III. Phõn theo loại tiền
2.2.5. Đỏnh giỏ chung về tỡnh hỡnh sử dụng và phỏt triển cỏc phương thức TTQT tại NHCT Bắc Ninh.
TTQT tại NHCT Bắc Ninh.
2.2.5.1.Những thành tựu đó đạt được.
Cựng với sự lónh đạo của Ban giỏm đốc và sự cố gắng của toàn thể cỏn bộ cụng nhõn viờn ngõn hàng cụng thương chi nhỏnh tỉnh Bắc Ninh đó luụn hoàn thành xuất sắc kế hoạch đặt ra. Chi nhỏnh đó đạt được những thành tựu đỏng khớch lệ trờn mọi mặt trong đú cú hoạt động thanh toỏn quốc tế. Những kết quả đó đạt được trong ba năm gần đõy được thể hiện qua cỏc mặt sau:
Thứ nhất, hoạt động thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh luụn cú sự tăng trưởng, doanh thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế trong tổng doanh thu của ngõn hàng ngày càng tăng. Điều này cho thấy hoạt động thanh toỏn quốc tế ngày càng đúng vai trũ quan trọng đối với cỏc ngõn hàng núi chung và ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh núi riờng. Doanh thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế chiếm khoảng 30% trong số tổng doanh thu của ngõn hàng. Trong cỏc phương thức TTQT thỡ phương thức tớn dụng chứng từ luụn mang lại nguồn thu lớn nhất, chiếm khoảng trờn 90% doanh thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế. Trong quỏ trỡnh xử lý cỏc nghiệp vụ, ngõn hàng cụng thương luụn lấy lợi ớch của khỏch hàng lờn trờn hết nhưng vẫn đảm bảo khụng vi phạm cỏc đạo luật và thụng lệ quốc tế. Do đú, ngõn hàng cụng thương Bắc
Ninh đó dần chiếm được lũng tin của khỏch hàng và tạo dựng được uy tớn trờn trường quốc tế.
Thứ hai, hoạt động TTQT hỗ trợ tốt cho việc phỏt triển cỏc hoạt động khỏc của ngõn hàng. Cỏc hoạt động kinh doanh quốc tế của ngõn hàng bao gồm: TTQT, kinh doanh ngoại tệ, tớn dụng xuất nhập khẩu, bảo lónh ngõn hàng... Cỏc hoạt động này cú mối quan hệ mật thiết với nhau. Nếu một trong những hoạt động này phỏt triển thỡ sẽ tạo điều kiện cho cỏc hoạt động kia phỏt triển và ngược lại. Tại ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh, khỏch hàng sử dụng cỏc sản phẩm thanh toỏn quốc tế chủ yếu nhằm mục đớch thanh toỏn hàng nhập khẩu, mà họ khụng cú nguồn thu ngoại tệ để thanh toỏn, do vậy nhu cầu thanh toỏn hàng nhập khẩu của họ sẽ được thực hiện dựa vào nguồn bỏn ngoại tệ của ngõn hàng. Do đú nguồn dư nợ ngoại tệ của ngõn hàng sẽ tăng lờn. Hoạt động thanh toỏn quốc tế phỏt triển sẽ làm tăng nhu cầu mua bỏn ngoại tệ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ phỏt triển. Nếu ngõn hàng thực hiện được nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ tốt sẽ giỳp khỏch hàng trỏnh được rủi ro về sự biến động của tỷ giỏ hối đoỏi, mang lại nguồn thu cho ngõn hàng.
Thứ ba, hoạt động thanh toỏn quốc tế phỏt triển gúp phần nõng cao trỡnh độ và kinh nghiệm của cỏc thanh toỏn viờn. Để cú thể xử lý cỏc tỡnh huống phỏt sinh một cỏch kịp thời và hợp lý đũi hỏi thanh toỏn viờn phải cú sự hiểu biết nhất định về ngoại ngữ, cỏc thụng lệ và tập quỏn quốc tế... Thụng qua việc xử lý cỏc nghiệp vụ phỏt sinh trong quỏ trỡnh thực hiện TTQT sẽ giỳp cho cỏc thanh toỏn viờn tớch luỹ được kinh nghiệm, nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của mỡnh. Hiện nay, tại NHCT BN đó cử cỏc cỏn bộ thanh toỏn quốc tế đi học cỏc lớp đào tạo để cú thể nõng cao được trỡnh độ nghiệp vụ, nhõn tố quan trọng thỳc đẩy sự phỏt triển của hoạt động TTQT.
Thứ tư, hoạt động TTQT cũn gúp phần tạo lập uy tớn cho NHCT BN. Với vai trũ là trung gian trong hoạt động thanh toỏn, ngõn hàng đó giỳp cho quỏ trỡnh thanh toỏn của khỏch hàng được an toàn, nhanh chúng và tiện lợi. Ngõn
hàng đảm bảo cho quyền lợi của khỏch hàng khi tiến hành giao dịch với đối tỏc nước ngoài, tư vấn cho khỏch hàng khi lập bộ chứng từ, hướng dẫn khỏch hàng kiểm tra bộ chứng từ. Nhờ cú cỏc hoạt động này mà gúp phần nõng cao uy tớn của ngõn hàng đối với trong nước và quốc tế.
2.2.5.2.Những khú khăn,tồn tại cần khắc phục và nguyờn nhõn.
Hoạt động thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh đó đạt được những thành tớch nhất định. Bờn cạnh đú, hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh vẫn cũn những mặt hạn chế:
Thứ nhất, thời gian xử lý cỏc giao dịch tại ngõn hàng cũn chưa nhanh.
Trong quy trỡnh TTQT tại hệ thống NHCT Việt Nam thỡ NHCT BN đúng vai trũ là chi nhỏnh loại 2. Do vậy, cỏc thủ tục liờn quan đến mở L/C, thanh toỏn L/C đều phải thụng qua hội sở chớnh. Điều này sẽ kộo dài thời gian xử lý cỏc giao dịch, kộo dài thời gian thanh toỏn, ảnh hưởng đến việc kinh doanh của khỏch hàng cũng như hoạt động của ngõn hàng.
Thứ hai, trong hoạt động thanh toỏn quốc tế, hiện nay NHCT BN mới chỉ cung cấp được cỏc sản phẩm dịch vụ truyền thống như thanh toỏn L/C, thanh toỏn bằng phương thức nhờ thu, cũn cỏc phương thức khỏc đặc biệt là trong thanh toỏn L/C chưa được đa dạng như thanh toỏn L/C tuần hoàn, thanh toỏn L/C điều khoản đỏ, thanh toỏn L/C giỏp lưng... Sản phẩm dịch vụ tại NHCT BN cũn chưa đa dạng, chưa đỏp ứng được hết nhu cầu khỏch hàng.
Nguyờn nhõn của những tồn tại đú.
* Nguyờn nhõn từ phớa ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh.
Hệ thống ngõn hàng cụng thương Việt Nam tham gia hoạt động thanh toỏn quốc tế chậm hơn so với cỏc ngõn hàng khỏc, do đú cơ cấu khỏch hàng đến giao dịch với ngõn hàng cụng thương đại đa số là những khỏch hàng kinh doanh nội địa. Là một ngõn hàng thuộc hệ thống ngõn hàng cụng thương nờn NHCT BN cũng tham gia hoạt động thanh toỏn quốc tế khi mà cỏc ngõn hàng khỏc đó và đang phỏt triển trong hoạt động này. Đú cũng là một trong những
nguyờn nhõn làm cho doanh số thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh cũn thấp. Cỏc nguyờn nhõn cụ thể đú là:
Thứ nhất, NHCT BN là một ngõn hàng thuộc hệ thống ngõn hàng cụng thương Việt Nam nờn vẫn phải tuõn thủ cỏc quy định về hoạt thanh toỏn quốc tế. Hiện nay vẫn cũn thực hiện việc phõn cấp trong TTQT. NHCT BN thực hiện việc phỏt hành L/C cũn cỏc thao tỏc như chọn ngõn hàng nước ngoài nhận điện, nhận và xử lý chứng từ... được thực hiện tại hội sở chớnh ngõn hàng cụng thương Việt Nam. Do vậy, việc thực hiện cỏc nghiệp vụ tại chi nhỏnh ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh cũn rườm rà, thời gian xử lý giao dịch cũn lõu ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khỏch hàng cũng như của ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh.
Thứ hai, NHCT BN chưa quan tõm đỳng mức đến hoạt động Marketing. Hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường đũi hỏi cỏc doanh nghiệp cần phải cú cỏc chớnh sỏch thớch hợp thỡ mới cú thể đưa sản phẩm đến với người tiờu dựng, đặc biệt là cụng tỏc Marketing. Đối với cỏc ngõn hàng thương mại thỡ việc sử dụng cỏc hoạt động Marketing để đưa sản phẩm dịch vụ của mỡnh đến với khỏch hàng càng quan trọng. Hiện nay, tại ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh, hoạt động Marketing chưa được tiến hành một cỏch cú tổ chức và hệ thống. Hoạt động Marketing cũn mang tớnh thụ động, chưa cú cỏc biện phỏp khuyến khớch khỏch hàng sử dụng dịch vụ TTQT tại NHCT BN, do đú lượng khỏch hàng sử dụng dịch vụ TTQT tại ngõn hàng cũn hạn chế.
Thứ ba, chớnh sỏch khỏch hàng của ngõn hàng cũn chưa hợp lý: Hiện nay, ngõn hàng cụng thương mới chỉ cú chớnh sỏch ưu đói lói suất tớn dụng đối với những khỏch hàng cú dư nợ tớn dụng cao mà chưa cú một chớnh sỏch khuyến khớch cụ thể nào đối với những khỏch hàng cú doanh số tham gia hoạt động thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng lớn. Điều này dẫn đến việc khụng khuyến khớch được khỏch hàng đó tham gia hoạt động thanh toỏn quốc tế tại
ngõn hàng, cũng như lụi kộo thờm khỏch hàng sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ thanh toỏn quốc tế của mỡnh.
Thứ tư, cụng nghệ ngõn hàng vẫn chưa được tự động hoỏ cao: Hiện nay trong hệ thống ngõn hàng cụng thương Việt Nam, mọi giao dịch bằng điện đi đến đều phải thực hiện thụng qua ngõn hàng cụng thương, mọi điện đi đến phỏt sinh của cỏc chi nhỏnh đều phải truyền lờn trung ương bằng hệ thống thanh toỏn nội bộ IBS. Do đú cỏc điện đều phải đọng lại ở trung ương ớt nhất một ngày để chờ kiểm soỏt và chuyển sang hệ thống thanh toỏn liờn ngõn hàng quốc tế (SWIFT). Mọi bức điện đến trung ương thụng qua mạng SWIFT cũng phải đọng lại ở trung ương ớt nhất 1 ngày để xỏc thực và chuyển sang mạng thanh toỏn nội bộ để truyền về chi nhỏnh.
* Nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng.
Khỏch hàng tham gia hoạt động TTQT tại NHCT BN trỡnh độ hiểu biết về L/C cũn hạn chế. Trong quỏ trỡnh lập chứng từ cũn nhiều sai sút. Đõy là phương thức thanh toỏn rất phức tạp do vậy đũi hỏi khỏch hàng phải cú sự hiểu biết cặn kẽ về phương thức này nhằm giảm thiều tối đa những sai sút. Tất cả những sai sút cú thể là kẽ hở để kẻ xấu lợi dụng, làm giả mạo chứng từ gõy bất lợi cho doanh nghiệp và cho cả ngõn hàng.
* Nguyờn nhõn từ phớa Nhà nước.
Thứ nhất, mặc dự hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam hiện nay đó được Nhà nước chủ trương mở rộng và phỏt triển, tuy vậy hiện nay trong hoạt động xuất nhập khẩu nước ta, cỏc hoạt động liờn quan đến thanh toỏn quốc tế đều được ỏp dụng theo UCP 600. Mặc dự đõy là một văn bản được sử dụng rộng rói nhưng nú được xõy dựng trờn thụng lệ quốc tế khụng mang tớnh bắt buộc. Hiện nay cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam tham gia hoạt động thanh toỏn quốc tế đều thừa nhận và tuõn theo cỏc quy chuẩn này. Tuy nhiờn, đứng về giỏc độ quản lý Nhà nước thỡ cho tới nay vẫn chưa cú một văn bản nào thừa nhận việc ỏp dụng cỏc quy chuẩn trờn trong hoạt động TTQT của
quốc gia. Do đú chưa tạo ra một khung cơ sở phỏp lý cho cỏc hoạt động TTQT của đất nước.
Thứ hai, hệ thống văn bản phỏp luật của Nhà nước cũn chưa đồng bộ, nhiều chớnh sỏch vừa được ban hành đó phải sửa đổi bổ sung như chớnh sỏch thuế xuất nhập khẩu đặc biệt là đối với cỏc mặt hàng xa xỉ như ụ tụ. Những thay đổi trong chớnh sỏch thuế cú ảnh hưởng khụng nhỏ tới hoạt động của cỏc doanh nghiệp và của cỏc ngõn hàng.
Thứ ba, cụng tỏc quản lý Nhà nước đối với hoạt động xuất nhập khẩu cũn thiếu đồng bộ và nhất quỏn, khi thỡ cứng nhắc, thủ tục rườm rà, chồng chộo, khi thỡ buụng lỏng dễ dói. Điều này sẽ gõy khú khăn trong việc lập bộ chứng từ và thủ tục nhận hàng của khỏch hàng. Do đú cũng ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngõn hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Qua phõn tớch cỏc số liệu tại chi nhỏnh NHCT Bắc Ninh,chương 2 đó trỡnh bày cơ bản thực trạng hoạt động của cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế của NHCT Bắc Ninh.Chương 2 của khoỏ luận đó tập trung làm rừ một số vấn đề sau tại NHCT Bắc Ninh:
Thứ nhất, tuy hoạt động thanh toỏn mới được triển khai tại chi nhỏnh nhưng doanh số thanh toỏn tại chi nhỏnh luụn chiếm một tỷ lệ khỏ trong tổng doanh số thanh toỏn của NHCT Bắc Ninh.Mặc dự gặp rất nhiều kho khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế thế giới làm cho doanh số thanh toỏn XNK sụt giảm nhưng khụng lớn.
Thứ hai, qua thực trạng hoạt động thanh toỏn XNK tại chi nhỏnh,chương 2 cũng cho thấy xu hướng chuyển dịch giữa cỏc phương thức thanh toỏn XNK,trong đú tăng dần tỷ trọng thanh toỏn chuyển tiền và giảm tỷ trọng thanh toỏn tớn dụng cứng từ.
Thứ ba, khoỏ luận cho thấy được những thành tựu đó đạt được cũng như những kho khăn,tồn tại cần giải quyết tại chi nhỏnh.Tuy NHCT Bắc Ninh đó đạt được rất nhiều thành tựu đỏng ghi nhận sau một thời gian ngắn đi vào hoạt động nhưng chi nhỏnh vẫn tồn tại một số hạn chế cần được giai quyết và cần cú biện phỏp để gia tăng thị phần thanh toỏn cho chi nhỏnh trong thời gian tới.Vỡ vậy,chương 3 sẽ tập trung đưa ra những giai phỏp nhằm phỏt triển cỏc phương thức TTQT phục vụ XNK tại NHCT Bắc Ninh.
CHƯƠNG 3