Yêu cầu cuản của tất cả các giải pháp
A- Giải pháp đối với ngân hàng 1- Lãi suất 1- Lãi suất
1.1. Thảo luận những dự đoán về lãi suất thị trường và ảnh hưởng của nó đối với các khoản tín dụng
1.2. Sử dụng phân tích độ nhạy cảm, đánh giá ảnh hưởng đến
tổng chi phí khi lãi suất thay đổi
1.3. Xem xét ảnh hưởng của (1.2) đến lưu chuyển tiền tệ dự kiến 1.4. Đánh giá khả thi của dự án
1.6. Đặc các chỉ tiêu đến các khoản thu ròng để bù đắp khả năng rủi roc của lãi suất
1.7. Kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất khả biến
1.8. Kết hợp hoán đổi lãi suất, quyền lựa chọn lãi suất và mức
lãi suất trần có trên thị trường tài chính phát triển
2- Tỷ giá
3- Mở rộng và phát triển kinh doanh các loại hàng hoá 4- Nâng cao uy tín ngân hàng 4- Nâng cao uy tín ngân hàng
4.1. Công tác thông tin quảng cáo
4.2. Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng
4.3. Quy trình quản lý
4.4. Chính sách khách hàng
4.5. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án tín dụng
B- Kiến nghị với Nhà nước
1- Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô
* Về lãi suất
- Chỉ đạo lãi suất theo nguyên tắc thị trường và mối quan hệ
cung cầu về tiền tệ
- Ngân hàng Nhà nước phải luôn duy trì mức lãi suất dương
* Về tỷ giá
- Hoàn thiện thị trường hối đoái và thị trường nội tệ thông qua
việc sử dụng hiệu quả hai thị trường này
- Tập trung quỹ ngoại tệ để xử lý khi có tỷ giá biến động bất lợi
cho ngân hàng và một số chính sách khác
* Hoàn thiện các văn bản pháp quy về tỷ giá hối đoái
- Tiếp tục vận hàng cơ chế điều hành tỷ giá theo hướng mở rộng
kiểm soát, tỷ giá ngày càng khách quan
MỤC LỤC
Lời nói đầu
Chương I : Tổng quan về phương thức tín dụng chứng từ
1. Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ
2. Các bên tham gia trong phương thức tín dụng chứng từ
3. Qui trình nghiệp vụ của phương thức tín dụng chứng từ
4. Nội dung chủ yếu của một thư tín dụng
5. Hình thức của L/C
6. Các loại L/C7. Cơ sở pháp lý 7. Cơ sở pháp lý
Chương II :
Một số rủi ro thường gặp đối với các ngân hàng trong thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ.
1. Phân loại rủi ro:
1.1. Rủi ro kỹ thuật
1.2. Rủi ro đạo đức
1.3. Rủi ro chính trị
1.4. Rủi ro chủ quan
1.5. Rủi ro khách quan
2. Một số rủi ro thường gặp đối với các ngân hàng trong thanh toán hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ hàng nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ
2.1. Rủi ro khách hàng:
2.1.1. Nhà nhập khẩu đã cam kết trả tiền L/C, nhưng đến thời điểm
thanh toán nhà nhập khẩu bị mất khả năng thanh toán hoặc bị phá
2.1.2. Nhà nhập khẩu đồng ý thanh toán, nhưng tìm cách trì hoãn thanh toán hoặc thanh toán chậm L/C. thanh toán hoặc thanh toán chậm L/C.
2.1.3. Nhà nhập khẩu đã mở L/C rồi, song thấy thương vụ không có lợi
cho mình thì tìm cách từ chối thanh toán, không nhận hàng ( bằng
cách vin vào những sai sót nhỏ của bộ chứng từ )
2.1.4. Nhà xuất khẩu giả mạo chứng từ xuất trình để được thanh toán.
2.2 Rủi ro do trình độ nghiệp vụ của cán bộ thanh toán quốc tế:
2.2.1. Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ không kỹ dẫn đến việc
chứng từ chưa hợp lệ mà vẫn cho thanh toán, vô tình gây thiệt hại cho
chính mình.
2.2.2. Do nắm không vững qui chế của Nhà nước, ngân hàng phát hành L/C nhập khẩu mặt hàng cấm nhập, hàng hoá có thể bị cơ quan chức L/C nhập khẩu mặt hàng cấm nhập, hàng hoá có thể bị cơ quan chức năng giữ lại, ngân hàng phát hành vẫn phải có nhiệm vụ thanh toán cho nước ngoài khi chứng từ xuất trình phù hợp với điều kiện, điều
khoản của L/C
2.2.3. Ngân hàng xác nhận không nắm chắc năng lực tài chính, uy tín
điều hành của ngân hàng mở mà lại đi xác nhận theo yêu cầu của họ
thì phải thanh toán thay cho ngân hàng mở thiếu thiện chí hay mất
khả năng thanh toán.
2.3. Rủi ro về nguồn ngoại tệ thanh toán
2.4. Nhóm rủi ro có nguyên nhân khách quan khác
Chương III :
Các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro tại Sở giao dịch 1- BIDV
1. Giới thiệu về Sở giao dịch 1-BIDV, phòng thanh toán quốc tế của
BIDV:
1.1. Vài nét về Sở giao dịch1 - BIDV
1.2.1. Chức năng
1.2.2. Nhiệm vụ
1.2.3. Mối quan hệ với các phòng ban có liên quan
2. Quy trình nghiệp vụ thanh toán hàng nhập khẩu bằng L/C tại Sở
giao dịch 1-BIDV: 2.1. Kiểm tra và qui định mở L/C 2.2. Mở, tu chỉnh, xác nhận, huỷ L/C 2.3. Thanh toán L/C 2.4. Đối với L/C trả chậm 3. CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA, HẠN CHẾ RỦI RO
TRONG GIAO DỊCH L/C HÀNG NHẬP TẠI SỞ GIAO DỊCH
1-BIDV 3.1. Biện pháp về qui trình nghiệp vụ 3.1. Biện pháp về qui trình nghiệp vụ 3.2. Biện pháp về tổ chức và con người 3.3. Biện pháp về quản lý và điều hành 3.4. Biện pháp về mặt công nghệ 3.5. Công tác khách hàng
3.6. Công tác kiểm tra, kiểm soát
Kết luận
Phụ lục