Nông Cống – tỉnh Thanh Hóa
2.4.1.Kết quả đạt được
Trong những năm gần đây, ngân hàng Nông Cống đã tạo lập được nguồn vốn ổn định và ngày càng tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ và hiệu quả cho các mặt kinh doanh. Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho các dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển và vốn kinh doanh của khách hàng.
Tốc độ thời gian qua là khá cao, nhất là công tác huy động vốn, doanh số cốn huy động ngày càng tăng, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh của NHNo Nông Cống. Nhờ đó chi nhánh ngân hàng không những tự lực được nguồn vốn kinh doanh mà còn có vốn điều chuyển về hội sở để hội sở điều chuyển về những chi nhánh bạn gặp khó khăn.
Bên cạnh sự tăng tưởng mạnh về huy động vốn, sự thay đổi mạnh mẽ trong cơ cấu nguồn vốn, tỷ trọng vốn trung và dài hạn ngày càng tăng, lượng
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương
vốn ngoại tệ cũng ngày càng nhiều, tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng tín dụng trung và dài hạn, đáp ứng nh cầu vốn của nền kinh tế.
Trong công tác xây dựng và thực hiện chính sách huy động vốn, NHNo Nông Cống đã theo dõi, nắm bắt kịp thời mọi biến động trên thị trường để từ đó điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp ứng được yêu cầu cạnh tranh.
Đặc biệt chi nhánh đã thiết lập được quan hệ tiền gửi với hai tổ chức kinh tế số tiền gửi là: 364.000 triệu đồng với thời hạn từ 2 năm – 5 năm, lãi suất bình quân 0,72%/tháng. Thẻ ghi nợ tính đến ngày 25/12/2009 là 776 thẻ tăng 103 thẻ so với năm 2008. doanh số mua bán ngoại tệ của khách hàng vãng lai cũng tăng cao, trong năm 2009 là 17.664.750 USD
Ngoài ra các dịch vụ khác cũng tăng cao như: chi trả tiền Western Union 235 món với số tiền là 1.563.258.500 đồng, chuyển tiền đi nước ngoài cho khách hàng 25 món bằng 152.689 USD và 6.586 EURO…
2.4.2.Những vấn đề còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn taị Ngân Hàng
2.4.2.1. Những vấn đề tồn tại.
Mặc dù chi nhánh đã đạt được những kết quả rất đáng mừng, nhưng việc thực hiện chính sách và công tác huy động vốn tại NHNo Nông Cống vẫn còn một số những hạn chế cần khắc phục
Cơ cấu nguồn voonshuy động của chi nhánh chưa hợp lý về thời hạn, lãi suất, nguồn hình thành và đồng tiền huy động được. điều này đã tác động đến nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng, cơ cấu giữa tài sản nợ và tài sản có chứa nhiều rủi ro.
Về chi phí huy động vốn, mức chênh lệch lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào của chi nhánh trong thời gian qua không có sự thay đổi là bao nhiêu. Điều này cần chú ý bởi nếu không tạo được khoảng cách rộng về chênh lệch thì sẽ
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương
ảnh hưởng trực tiếp tới lợi nhuận của chi nhánh.
Nguồn vốn huy động và cho vay tại chi nhánh chỉ mới tập trung ở một lượng khách hàng nhất định. Do vậy dễ gây rủi ro cho hoạt động của chi nhánh khi mà khách hàng gặp rủi ro trong kinh doanh.
Hiệu quả công tác tiếp thị khách hàng còn hạn chế, chưa khai thác được nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu thanh toán, vừa có nguồn ngoại tệ, khách hàng có nhu cầu vay vốn ngắn hạn lớn để duy trì thường xuyên tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn trong tổng dư nợ cho vay theo định hướng đề ra, chưa khai thác được nhiều khách hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp. hệ thống thông tin trao đổi hai chiều giữa ngân hàng và khách hàng còn hạn chế.
2.4.2.2. Nguyên nhân của những tồn tại trên:
a) Nguyên nhân từ phía ngân hàng:
- Dịch vụ ngân hàng chưa phát triển, chủng loại chưa đa dạng, chưa có nhiều dịch vụ mới, chất lượng dịch vụ chưa cao. Hệ thống nghiệp vụ chưa định hướng theo khách hàng còn nặng về các nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống, các dịch vụ ngân hàng hiện đại mới được đưa vào sử dụng chưa được ngân hàng thực sự quan tâm. Chỉ có 1 máy ATM trên cả địa bàn, các dịch vụ và chính sách hỗ trợ, quảng cáo còn hạn chế, tập quá người dân sử dụng phương tiện tiền mặt là chủ yếu, nên đối tượng chính của ngân hàng Nông Cống là cán bộ công nhân viên chức và khách hàng truyền thống.
- Về vấn đề công nghệ: tuy đã có những bước phát triển tiến bộ về công nghệ ứng dụng nhưng vẫn còn một số tồn tại khó khăn, vướng mắc như: sự phát triển chưa đồng đều về công nghệ giữa các chi nhánh, tính đồng bộ về công nghệ còn thấp, hiệu quả chương trình phần mềm chưa đáp ứng được các yêu cầu của hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh của ngân hangfanhr
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương
hưởng tất yếu là hạn chế việc thu hút tiền gửi. sự phối hợp liên kết trong phát triển công nghệ còn hạn chế.
- Quy trình thủ tục là yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền, mua các loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành. Bởi vì nó liên quan đến giờ giao dịch và cảm nhận của khách hàng về chất lượng phục vụ. chi nhánh đã cố gắng rất nhiều trong việc cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục gửi tiết kiệm nhưng quy trình và thủ tục vẫn còn chưa được chuẩn hóa và có sự thay đổi giữa các chi nhánh, giữa các ngân hàng.
- Chưa có sự phân đoạn thị trường như vùng địa lý, các yếu tố nhân khẩu học, các yếu tố tâm lý, các yêu tố thuộc thói quen hành vi…để có những sản phẩm huy động vốn, sản phẩm dịch vụ riêng cho từng nhóm khách hàng riêng biệt. các sản phẩm hiện nay đều mang tính chất đại trà cho tất cả các khách hàng, không có sự phân biệt với từng nhóm khách hàng.
- Chi phí đầu tư phát triển các dịch vụ mới mà qua đó thu hút tiền gửi, nâng cao hiệu quả huy động vốn là rất lớn. Hệ thống thông tin chưa thực sự có hiệu quả, bao gồm cả thu thập và xử lý thông tin về huy động vốn, về cân đối và kinh doanh vốn. Tỷ lệ thu dịch vụ
b) Nguyên nhân từ phía nền kinh tế
Sự tồn tại những vấn đề trong quan hệ kinh tế thương mại của khách hàng, của doanh nghiệp như: gian lận thương mại, trốn thuế, tham ô, khai khống để hưởng thuế giá trị gia tăng là khó tránh khỏi. Các doanh nghiệp, khách hàng này chủ yếu quan hệ thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt, vì vậy đã làm hạn chế các giao dịch thanh toán qua ngân hàng.
Một số ngành như điện, nước, bưu điện, thuế, hải quan, xăng dầu… có số thu bằng tiền mặt lớn, nhưng chưa sẵn sàng chấp nhận các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, chưa thật sự tạo điều kiện cần thiết cho các dịch vụ
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương
thanh toán qua tài khoản cá nhân mở tại các ngân hàng, mà vẫn còn thu tiền mặt là chủ yếu.
Công nghệ thông tin chưa phát triển như mong muốn. Đặt biệt là đường truyền dữ liệu của các TCTD phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành Bưu chính viễn thông, chi nhánh không chủ động được đường truyền. Sự nghẽn mạch hoặc tốc độ truyền chậm thường xuyên xảy ra. Vì vậy, đã tác động hạn chế hiệu quả của hoạt động dịch vụ ngân hàng, nhất là dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền điện tử, và các quan hệ giao dịch khác trên mạng.
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương