III. Phõn theo loại tiền
2.2.1.3. Doanh số thanh toỏn chuyển tiền tại NHCT Bắc Ninh từ 2007-
2009 .
Hiện nay theo quy định của chế độ quản lý ngoại hối của ngõn hàng Nhà nước Việt Nam, mọi tổ chức cỏ nhõn người cư trỳ và khụng cư trỳ đều phải
tuõn thủ theo quy định này. Chớnh vỡ vậy, việc chuyển tiền của cỏ nhõn ra nước ngoài cũng bị hạn chế, chủ yếu là chuyển tiền cỏ nhõn cho đối tượng khỏch hàng là người khụng cư trỳ. Tỷ trọng chuyển tiền cỏ nhõn chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng doanh số chuyển tiền đi. Tỷ trọng doanh thu chuyển tiền trong tổng doanh thu thanh toỏn quốc tế cũng chiếm một phần rất nhỏ chỉ khoảng từ 2 – 2,5%.
Bảng 2.5. Tỡnh hỡnh thanh toỏn chuyển tiền của ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh.
Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Thanh toỏn (mún) 4 5 6
Trị giỏ thanh toỏn (triệu đồng) 2.331 2.680 3.217
(+,-) % so với năm trước. 17,23 15 20,04
Nguồn: Ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh. Biểu đồ 2.1:Doanh số chuyển tiền
Qua bảng số liệu chỳng ta thấy số mún được thanh toỏn là 4 mún với trị giỏ 2.331 triệu đồng năm 2007, đến năm 2008 số mún được thanh toỏn là 5 mún, trị giỏ thanh toỏn là 2.680 triệu đồng tăng lờn so với năm 2007 là 349 triệu đồng tương ứng với tăng 15% so với năm 2007. Năm 2009 số mún được
thanh toỏn là 6 mún, với trị giỏ thanh toỏn là 3.217 triệu đồng tăng 537 triệu đồng so với năm 2008 tương ứng tăng 20,04% so với năm 2008.
Cỏc đơn vị khi cú nhu cầu hợp phỏp chuyển tiền thanh toỏn cỏc hợp đồng mua hàng hoỏ dịch vụ của nước ngoài phải xuất trỡnh đầy đủ cỏc chứng từ hợp lệ chứng minh và phải cú nguồn ngoại tệ để thanh toỏn.
2.2.2.Phương thức thanh toỏn nhờ thu (Collection of Payment). 2.2.2.1.Quy trỡnh xử lý nghiệp vụ nhờ thu tại NHCT Bắc Ninh.
Tại ngõn hàng cụng thương hiện nay, với phương thức thanh toỏn nhờ thu, ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh cũng cung cấp cho khỏch hàng hai hỡnh thức nhờ thu đú là nhờ thu trả tiền ngay khi xuất trỡnh (D/P: Documents against Payment), và hỡnh thức nhờ thu chấp nhận thanh toỏn (D/A: Documents against Acceptance).
Thanh toỏn hàng nhập khẩu theo phương thức nhờ thu (nhờ thu đến)
Khi nhận được bộ chứng từ nhờ thu của ngõn hàng nước ngoài, ngõn hàng cụng thương thực hiện cỏc nghiệp vụ nhờ thu đến theo cỏc bước sau đõy:
Bước 1: Tiếp nhận chứng từ nhờ thu đến. Trong bước này, thanh toỏn viờn phải kiểm tra lệnh nhờ thu với cỏc thụng tin: tờn, địa chỉ, số telex của ngõn hàng nhờ thu và ngõn hàng gửi chứng từ; chi tiết về người uỷ thỏc nhờ thu; chi tiết về người trả tiền; chi tiết về ngõn hàng xuất trỡnh chứng từ (nếu cú); số tiền và loại tiền nhờ thu; bảng kờ cỏc chứng từ và số lượng chứng từ được gửi kốm; điều khoản giao chứng từ; phớ nhờ thu do bờn nào chịu...
Bước 2: Kiểm tra chứng từ nhờ thu đến. Trong bước này, thanh toỏn viờn phải cú trỏch nhiệm: Kiểm tra lệnh nhờ thu của ngõn hàng gửi chứng từ và thực hiện theo đỳng chỉ dẫn của lệnh nhờ thu; kiểm tra, đối chiếu số lượng cỏc loại chứng từ nhận được với bảng kờ chứng từ của ngõn hàng gửi chứng từ.
Bước 3: Thụng bỏo nhờ thu và xử lý nhờ thu đến.
- Trường hợp chứng từ nhờ thu thanh toỏn ngay (D/P) thỡ ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh chỉ giao chứng từ cho khỏch hàng khi khỏch hàng đó
nộp đủ số tiền để thanh toỏn cho người hưởng và cỏc khoản phớ dịch vụ liờn quan. Nếu khỏch hàng vay vốn thỡ ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh chỉ giao chứng từ cho khỏch hàng khi khỏch hàng đó hoàn tất thủ tục vay vốn và nhận nợ đầy đủ với ngõn hàng đồng thời trả đầy đủ cỏc khoản phớ liờn quan.
- Trường hợp chứng từ nhờ thu chấp nhận (D/A): ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh chỉ giao chứng từ khi nhận được chấp nhận thanh toỏn nhờ thu của khỏch hàng (người trả tiền) cựng với cỏc khoản phớ dịch vụ nhờ thu theo biểu phớ hiện hành của ngõn hàng cụng thương Việt Nam.
Bước 4: Xử lý thụng tin trong quỏ trỡnh nhờ thu. Quỏ trỡnh nhận chứng từ, thụng bỏo nhờ thu và nhận tiền thanh toỏn từ người trả tiền, nếu cú vướng mắc thỡ ngõn hàng phải lập điện tra soỏt và xin chỉ thị của ngõn hàng gửi chứng từ.
Bước 5: Ký hậu vận đơn/ Phỏt hành bảo lónh nhận hàng/ giao chứng từ cho khỏch hàng.
Bước 6: Thanh toỏn và chấp nhận nhờ thu đến.
Bước 7: Đúng hồ sơ nhờ thu.
Bước 8: Lưu trữ chứng từ. Cần phải lưu hồ sơ nhờ thu và lưu chứng từ kế toỏn.
Thanh toỏn hàng xuất khẩu theo phương thức nhờ thu (nhờ thu đi).
Khi nhận được bộ chứng từ yờu cầu nhờ thu của khỏch hàng, ngõn hàng cụng thương tiến hành cỏc bước sau:
Bước 1: Nhận và đăng ký hồ sơ nhờ thu. Thanh toỏn viờn cần kiểm tra số loại chứng từ và số lượng của từng loại thực tế nhận được so với bản liệt kờ trờn Đơn yờu cầu nhờ thu; ghi ngày, giờ nhận chứng từ; ấn định số tham chiếu cho nhờ thu và ghi lờn trờn hồ sơ nhờ thu.
Bước 2: Kiểm tra chứng từ: bao gồm kiểm tra cỏc chi tiết, cỏc chỉ thị trờn Đơn yờu cầu nhờ thu như số tiền trờn hoỏ đơn, hối phiếu và trờn Đơn yờu cầu, tờn hàng, số lượng hàng trờn cỏc chứng từ...
Bước 3: Gửi chứng từ nhờ thu. Căn cứ vào đơn yờu cầu, ngõn hàng lập một lệnh nhờ thu gửi cho NHTH. Trong Lệnh nhờ thu phải nờu rừ NHTH và cỏc chỉ thị nhờ thu.
Bước 4: Cung cấp cỏc thụng tin cần thiết khi được yờu cầu.
Bước 5: Chiết khấu bộ chứng từ nếu khỏch hàng đó đỏp ứng được cỏc điều kiện chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.
Bước 6: Theo dừi NHTH thanh toỏn nhờ thu.
Bước 7: Đúng hồ sơ nhờ thu.
Bước 8: Lưu trữ chứng từ.