II. Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động đầu t phát triển nhà ở cho thành phần thu nhập thấp tại Hà Nộ
A.Thế chấp theo cách thông thờng:
Các khoản tiền trả nợ hàng tháng hoặc hàng năm là không đổi. Lãi suất vay cố định trong suốt thời gian vay
Thời hạn vay dài hạn, từ 15 năm- 20 năm.
Yêu cầu đất thế chấp không bị tranh chấp hoặc đợc thuê dài hạn Yêu cầu có mẫu nhà ở đợc duyệt
Khoản vay là ít nhất
* Phơng pháp tính toán:
Cách tốt nhất để diễn đạt một khoản vay trả đều hàng năm theo cách thông thòng hoạt động nh thế nào là biểu diễn sự diễn tiến của tiền trả và số d nợ qua suốt thời gian trả vay. Tổng só tiền vay là K, lãi suất i và thời hạn vay (n) sẽ xác định dòng tiền trả đều A, nghĩa là số tiền phải trả hàng kỳ bao gồm cả gốc và lãi của tiền vay và đợc thể hiện qua công thức:
i*(1+i)n
A= K --- (1+i)n - 1 (1+i)n - 1
Ví dụ với 0.08% lãi trên số d nợ cha thanh toán và thời gian là 15 năm cho một khoản vay tạm tính cho 200 triệu đồng thì tiền trả đều hàng năm là 13.41triệu đồng và số tiền trả đều hàng tháng là 1.12 triệu đồng.
Phơng pháp này có nhợc điểm là những vấn đề của vốn vay nhà ở không chỉ xuất hiện ở phía các ngân hàng mà cả phía ngời vay vốn. Về phía ngân hàng, lãi suất cho vay cố định có thể làm tăng nguy cơ đối với sự tồn tại của họ trong trờng hợp lãi suất cho vay của thị trờng tài chính tăng cao. Thông thờng các ngân hàng thờng dự trù trớc khả năng rủi ro dễ xảy ra này bằng cách tăng lãi suất trớc trong số tiền cho vay mà điều này lại làm phần lớn các hộ có thu nhập thấp không có khả năng vay vốn nh đã đề cập ở phần trớc. Đối với ngời vay vốn, các khoản trả nợ hàng kỳ cao do vốn vay lớn và trong nhiều trờng hợp cũng do lãi suất cao là những trở ngại lớn.