Về kỳ ha ̣n huy đô ̣ng thì NHNo Nông Cống chia tiêu thức này thành: Vốn huy đô ̣ng ngắn ha ̣n, vốn huy đô ̣ng trung ha ̣n – dài ha ̣n.
Bảng 2.3: Cơ cấu theo kỳ hạn huy động vốn tại NHNo Nông Cống trong những năm vừa qua
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Tăng / Giảm Năm 2009 Tăng / giảm Tiền gửi không kỳ
hạn
371.751 664.463 +292.711 634.500 -29.963
Tiền gửi dưới 12 tháng
939.161 1.431.150 +491.989 2.079.750 +648.600
Tiền gửi trên 12 tháng
645.673 460.013 -185.661 810.750 +350.738
Tổng vốn huy động 1.956.587 2.555.625 +599.039 3.525.039 +969.375
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009 của NHNo Nông Cống
Qua bảng trên ta thấy, nguồn vốn ngắn hạn tại ngân hàng Nông Cống chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động, tỷ trọng chiếm từ 67% - 85%. Lượng tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng tương đối, từ 15% đến 35%. Điều này chứng tỏ nguồn tiền gửi vào chủ yếu nhằm mục đích thanh toán qua hệ thống ngân hàng. Trên cơ sở số dư trên tài khoản tiền gửi của khách hàng ,nhân hàng cung cấp một số phương tiện thanh toán như séc , ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, dịch vụ rút tiền tự động qua mạng máy tính, ATM.
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương
Kết hợp với thái độ phục vụ nhiệt tình, tinh thông nghiệp vụ của cán bộ phòng kế toán ngân quỹ ( phòng có mật độ tiếp xúc với khách hàng nhiều nhất của ngân hàng) đã gây cảm tình và niềm tin cho khách hàng tới giao dịch. Từ đó nâng cao được lượng vốn huy động đáng kể cho ngân hàng.
Biểu 1: So sánh các kỳ hạn của nguồn huy động vốn tại NHNo Nông Cống
.
Qua biểu đồ ta thấy, nguồn trung và dài hạn có tốc độ tăng trưởng khá cao qua các năm. Mặc dù năm vừa qua tình hình kinh tế chính trị trong và ngoài nước có nhiều biến động bất ổn đã gây ảnh hưởngđáng kể tới hoạt động của NHNo Nông Cống nhưng với những chính sách phù hợp chi nhánh đã duy trì được nguồn vốn huy động cũng như nguồn trung và dài hạn. năm 2007 đạt 645.673 triệu đồng, tương đương 33% tổng huy động vốn. năm 2009 bằng những nghiệp vụ của mình chi nhánh đã huy động được một lwongj vốn trung và dài hạn đáng kể, đạt 810.750 triệu đồng chiếm 23% tổng huy động.
HươngChuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS. Hoàng Thị Thanh Hương
Với nguồn huy động này thì việc chi trả lãi suất tương đối cao nhưng lại đem đến cho ngân hàng nhiều cơ hội đầu tư sinh lời, chủ động trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là những dự án lớn thời gian hoàn vốn tương đối lâu. Thêm vào đó, với nguồn huy động ngắn hạn, với tính chất không ổn định, ngân hàng phải lập một khoản dự trữ thanh khoản cao dự phòng khách hàng rút tiền. Còn với nguồn trung và dài hạn, thời gian đáo hạn dài, tương đối ổn định nên khoản phải lập dự phòng thấp, ngân hàng có thêm một khoản đầu tư đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Ví Dụ: Đối với nguồn huy động ngắn hạn, nếu huy động 10 triệu đồng thì ngân hàng phải trích lập dự phòng 4 triệu và đem đầu tư 6 triệu. còn với nguồn trung và dài hạn thì ngân hàng chỉ cần trích lập phòng 2 triệu đầu tư những 8 triệu đồng.
Như vậy có thể thấy, lợi nhuận mà nguồn vốn trung và dài hạn đem lại là rất cao. Chính vì vậy, chi nhánh đã có những chính sách, biện pháp và hình thức khuyến khích khác nhau như mở loại hình dự thưởng với tieenfgwir trung và dài hạn, tiết kiệm bặc thang, phát hành kỳ phiếu dự thưởng…nhằm làm tăng lượng vốn trung và dài hạn.