nay.
Nhiều ý kiến cho rằng: "Việc tăng thuế với xe nhập nguyên chiếc là tiếp tục bảo hộ cho các doanh nghiệp lắp ráp xe trong nước hơn là để giảm thiểu ách tắc giao thông". Vì nếu để giảm thiểu ách tắc giao thông thì các cơ quan chức năng phải thực hiện giải pháp đồng bộ, điều chỉnh thuế tăng đồng loạt cho cả xe nhập và xe lắp ráp trong nước, đằng này cơ quan này lại đưa ra một sân chơi không công bằng, mà sự không công bằng này có ảnh hưởng tới quyền lợi của người tiêu dùng. Do giá ô tô nhập khẩu tăng lên nhưng giá xe lắp ráp trong nước không hề giảm và ngày một tăng.
Điều này đặt ra một yêu cầu đối với Chính phủ trong thời gian tới là phải có chính sách thuế phù hợp theo hướng cắt giảm thuế nhập khâu ô tô xuống chứ không phải tăng như hiện nay. Để đưa giá xe ô tô trong nước giảm xuống theo đúng giá trị thực của nó, bảo vệ lợi ích người tiêu dùng. Khuyến khích người dân mua ô tô nhiều hơn, đẩy mạnhtăng cường hoạt động cho vay trả góp mua ô tô. Vì hoạt động này không những đem lại những lợi ích to lớn cho người mua xe, các hãng xe, NHTM mà còn có ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của nền kinh tế xã hội. Do đó, Chính phủ cũng như các cơ quan quản lý cần tạo điều kiện hỗ trợ mọi mặt để loại hình cho vay này ngày càng phát triển.
KẾT LUẬN
Cho vay trả góp mua ô tô đang là một hoạt động đem lại lợi nhuận hấp dẫn cho các ngân hàng thương mại, hứa hẹn tiềm năng phát triển mạnh trong tương lai. Đặc biệt là đến năm 2009, với sự góp mặt của các doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài được phép thành lập ở Việt Nam để phân phối ô tô nhập khẩu. Nền công nghiệp ô tô nước ta sẽ ngày càng phát triển. Người dân sẽ được hưởng lợi nhiều hơn do được lựa chọn nhiều sản phẩm ô tô đa dạng, phong phú với nhiều kiểu dáng, tính năng hiện đại và giá cả hợp lý. Do đó, các ngân hàng thương mại nên có những biện pháp cần thiết để tăng cường cho vay trả góp mua ô tô. Điều này, vừa làm tăng lợi nhuận cho các NHTM, đồng thời góp phần làm tăng trưởng nền kinh tế đất nước trong quá trình hội nhập.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.PGS.TS. Nguyễn Thị Mùi (2005), “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại”, Nhà xuất bản tài chính
2.PGS.TS. Phan Thị Thu Hà (2007), “Ngân hàng thương mại”, Nhà xuất bản kinh tế quốc dân
3.TS. Nguyễn Minh Kiều (12/2005), “Nghiệp vụ ngân hàng”, Nhà xuất bản thống kê
4. Bản tin VPBank năm 2007
5. Báo cáo thường niên VPBank các năm 2005 – 2007 6. Tạp chí ngân hàng 7. www.dantri.com.vn 8. www.thanhnien.com.vn 9. www.vietnamnet.com.vn 10. www.VnEconomy.com. 11.www.vpbank.com.vn
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU... 0
CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRẢ GÓP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... 2
1.1. Những vấn đề chung về cho vay... 2
1.1.1. Khái niệm về cho vay... 2
1.1.2. Phân loại cho vay... 2
1.1.3. Nguyên tắc cho vay... 3
1.1.4. Điều kiện vay vốn... 4
1.1.5. Đối tượng cho vay... 5
1.1.6. Thời hạn cho vay... 6
1.1.6.1. Căn cứ để xác định thời hạn cho vay... 6
1.1.6.2. Thời hạn cho vay và thời hạn cho vay trung bình... 9
1.1.7. Phương pháp cho vay... 10
1.1.7.1. Phương pháp cho vay từng lần... 10
1.1.7.2. Phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng... 11
1.2. Những vấn đề chung về cho vay trả góp... 13
1.2.1. Khái niệm về cho vay trả góp... 13
1.2.2. Đặc điểm của cho vay trả góp... 14
1.2.2.1. Đối tượng cho vay trả góp... 14
1.2.2.2. Đặc điểm về quy mô khoản vay... 14
1.2.2.3. Đặc điểm về rủi ro... 15
1.2.2.4. Đặc điểm về lãi suất cho vay ... 15
1.2.2.5. Đặc điểm về khả năng sinh lời... 16
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ... 18
TẠI CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM ... 18
2.1. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHUNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM.... 18
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển... 18
2.1.2. Cơ cấu tổ chức chi nhánh... 18
2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của phòng ban ... 18
2.1.3.1. Phòng kế toán – giao dịch... 18
2.1.3.2. Phòng giao dịch kho quỹ... 19
2.1.3.3. Phòng phục vụ khách hàng... 19 2.1.4. Tình hình huy động vốn... 20 2.1.5. Về họat động tín dụng... 22 2.1.6. Về hoạt động dịch vụ... 25 2.1.6.1. Hoạt động ngân quỹ... 25 2.1.6.2. Hoạt động kiều hối... 25 2.1.6.3. Hoạt động thẻ... 25
2.1.7. Về hiệu quả kinh doanh... 26
2.2. THỰC TRẠNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI VPBANK HOÀN KIẾM... 27
2.2.1. Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay trả góp mua ô tô tại VPBank Hoàn Kiếm... 27
2.2.2. Một số quy định về cho vay trả góp mua ô tô tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm... 29
2.2.2.1. Điều kiện cho vay... 29
2.2.2.3. Thời hạn cho vay và lãi suất cho vay... 31
2.2.2.4. Hồ sơ vay vốn... 32
2.2.2.5. Bảo hiểm tài sản mua bằng vốn vay... 33
2.2.2.6. Quy trình cho vay trả góp mua ô tô tại VPBank Hoàn Kiếm33 2.2.3. Kết quả hoạt động cho vay trả góp tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2005 – 2007... 37
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHO VAY MUA TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI VPBANK HOÀN KIẾM... 42
2.3.1. Những mặt đạt được... 42
2.3.2. Hạn chế, nguyên nhân... 44
2.3.2.1. Hạn chế... 44
2.3.2.2. Nguyên nhân... 46
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY TRẢ GÓP MUA Ô TÔ TẠI CHI NHÁNH VPBANK HOÀN KIẾM... 49
3.1. Sự cần thiết tăng cường cho vay trả góp mua ô tô... 49
3.2. Định hướng tăng cường hoạt động cho vay trả góp của vpbank hoàn kiếm trong thời gian tới... 51
3.3. Giải pháp tăng cường cho vay trả góp mua ô tô tại vpbank... 52
3.3.1. Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra nhằm hạn chế rủi ro tín dụng... 52
3.3.2. Chấn chỉnh rủi ro đối với hoạt động cho vay mua ô tô... 53
3.3.3. Hoàn thiện quy trình cho vay trả góp mua ô tô để thủ tục cho vay được nhanh gọn, thuận tiện cho khách hàng ... 54
3.3.4. Xây dựng cơ chế tín dụng phù hợp... 54
3.3.6. Thực hiện chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả... 56
3.3.7. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực... 56
3.3.8. Tích cực triển khai thêm phương thức cho vay gián tiếp thông qua đại lý bán... 58
3.3.9. Tăng cường hợp tác giữa ngân hàng với các công ty bảo hiểm... 58
3.4 KIẾN NGHỊ... 59
3.4.1. Đối với NHNN... 59
3.4.2. Đối với Chính phủ... 60
KẾT LUẬN... 62
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
TCTD : Tổ chức tín dụng
QĐ : Quyếtđịnh
NHNN : Ngân hàng nhà nước
NHTM : Ngân hàng thương mại
HĐQT : Hộiđồng quản trị
TGĐ : Tổng giám đốc
TSBĐ : Tài sản đảm bảo
CMT : Chứng minh thư
ĐKKD : Đăng ký kinh doanh
CIC : Trung tâm tín dụng
TĐTS : Thẩmđịnh tài sản
BTD/HĐTD : Ban tín dụng/ Hộiđồng tín dụng
WTO : Tổ chức thương mại thế giới
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn giai đoạn 2005 – 2007 tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
Bảng 2.2: Tình hình tín dụng tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
Bảng 2.3: Tình hình nợ xấu tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm (2005 -2007). Bảng 2.4: Kết quả kinh doanh của chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
Bảng 2.5: Mức cho vay trong trường hợp đảm bảo bằng chiếc xe hình thành từ vốn vay tại VPBank Hoàn Kiếm
Bảng 2.6: Doanh số cho vay trả góp mua ô tô tại VPBank Hoàn Kiếm (2005- 2007)
Bảng 2.7: Dư nợ và tỷ trọng dư nợ cho vay trả góp mua ô tô tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
Bảng 2.8: Lợi nhuận cho vay trả góp mua ô tô tại chi nhánh VPBank Hoàn Kiếm
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...