Nguyên nhân của các hạn chế

Một phần của tài liệu Báo cáo tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công thương Từ Sơn doc (Trang 57 - 59)

* Nguyên nhân chủ quan

Thứ nhất: Việc đầu tư tín dụng của Chi nhánh đạt được kết quả khá nhưng hiệu quả đầu tư chưa cao. Do nội tại nền kinh tế địa phương sức hấp

thụ, sử dụng vốn hiệu quả còn thấp, nhất là khu vực kinh tế quốc doanh địa phương, khu vực nông nghiệp nông thôn. Tỷ trọng cho vay vốn trung và dài hạn chưa cao, lãi suất cho vay còn cứng nhắc, chưa phù hợp với quan hệ cung

- cầu của thị trường. Sự chủ động tìm kiếm các dự án, phương án đầu tư vốn

có hiệu quả còn hạn chế, cá biệt còn trường hợp chạy theo số lượng quy mô

đầu tư. Công tác thẩm định, kiểm tra trước - trong và sau khi cho vay còn hạn

chế và yếu.

Thứ hai: Trình độ, năng lực của một số cán bộ tín dụng tại ngân hàng

tuy đã được nâng lên song vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển.Trong

khi một cán bộ tín dụng phải đảm nhận tất cả các khâu của quá trình cho vay.

Đối với những dự án lớn một cán bộ tín dụng phải làm tất cả các việc từ tiếp

xúc với khách hàng, thu thập các thông tin về khách hàng, phân tích, thẩm định dự án đến giám sát và quản lý tiền vay.

Với khối lượng công việc lớn như vậy thì việc sai sót trong quá trình cho vay của cán bộ tín dụng là điều không thể tránh khỏi. Hơn nữa cũng không phát huy được những mặt mạnh của mỗi cán bộ tín dụng. Từ đó dẫn đến việc quyết định cho vay sai đối tượng.

Thứ ba: Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ chưa được thực hiện thường xuyên và nghiêm túc. Việc kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay

chưa đầy đủ hoặc còn mang tính hình thức, chưa phát hiện kịp thời và có biện

pháp chỉnh sửa những tồn tại trong quá trình cho vay và việc sử dụng vốn vay

của khách hàng.

Bên cạnh đó Ngân hàng Công thương Từ Sơn vẫn chưa có sự đa

dạng hoá trong hình thức cho vay trung và dài hạn. Hiện nay, ngân hàng chỉ

SV: Trần Văn Hưng Lớp: Tài chính 46Q

cơ bản , việc định kỳ hạn nợ của một số khoản vay chưa phù hợp làm cho thời

gian thu hồi vốn chậm dẫn tới vòng quay vốn tín dụng chậm làm ảnh hưởng

tới chất lượng tín dụng.

B. Nguyên nhân khách quan

- Về trình độ và năng lực, quản lý của doanh nghiệp còn thấp, chưa

thực sự thích nghi và hoạt động có hiệu quả trong nền kinh tế thị trường. Các doanh nghiệp thường không có các dự án có hiệu quả kinh tế. Năng lực của

cán bộ yếu kém nên nhiều khi không xây dựng được dự án hiệu quả, không làm được một bộ hồ sơ hợp lý để vay vốn ngân hàng.

Hiệu quả sử dụng vốn của các khách hàng kém, họ làm ăn thua lỗ, hoặc không có hiệu quả kinh tế, do vậy họ không trảđược gốc và lãi đúng hạn

cho Chi nhánh, ảnh hưởngđến chất lượng tín dụng của Chi nhánh.

- Công tác hoạch toán, kế toán trong một số doanh nghiệp còn thiếu

nghiêm túc, các số liệu trong các báo cáo tài chính chưa chính xác và không đáng tin cậy’’lỗ thật lãi giả’’ đã gây khó khăn trong công tác thẩm định của

cán bộ tín dụng ngân hàng.

- Hệ thống cơ chế chính sách còn thiếu nhiều điểm chưa phù hợp với

diễn biến thị trường chậm được chỉnh sửa. Các qui chế vừa thiếu vừa chưa

chủ đồng bộ dẫn đến trường hợp hiểu không đúng và không đồng nhất, mỗi nơi vận dụng mỗi khác.

-Về cơ chế xử lý tài sản đảm bảo tiền vay vẫn còn qua nhiều vướng

mắc khi thi hành. Với tài sản do ngân hàng phát mại thì thủ tục chuyển quyền

sở hữu cho người mua mất nhiều thời gian nên xử lý còn chậm. Với các tài sản là. bất động sản phải qua trung tâm đấu giá mất rất nhiều thời gian và chi phí.

SV: Trần Văn Hưng Lớp: Tài chính 46Q

Chương 3:Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài

hạn tại Ngân Hàng Công Thương Từ Sơn

Qua thực tế phân tích tình hình hoạt động tín dụng trung và dài hạn

tại Ngân hàng Công thương Từ Sơn trong thời gian qua cho thấy ngân hàng

đã có những cố gắng, thực hiện các biện pháp đề nâng cao chất lượng tín

dụng trung và dài hạn. Tuy nhiên trong quá trình hoạt động không tránh khỏi

những tồn tại chủ quan của ngân hàng, những điều kiện khách quan đem lại.

Vì vậy, trong thời gian tới để đạt được mục tiêu trong chiến lược phát triển

của mình là nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng trung và dài hạn, cần phải

có những định hướng, giải pháp cụ thể để tạo ra môi trường hoạt động thuận

lợi đem lại hiệu quả thiết thực.

Một phần của tài liệu Báo cáo tốt nghiệp: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Công thương Từ Sơn doc (Trang 57 - 59)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(71 trang)