- Giá trị thực tế của tài sản đảm bảo có đủ bù đắp nợ vay hay không nếu xảy ra trờng hợp khách hàng vay mất khả năng thanh toán.
3.2.3. Tiếp tục đẩy nhanh quá trình cổ phần hóa NHTMNN.
Kể từ khi có Nghị quyết Hội nghị Ban chấp hành Trung ơng Đảng lần thứ 9, Khóa IX, thì việc niêm yết cổ phiếu của các ngân hàng thơng mại cổ phần trên trung tâm giao dịch chứng khoán và cổ phần hóa NHTMNN mới bát đầu có cơ hội trở thành hiện thực. Giải pháp cổ phần hóa một bộ phận NHTMNN trớc hết sẽ cho phép huy động một khối lợng vốn rất lớn trong và ngoài nớc để tăng vốn điều lệ của các ngân hàng này (qua đó khai thông nguồn vốn huy động cho các hoạt động tín dụng của NHTMNN) , đảm bảo tỷ lệ an toàn tối thiểu là 8% theo thông lệ quốc tế trong khi việc trông chờ cấp bổ sung vốn từ ngân sách Nhà nớc đang hết sức khó khăn. Điều đó cũng có nghĩa là giảm gánh nặng cho ngân sách Nhà nớc, không những thế còn tạo điều kiện tăng thu cho ngân sách. Đồng thời nó cho phép tăng thêm năng lực cạnh tranh của các NHTM Nhà nớc, thúc đẩy
hiện đại hóa, nâng cao năng lực quản trị điều hành và trình độ chuyên môn của cán bộ, nhân viên ngân hàng. Chắc chắn nhiều nhà đầu t nớc ngoài sẽ tìm kiếm cơ hội mua cổ phần một số NHTMNN của Việt Nam. Theo đó, họ sẽ chuyển giao công nghệ hiện đại, kĩ năng quản trị điều hành tiên tiến, kiểm toán chặt chẽ theo chuẩn mực quốc tế. Hơn thế nữa tăng thành phần sở hữu trong các NHTMNN sẽ làm minh bạch hơn hoạt động, nhất là việc cấp tín dụng. Đây cũng chính là kinh nghiệm của các nớc đi trớc mà chúng ta cần phải học hỏi.
Hiện nay việc tồn đọng vốn trong các ngân hàng là một việc đáng báo động. Muốn khơi thông nguồn vốn thì điều quan trọng là phải phát triển sản xuất, tăng nhu cầu đầu t để tăng cờng các khoản vay. Đây là một vấn đề không phải chỉ riêng hệ thống ngân hàng có thể giải quyết mà còn phụ thuộc rất nhiều vào các chính sách của Chính phủ. Một môi trờng kinh doanh do nhà nớc tạo ra sẽ ảnh hởng đến quyết định đầu t của các doanh nghiệp. Chỉ khi nào nhu cầu đầu t gia tăng thì ngân hàng mới có thể tìm đợc lời giải đối với bài toán cho vay. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phải tự tìm cách cho mình trong việc khuyến khích các nhà đầt t vay tiền, mở rộng sản xuất và nâng cao trang thiết bị công nghệ.
Sẽ còn rất nhiều việc phảilàm khi tiến hành cổ phần hóa một bộ phận NHTMNN. Nhng tiến trình này không thể trì hoãn trong xu h - ớng cạnh tranh, mở cửa thị trờng tài chính và hội nhập quốc tế của Việt Nam trong mục tiêu nâng cao sức cạnh tranh của cả nền kinh tế và đạt đợc mức tăng trởng cao, ổn định. Có lẽ giải pháp có sức thyết phục là làm sơm việc cổ phần hóa các công ty con trực thuộc các NHTMNN, thì điểm cổ phần hóa một NHTM Nhà nớc nào đó có lợi nhuận cao và việc đánh giá lại tài sản không phức tạp, trên cơ sở đó rút kinh nghiệm cho việc cổ phần hóa các NHTM Nhà nớc còn lại.