2.4.2.1. Những hạn chế
Trong những năm qua, hoạt động của ngân hàng vẫn còn một số vấn đề tồn tại và cần những giải pháp thực hiện triệt để nhằm mang lại sự ổn định và điều kiện phát triển bền vững trong tương lai.
* Chi phí huy đông vốn còn cao
Mặc dù lượng vốn huy động tăng nhưng chủ yếu là do điều chỉnh lãi suất huy động, tăng nguồn vốn bằng việc phát hành trái phiếu với lãi suất cao hơn lãi suất huy động tiết kiệm, cho nên chi phí huy động vẫn ở mức cao, ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
*Mạng lưới huy động còn mỏng.
Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng có các phòng giao dịch chủ yếu được tập trung trong địa bàn thành phố Hà Nội, số lượng máy ATM còn hạn chế. Điều này gây một phần khó khăn cho công tác huy động vốn,
Học viện ngân hàng SV: Lưu Bảo Hoa
làm cho ngân hàng chưa tận dụng hết được tiềm năng vốn tích luỹ trong dân cư, đặc biệt tại các khu công nghiệp, nơi tập trung dân cư. Điều này làm giảm yếu tố cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn.
*Các hình thức huy động chưa thật sự phong phú.
Ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung vào các hình thức huy động truyền thống. Trong khi đó, các dịch vụ ngân hàng hiên đại, dịch vụ ngân hàng điện tử đang ngày càng phổ biến tại các đô thị. Những hình thức huy động vốn nhanh chóng an toàn tiết kiệm hiệu quả này cần được ngân hàng quan tâm đúng mức để hoạt động huy động vốn ngày càng đa dạng, nhiều tiện ích hơn.
*Quy trình kế toán huy động vốn đang còn trong giai đoạn hoàn thiện.
Ngân hàng mới hoàn thiện giai đoạn 1 của quy trình hiện đại hoá ngân hàng (INCAS), vẫn còn nhiều vướng mắc, tồn tại trong quá trình vận hành hệ thống. Hệ thống INCAS giao dịch trực tuyến với đường truyền đi thuê còn hạn chế nên nhiều lần hệ thống bị Offline hoặc bị timeout khiến khách khàng phải chờ đợi giao dịch, làm một lượng khách hàng bỏ sang ngân hàng khác.
*Công tác kiểm tra giám sát hội đồng thẩm định chưa thực sự sâu sát:
Trong thời gian qua Phòng giao dịch đã quan tâm tới công tác triển khai, giám sát hội đồng thẩm định thể hiện ở công tác kiểm tra chuyên đề tín dụng, kiểm tra chéo giữa các Phòng giao dịch.Tuy nhiên, việc kiểm tra chưa được tiến hành thường xuyên và thường là các Phòng giao dịch thường biết trước. Như vậy sẽ có một số cán bộ tín dụng lợi dụng sự lỏng lẻo này để làm việc sai nguyên tắc, không thực hiện theo những nguyên tắc và yêu cầu đặt ra.
2.4.2.2. Nguyên nhân.
* Cạnh tranh ngày càng gay gắt
Tăng cường huy động vốn đang là xu hướng chung của các ngân hàng trên đị bàn. Các ngân hàng tìm nhiều biện pháp lôi kéo khách hàng về phía mình, điều này làm cho hoạt động huy động vốn ngày càng khó khăn.
*Chính sách lãi suất
Học viện ngân hàng SV: Lưu Bảo Hoa
Trong thời gian qua, Phòng giao dịch đã có nhiều cố gắng trong việc thực hiện chính sách lãi suất của mình, song cũng chỉ dừng lại ở mức tương đối. Trên cơ sở tham khảo mức lãi suất theo quy định của NHTW, ngân hàng đưa ra lãi suất mà chưa dựa trên phân tích lãi suất đầu vào, đầu ra một cách có hiệu quả. Nếu ngân hàng xây dựng được một hệ thống có thể phân tích đầu vào, đầu ra nhanh chóng, kịp thời để từ đó đưa ra các quyết định về lãi suất một cách chính xác, đúng đắn thì ngân hàng vừa đảm bảo thu hút được nhiều vốn đồng thời đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng.
*Mạng lưới huy động đã được mở rộng nhưng còn mỏng, các quận mới thành lập và các khu công nghiệp còn chưa có điểm huy động vốn, chưa có địa điểm trung tâm để thu hút khách hàng.
*Cán bộ của Phòng giao dịch đa số là cán bộ trẻ, có trình độ song còn thiếu kinh nghiệm, khả năng phân tích, tổng hợp còn hạn chế. Việc nắm bắt thông tin về khách hàng và bạn hàng còn ít, chưa nắm bắt kịp thời nên xử lý còn lúng túng dẫn đến mất thời cơ hoặc ảnh hưởng đến lợi ích trong kinh doanh.
Tóm lại: Trong những năm qua, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng đã không ngừng đổi mới, hoàn thiện các nghiệp vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng…Với sự nỗ lực của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng đã đạt được những thành tích trong công tác nguồn vốn, đặc biệt là công tác huy động vốn. Tuy nhiên , bên cạnh những kết quả đạt được, Phòng giao dịch vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế xuất phát từ cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. Vì vậy, để có được cơ cấu nguồn vốn huy động ổn định và vững chắc, Phòng giao dịch cần phải nghiên cứu để đưa ra các biện pháp thiết thực, có tính khả thi cao, được phối hợp đồng bộ nhằm phát huy những thành tựu đạt được, đồng thời khắc phục những khó khăn, tồn tại tạo điều kiện cho sự phát triển an toàn và hiệu quả.