I. Sự cần thiết của tín dụng trung dài hạn trong nền kinh tế thị trờng,
4. Tình hình cho vay
Cho vay là một trong những hoạt động chính tạo ra lợi nhuận của Ngân hàng. Ngân hàng công thơng Bãi cháy là một chi nhánh của Ngân hàng công th- ơng Quảng Ninh nằm trên địa bàn có nhiều doanh nghiệp có những hình thức kinh doanh đa dạng và phong phú. Vậy lên tình hình cho vay của Ngân hàng có nhiều thuận lợi hơn các chi nhánh khác. Trên cơ sở đầu t tín dụng chuyển dịch cơ cấu đầu t tín dụng chuyển dịch cơ cấu đầu t phát triển kinh tế đa thành phần theo định hớng công nghiệp hoá hiện đại hoá tạo môi trờng giúp các doanh nghiệp, hộ t nhân, các cá thể phát triển sản xuất kinh doanh trong nớc và xuất khẩu. Ngân hàng đã có những chính sách phù hợp nhằm thu hút đợc khách hàng có tiềm năng phát triển tốt tạo nguồn thu nhập ổn định và lâu dài cho Ngân hàng mình.
Để tránh rủi ro Ngân hàng cũng đã thực hiện nguyên tắc đa dạng hoá khách hàng, đa dạng hoá các khoản cho vay kết hợp với việc không ngừng nâng cao chất lợng thẩm định dự án trung dài hạn trớc – trong – sau khi cho vay. Điều này đã giúp cho Ngân hàng giảm tối đa các rủi ro. Vậy nên trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay Ngân hàng vẫn luôn duy trì đợc doanh số cho vay tăng và tăng dần qua các năm, cụ thể nh sau:
Doanh số cho vay vào thời điểm 31/12/2000 đạt 109.760 triệu đồng tăng so với 31/12/1999 là 25.800 triệu đồng với tỷ lệ tăng 30,7%.
Trong đó:
+ Ngắn hạn: 103.090 triệu đồng tăng so với năm 1999 là 23.790 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 30%.
+ Trung – dài hạn đạt 6.670 triệu đồng tăng so với năm 1999 là 2.010 triệu đồng, tỷ lệ tăng là 43,1%.
Doanh số cho vay vào thời điểm 31/12/2001 đạt 117.440 triệu đồng tăng so với năm 2000 là 7.680 triệu đồng, tỷ lệ tăng 7% .
Trong đó:
+ Ngắn hạn đạt 108.920 triệu đồng tăng so với năm 2000 là 5.930 triệu đồng, tỷ lệ tăng là 5,6%.
+Trung – dài hạn đạt 8.520 triệu đồng tăng so với năm 2000 là 1.850 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 27,7%.
Qua bảng 2 cho ta thấy Ngân hàng chủ yếu là cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh là chủ yêú. Cụ thể là tỷ lệ cho vay quốc doanh trên tổng số cho vay năm 1999 chiếm 90%, năm 2000 chiếm 88,8%, năm 2001 chiếm 88,8% trên tổng doanh số cho vay.
Trong đó cho vay ngắn hạn đạt
- Năm 1999 chiếm 85,4% trên tổng doanh số cho vay. - Năm 2000 chiếm 84,2% trên tổng doanh số cho vay - Năm 2001 chiếm 83,2% trên tổng doanh số cho vay. Nhận xét:
Qua tình hình huy động vốn và cho vay của Ngân hàng nh trên ta thây:
- Ngân hàng cha mạnh dạn dùng vốn tiền gửi có kỳ hạn để hỗ trợ đầu t cho các dự án, tỷ lệ đầu t cho các dự án trung và dài hạn thấp chỉ chiếm 15% đến 20% cho dự án trong tổng doanh số cho vay.
- Ngân hàng mới chỉ chú trọng cho vay đối với các doanh nghiệp
quốc doanh, chiếm 90% doanh số cho vay. Mặc dù nhu cầu vay vốn của đối tợng vay ngoài quốc doanh là rất lớn.
cao. Ngân hàng cần phải có biện pháp khắc phục trong thời gian tới. Ví dụ: thờng xuyên xuống cơ sở nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn . Nếu doanh nghiệp có nợ qúa hạn thì Ngân hàng đã kết hợp với các doanh nghiệp tìm hiểu nguyên nhân, từng bớc tháo gỡ khó khăn.
Bảng 3. Khách hàng có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Đơn vị (triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001
1. Quốc doanh 9 10 7
- sản xuất VLXD 8 8 6
- Du lịch dịch vụ 1 2 1
- SX nông- lâm – ng nghiệp 0 0 0
2. Ngoài quốc doanh 7 8 7
- sản xuất VLXD 4 5 4
- Du lịch – dịch vụ 3 3 3
- Sx- nông – lâm- ng nghiệp. 0 0 0
3. T nhân cá thể 206 183
Nhìn vào Bảng II còn cho ta thấy nợ quá hạn qua các năm ( 1999–2001 ) giảm đáng kể. Cụ thể là, Nợ quá hạn của Ngân hàng năm 2000 giảm 10,8% so với năm 1999, nợ qua hạn năm 2001 giảm 23,9% so với năm 2000. Nợ qua hạn của Ngân hàng tập trung chủ yếu vào kinh tế ngoài quốc doanh.Trong thời gian này các xí nghiệp quốc doanh làm ăn có lãi thu hồi vốn nhanh, còn nợ quá hạn của kinh tế ngoài quốc doanh là do các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ không thể trả, tài sản thế chấp cha phát mại đợc. Trong quá trình thực hiện chỉ tiêu kế hoạch mặc dù gặp nhiều khó khăn song Ngân hàng công thơng Bãi cháy đã có nhiều cố gắng đôn đốc thu hồi nợ quá hạn. Vì vậy mà nợ quá hạn tại Ngân hàng trong những năm qua đã có chuyển biến tích cực.