Mối quan hệ giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn là mối quan hệ hữu cơ, tác động qua lại với nhau và thúc đẩy nhau cùng phát triển. Tính vững chắc ổn định của nguồn vốn huy động không chỉ ở quy mô, cơ cấu, tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động mà còn phụ thuộc vào quá trình sử dụng vốn. Nếu sử dụng vốn cân xứng và phù hợp với nguồn vốn thì vốn huy động sẽ không lãng phí, khả năng thanh khoản và mục tiêu sinh lời của ngân hàng sẽ được đảm bảo.
Để đánh giá sự cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn (cho hoạt động tín dụng). Phòng giao dịch sử dụng mô hình cấu trúc kỳ hạn:
TT Huy động vốn Sử dụng vốn
1 Tiền gửi Ko kỳ hạn 8,4% Ngắn hạn 85%
2 Tiền gửi có kỳ hạn<12T 33% Trung, dài hạn 15%
3 Tiền gửi có kỳ hạn>12T 58,6%
Nhìn chung, kết cấu nguồn vốn của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn - Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng tương đối ổn định và phù hợp với cơ cấu đầu tư vốn. Nguồn vốn có kỳ hạn tăng trưởng cao, tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên chíêm tỷ trong 58,6%, đây là nguồn vốn có tính ổn định cao để Phòng giao dịch tiếp tục đẩy mạnh cho vay các dự án trung, dài hạn. Tỉ lệ nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn đã đặt ra đối với hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch Tôn Đức Thắng cần có những định hướng chiến lược kinh doanh mới cho việc mở rộng thêm
Học viện ngân hàng SV: Lưu Bảo Hoa
cơ cấu đầu tư tín dụng trung dài hạn mà vẫn đảm bảo an toàn vốn.