2.2.2.1. Những kết quả đạt được:
Trong những năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng liên tục tăng trưởng trong cơ cấu tài sản nợ. Trong đó, nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có tỷ trọng ngày càng lớn. Bởi vì nguồn vốn có kỳ hạn là tương đối ổn định nên chúng phù hợp với khả năng kinh doanh, cho vay của ngân hàng và cũng đảm bảo cho khả năng thanh toán của chi nhánh. Huy động vốn có tầm quan trọng như vậy
nên lãnh đạo chi nhánh đã chỉ đạo và bám sát tình hình biến động của lãi suất và khả năng sử dụng vốn của ngân hàng. Để đạt được những kết quả khả quan trong tình hình kinh tế có nhiều bất ổn cho hoạt động huy động vốn, chi nhánh đã thực hiện tốt những công việc sau:
-Phát triển mối quan hệ chặt chẽ, thân thiết với khách hàng truyền thống, những doanh nghiệp làm ăn tốt, có nguồn vốn lớn. Chi nhánh đã đảm bảo công tác thanh toán nhanh chóng, thuận tiện. Không chỉ có vậy, bằng những dịch vụ tiện ích, Vietcombank Hà Nội đã và đang mở rộng quan hệ với những khách hàng mới, những khách hàng đầy tiềm năng nhằm huy động được nguồn vốn nhàn rỗi từ các tổ chức.
-Ngân hàng đã đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất để thu hút nguồn vốn từ các tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế. Ngân hàng đã từng bước đa dạng hoá các hình thức huy động vốn tiền gửi, ngân hàng đã đưa ra nhiều loại kỳ hạn khác nhau bằng nội tệ, ngoại tệ, nhiều hình thức trả lãi khác nhau, thực hiện gửi một nơi, rút tiền một nơi. Từ đó, chi nhánh không những đáp ứng tốt nhu cầu về vốn cho nền kinh tế mà còn giữ vững, đảm bảo được sự ổn định về nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh.
-Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch trên địa bàn thành phố. Trong năm 2009, Vietcombank Hà Nội dự định mở thêm 2 phòng giao dịch nữa, mạng lưới tiết kiệm được bố trí thuận lợi cho người gửi tiền.
-Khuyến khích các khách hàng mở tài khoản tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội. Áp dụng mở tài khoản miễn phí cho các tài khoản sau: tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, các sản phẩm tiền gửi như kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và khuyến khích khách hàng thực hiện thanh toán, sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Ngân hàng đã thực hiện chính sách khách hàng, tuyên truyền, quảng cáo nhằm thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng như: hội nghị khách hàng, quảng cáo… Khuyến khích các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp thực hiện chi trả lương qua chi nhánh.
-Thương xuyên theo dõi, phân tích nhằm nắm bắt tình hình biến động lãi suất cũng như dự báo biến động nguồn vốn trên thị trường, nhằm có kế hoạch cụ thể để điều chỉnh linh hoạt lãi suất cho phù hợp.
-Tăng cường cơ sở vật chất, trang thiết bị. Ngân hàng đã thực hiện nối mạng giao dịch. Giờ đây, các giao dịch chuyển tiền, thanh toán… của khách hàng được thực hiện một cách nhanh chóng, an toàn, chính xác, thời gian giao dịch ngắn.
-Những nhân viên của chi nhánh Vietcombank Hà Nội đã trải qua quá trình thi tuyển, được làm việc trong môi trường tốt. Do vậy, nhân viên của chi nhánh có nghiệp vụ cao, kiến thức tốt. Họ đều là những cán bộ trẻ, cần cù, có tinh thần cầu thị, có trách nhiệm cao với công việc.
-Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội luôn chấp hành đầy đủ các quy định của ngân hàng Nhà Nước về huy động và sử dụng vốn, chấp hành đầy đủ các quy định về tỷ lệ thanh toán, đảm bảo bất cứ khi nào khách hàng có yêu cầu, ngân hàng đều có thể đáp ứng.
2.2.2.2. Những hạn chế trong hoạt động huy động vốn:
Có được những thành quả lớn lao như vậy, là lá cờ đầu của ngân hàng ngoại thương Việt Nam. Tuy nhiên, chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội vẫn còn nhiều hạn chế, đặc biệt là khả năng huy động vốn. Cụ thể như sau:
-Lãi suất chưa thực sự tạo ra được sự hấp dẫn với khách hàng, trong đó các hình thức dịch vụ cũng chưa phát triển nhiều, chưa đa dạng các hình thức huy động vốn trung và dài hạn.
-Quy mô huy động vốn mấy năm trở lại đây bị thu hẹp do chi nhánh ngoại thương Hà Nội đã bị tách ra nhiều chi nhánh cấp 2 làm ăn hiệu quả. Do đó, nguồn vốn của chi nhánh bị giảm sút nghiêm trọng.
-Cơ cấu huy động vốn chưa hợp lý, có sự mất cân đối trong các hình thức huy động: huy động qua tiền gửi tiết kiệm và huy động qua tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền gửi của các tổ chức kinh tế vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động.
-Các phương thức huy động còn đơn điệu, chỉ đơn thuần là các hình thức huy động tiền gửi như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán. Không những thế, chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội còn rất ít đưa ra các chương trình khuyến mại hấp dẫn như các ngân hàng thương mại cổ phần khác như: gửi tiền trúng thưởng BMW, Mecerdes, tiết kiệm có cơ hội vàng, tiết kiệm bậc thang…
-Chính sách khách hàng, công tác tuyên truyền, quảng cáo chưa được chú trọng. Các dịch vụ mới, công cụ mới, phương tiện mới cho hoạt động ngân hàng tuy có cố gắng cải thiện nhưng vẫn còn chậm. Khả năng linh hoạt các sản phẩm dịch vụ còn kém. Điều này gây cho người có vốn gặp khó khăn khi chuyển từ loại tiết kiệm này sang loại tiết kiệm khác, do đó chưa đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng.
-Công tác thông tin trong hệ thống ngân hàng chưa được điện tử hoá, hạn chế trong các công tác xử lý nghiệp vụ, hạn chế trong việc tìm hiểu thị trường, tìm hiểu thông tin về khách hàng và đối thủ cạnh tranh. Cơ sở vật chất còn hạn chế, công nghệ còn lạc hậu, nhiều phòng giao dịch của chi nhánh còn hoạt động thủ công.
-Hệ thống tài khoản cá nhân đang triển khai nhưng chưa thu được kết quả cao.
2.2.2.3. Nguyên nhân:
Để tìm hiểu được nguyên nhân về những hạn chế trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng Vietcombank Hà Nội ta phải phân tích ở 2 mặt:
*Về phía khách quan:
-Nền kinh tế nước ta nói chung và kinh tế Hà Nội nói riêng còn nhiều biến động, chưa thực sự ổn định, một số chính sách phát triển kinh tế chưa đồng bộ làm ảnh hưởng đến quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đặc biệt trong thời điểm lạm phát tăng cao trong năm 2008, ngân hàng Nhà Nước cần đưa ra những chính sách hợp lý và có lợi cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính toàn cầu cũng làm cho chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội gặp không ít khó khăn.
-Nhiều doanh nghiệp, tổ chức kinh tế vẫn chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt vì vậy làm hạn chế các giao dịch thanh toán qua ngân hàng. Hơn nữa, họ cũng không chịu trả lương cho cán bộ, nhân viên qua ngân hàng.
-Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội phải chịu sự điều hành trực tiếp của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam nên các hình thức huy động vốn của Vietcombank Hà Nội phải tuân theo ngân hàng ngoại thương trung ương. Do đó, chi nhánh đã gặp những vấn đề không phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng, các hình thức huy động vốn của Vietcombank Hà Nội còn bị hạn chế.
-Tâm lý ưa dùng tiền mặt cũng ảnh hưởng rất nhiều đến công tác huy động vốn.
-Các quy định chung liên quan đến hoạt động của ngân hàng cũng ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của chi nhánh như: tỷ lệ dự trữ bắt buộc…
-Công nghệ thông tin chưa phát triển được như mong muốn. Đặc biệt là đường truyền dữ liệu của các ngân hàng thương mại phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành bưu chính viễn thông, các ngân hàng thương mại trên địa bàn không chủ động được đường truyền. Vì thế, nó làm hạn chế hiệu quả hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán, dịch vụ chuyển tiền điện tử và các quan hệ giao dịch khác trên mạng.
-Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội hoạt động trên 1 địa bàn có rất nhiều ngân hàng hoạt động, có sự cạnh tranh rất lớn. Do vậy, nếu không có dịch vụ tốt, lãi suất hợp lý, khuyến mại hấp dẫn thì sẽ gặp khó khăn trong hoạt động huy động vốn.
-Mặt khác, trong huy động vốn VNĐ có nhiều kênh huy động với lãi suất hấp dẫn như: trái phiếu chính phủ, kỳ phiếu công ty dầu khí… nên công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại nói chung và chi nhánh Vietcombank Hà Nội nói riêng gặp nhiều khó khăn, đặc biệt trong huy động vốn trung và dài hạn.
*Về phía chủ quan:
-Hoạt động quản trị và điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn chưa theo hướng ngân hàng kinh doanh hiện đại. Ngân hàng chưa hoạch định được chiến lược huy động vốn thật sự rõ ràng, phù hợp. Hoạt động quản trị và điều hành của chi nhánh mặc dù đã có những cải tiến đáng kể nhưng vẫn chưa phải là mô hình quản lý hướng vào khách hàng. Bộ phận marketing của ngân hàng phần nhiều chú trọng đến khách hàng vay vốn và khách hàng sử dụng các dịch vụ về tài chính, chưa quan tâm đúng mức đến các khách hàng tiền gửi, nhất là các khách hàng cá nhân. Ngân hàng chưa có một bộ phận marketing về huy động vốn, bộ phận này để chuyên nghiên cứu về thị trường huy động vốn, tiến hành các biện pháp marketing về huy động vốn như các đợt khuyến mại, các chiến dịch quảng cáo, phát tờ rơi, nghiên cứu các chính sách lãi suất và mạng lưới của ngân hàng trên địa bàn. Các sản phẩm huy động vốn của ngân hàng vẫn chưa thực sự đa dạng, tính tiện ích vẫn chưa cao.
-Hoạt động của chi nhánh chưa đủ mạnh để đưa các dịch vụ, tiện ích ngân hàng vào đời sống dân cư. Ngoài việc gửi tiền tiết kiệm, hầu như người dân chưa được hưởng những lợi ích do dịch vụ ngân hàng đem lại. Do đó, người dân chưa hiểu biết kỹ về ngân hàng nên họ chưa gửi hết số tiền tích luỹ vào ngân hàng và thực hiện việc thanh toán qua ngân hàng.
-Công tác tuyên truyền, thông tin quảng cáo tuy đã khá hơn nhưng chưa phải là tốt lắm.
-Mặc dù ngân hàng đã có nhiều cải tiến nhưng thủ tục rút tiền gửi vẫn còn thủ công, chưa thuận tiện, tốc độ giao dịch còn chậm làm mất nhiều thời gian của khách hàng, làm khách hàng không thoải mái.
-Ngân hàng đã tham gia hệ thống thanh toán bù trừ , tham gia vào thị trường mở. Tuy nhiên, tốc độ luân chuyển chứng từ và luân chuyển vốn còn chậm, điều này gây nhiều bất lợi cho khách hàng mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng.
-Cơ sở vật chất hạ tầng, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng mặc dù trong những năm qua đã có sự đầu tư đáng kể song vẫn có những hạn chế nhất định. Điều kiện làm việc của cán bộ nhân viên chưa thuận lợi, địa điểm làm việc chật hẹp, trang bị kỹ thuật chưa thực sự hiện đại. Mạng lưới phòng giao dịch đã được mở rộng nhưng chưa nhiều.
CHƯƠNG 3