600 1.000 5 Trái phiếu Kho bạc 150 544
3.2.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư phát triển qua hệ thống Quỹ Hỗ trợ phát triển
triển qua hệ thống Quỹ Hỗ trợ phát triển
Giải pháp 1: Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và nâng cao hiệu quả công tác quản lý và điều hành nguồn vốn trong toàn hệ thống.
Với mục đích của tín dụng ĐTPT của Nhà nước là hỗ trợ các dự án ĐTPT của các thành phần kinh tế thuộc một số ngành, lĩnh vực quan trọng, chương trình kinh tế lớn có tác động trực tiếp đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững. Do đó, trong thời gian tới nhu cầu về nguồn vốn dành cho tín dụng ĐTPT của Nhà nước sẽ không ngừng tăng cả về quy mô và số lượng. Tuy nhiên, cơ chế huy động các nguồn vốn
cần tiếp tục hoàn thiện nhằm tạo động lực, sức hấp dẫn để khuyến khích, thu hút được các nguồn vốn nhàn rỗi hoặc đang được sử dụng kém hiệu quả trong xã hội.
Đối với các tổ chức tài chính trong nước được Thủ tướng Chính phủ chỉ định huy động vốn (Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện,...) cho Quỹ HTPT, trên cơ sở khuôn khổ quy định của Bộ trưởng Bộ Tài chính, Quỹ HTPT cần xây dựng cơ chế khuyến khích về lãi suất huy động vốn, điều kiện và đặc biệt là cơ chế phí huy động vốn. Lãi suất huy động vốn của các tổ chức này phải đảm bảo được lợi ích của cả tổ chức đi huy động lẫn tổ chức được huy động. Điều kiện và cơ chế huy động vốn phải minh bạch, thông thoáng. Thời hạn huy động vốn cần được cải thiện cho phù hợp với thời hạn cho vay vốn, tránh trường hợp bị động về nguồn vốn do phải huy động vốn ngắn hạn để cho vay trung, dài hạn.
Cần tiếp tục mở rộng các hình thức huy động vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước thông qua hình thức phát hành trái phiếu đầu tư với lãi suất và thời hạn hấp dẫn. Từng bước tiến tới gia nhập vào thị trường vốn trong và ngoài nước để huy động vốn cho ĐTPT.
Cần cụ thể hóa và thống nhất về chính sách và cơ chế huy động vốn, thực hiện bình đẳng giữa các thành phần kinh tế trong việc huy động và sử dụng vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước.
Đẩy mạnh công tác huy động tại các Chi nhánh Quỹ. Các Chi nhánh Quỹ trong quá trình triển khai nghiệp vụ huy động vốn, bên cạnh việc nâng cao chất lượng phục vụ cần tranh thủ tối đa sự ủng hộ của Tỉnh ủy, Hội đồng nhân dân, ủy ban nhân dân tỉnh, các Sở ban, ngành của Tỉnh, các cơ quan, doanh nghiệp trên địa bàn địa phương
Tiếp tục phối hợp nghiên cứu, hoàn thiện các chính sách, cơ chế huy động và sử dụng vốn ODA trong các ngành, các vùng lãnh thổ sao cho phù hợp với điều kiện và năng lực quản lý và thực hiện của phía Việt Nam trình các cơ quan có thẩm quyền ban hành. Hỗ trợ các nhà tư vấn, nhà thầu Việt Nam tham gia được nhiều hơn vào việc thực hiện các dự án sử dụng vốn ODA cho vay lại. Nhà nước cần xây dựng quy hoạch huy động và sử dụng vốn ODA cho vay lại gắn với quy hoạch phát triển chung, tuân thủ chiến lược và cụ thể hóa chiến lược phát triển dài hạn, bước đi trong từng thời kỳ.
Bên cạnh nhiệm vụ huy động vốn để thực hiện nhiệm vụ được giao thì một yêu cầu quan trọng không kém là phải tổ chức công tác điều hành nguồn vốn có hiệu quả.
Với mục tiêu chính là huy động tối đa các nguồn lực dành cho tín dụng ĐTPT đồng thời giảm được cấp bù chênh lệch lãi suất từ NSNN, trong điều kiện công tác tổ chức thanh toán của Quỹ HTPT còn nhiều hạn chế. Công tác quản lý điều hành nguồn vốn trong hệ thống Quỹ HTPT cần tuân thủ những nguyên tắc cơ bản:
- Quỹ HTPT Trung ương phải là trung tâm điều chuyển, điều hòa vốn. Toàn bộ các nguồn vốn phát sinh tại các Chi nhánh Quỹ (như vốn thu hồi nợ vay, vốn huy động,...) phải được tập trung vị Quỹ Trung ương. Tuy nhiên, cần xác định tập trung không có nghĩa là mọi nguồn vốn phát sinh tại Chi nhánh Quỹ điều phải chuyển về Quỹ Trung ương. Chi nhánh Quỹ chỉ phải điều chuyển vốn về Quỹ Trung ương khi nguồn vốn tại Chi nhánh Quỹ vượt quá một hạn mức nhất định, tạm gọi là hạn mức tồn ngân. Hạn mức tồn ngân do Quỹ Trung ương quy định cho từng Chi nhánh Quỹ, được xác định trên cơ sở định mức chi tiêu thường xuyên, nhu cầu chi trả vốn huy động dự kiến và nhu cầu giải ngân vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước trong một khoảng thời gian nhất định. Như vậy, việc xác định hạn mức tồn ngân được Quỹ Trung ương xác định trên cơ sở đặc điểm và tình hình thực tế của mỗi Chi nhánh Quỹ, có tính đến việc điều hòa, điều chuyển chung trong toàn hệ thống. - Tăng cường công tác điều chuyển, điều hòa vốn trong hệ thống Quỹ thông qua cơ chế phí điều chuyển vốn và phí sử dụng vốn. Là một tổ chức hạch toán tập trung toàn ngành, cả hệ thống trước đây chưa phải huy động vốn trên thị trường (từ năm 2001 trở về trước, nguồn vốn của Quỹ HTPT đều được Chính phủ chỉ định), với hệ thống thanh toán chưa đồng bộ, chưa đáp ứng yêu cầu vị thời gian, thì việc triển khai áp dụng các quy định trên là một nỗ lực rất lớn của cả hệ thống Quỹ. Trong thời gian tới, hệ thống Quỹ cần phải nỗ lực nhiều hơn nữa mới có thể hoàn thành nhiệm vụ được Chính phủ giao.
Giải pháp 2: Nâng cao chất lượng công tác thẩm định các dự án
Công tác thẩm định các dự án để tham gia ý kiến trước khi các cấp có thẩm quyền quyết định đầu tư có một vai trò hết sức quan trọng, để nâng cao chất lượng công tác thẩm định các dự án vay vốn, Quỹ HTPT cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống các Quy chế, Quy
trình công tác thẩm định, nâng cao trình độ năng lực chuyên môn vị công tác thẩm định cho các bộ tín dụng. Để làm tốt công tác này, cần chú ý tới một số vấn đề sau:
- Tập trung kiện toàn bộ máy làm công tác thẩm định từ Trung ương đến các Chi nhánh Quỹ: Cán bộ làm công tác thẩm định phải là những người có năng lực, được đào tạo cơ bản, có hiểu biết vị kinh tế, chính trị, xã hội và phải có nhiệt tình và tinh thần trách nhiệm cao trong công việc. Tại các Chi nhánh Quỹ cần phân định rõ hơn khâu thẩm định và khâu quyết định cho vay, nâng cao tính độc lập của bộ phận thẩm định trong việc thực hiện nhiệm vụ thẩm định dự án đầu tư.
- Cần phải đánh giá các chỉ tiêu vị hiệu quả kinh tế - xã hội của dự án, tức là đánh giá hiệu quả của một dự án đầu tư trên quan điểm tổng thể, đánh giá mức độ đóng góp vào việc phát triển nền kinh tế quốc dân và thực hiện các mục tiêu kinh tế vĩ mô chung, đồng thời, xây dựng hệ thống các chỉ tiêu đánh giá và phương pháp thẩm định phương án tài chính và hiệu quả của dự án đầu tư có xét tới yếu tố thời gian của tiền tệ thông qua các chỉ tiêu kinh tế kỹ thuật, phân tích điểm hòa vốn, thời gian thu hồi vốn đầu tư; quan tâm đến công tác dự báo và thông tin cần được chú trọng hơn nữa đặc biệt là thông tin về thị trường, giá cả. Tổ chức khai thác thông tin phòng ngừa rủi ro của hệ thống Ngân hàng.
- Công tác thẩm định phải đánh giá chính xác vị năng lực và khả năng tài chính của chủ đầu tư. Chủ đầu tư được hiểu theo nghĩa rộng gồm đơn vị thực hiện dự án, cơ quan cấp trên của chủ dự án (Tổng công ty Nhà nước nếu chủ dự án là đơn vị thành viên Tổng công ty) và cá nhân người đứng đầu đơn vị thực hiện dự án. Việc đánh giá chủ dự án phải được thực hiện trên các phương diện chủ yếu: Năng lực pháp lý, uy tín trong giao dịch, khả năng tổ chức sản xuất kinh doanh, tài sản thế chấp, triển vọng ngành kinh doanh.
- Công tác thẩm định phải được tiến hành theo suốt một quá trình: Thẩm định dự án khả thi, thẩm định trong quá trình triển khai dự án (thẩm định phiếu giá thanh toán) và thẩm định khi dự án đưa vào sản xuất, sử dụng. Toàn hệ thống Quỹ HTPT từ Trung ương đến địa phương cần nghiêm túc thực hiện các quy định về phân cấp và đối tượng vay vốn.
Giải pháp 3: Hoàn thiện đồng bộ hệ thống các Quy chế, Quy trình nghiệp vụ quản lý vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
Quỹ HTPT cần nghiên cứu xây dựng quy trình nghiệp vụ khoa học theo phương châm tránh gây phiền hà cho khách hàng, như:
- Chủ dự án chỉ phải liên hệ với một đầu mối duy nhất, không phải đi lại nhiều lần và qua nhiều Phòng, Ban tại Chi nhánh và Quỹ Trung ương.
- Tổ chức quy trình nghiệp vụ khoa học, có sự phối hợp chặt chẽ giữa phòng thẩm định với các phòng nghiệp vụ để đảm bảo tính chính xác và khách quan của các chỉ tiêu đánh giá về tính khả thi của dự án đầu tư và năng lực vay vốn của chủ dự án.
- Thực hiện tốt công tác công khai quy trình nghiệp vụ để khách hàng năm rõ thủ tục và các bước công việc khi giao dịch tại hệ thống Quỹ HTPT.
- Tích cực tìm hiểu và học hỏi từ các mô hình tài chính phát triển tương tự ở các nước trên thế giới và trong khu vực, từ đó nắm bắt được kinh nghiệm và vận dụng thực tiễn trong hoạt động của mình.
Bên cạnh đó, cần tăng cường phân cấp cho Chi nhánh Quỹ trong việc thẩm định, quyết định cho vay. Cùng với sự trưởng thành của Quỹ HTPT, năng lực chỉ đạo về chuyên môn và nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ các Chi nhánh Quỹ đã được nâng cao thêm một bước. Vì vậy, việc đẩy mạnh phân cấp cho Chi nhánh Quỹ trong việc thẩm định, quyết định cho vay sẽ tạo điều kiện cho các chủ đầu tư tiếp cận nhanh và xử lý cơ hội kinh doanh được thuận lợi hơn, đồng thời giảm thiểu được thời gian và thủ tục đầu tư.
Theo quy định hiện hành, Tổng giám đốc Quỹ HTPT quyết định hoặc ủy quyền cho Giám đốc Chi nhánh Quỹ xem xét và quyết định việc cho vay dự án. Hiện nay. Từ năm 2003, thực hiện chủ trương phân cấp mạnh hơn cho cơ sở, Tổng giám đốc Quỹ đã ủy quyền hầu hết cho các Chi nhánh Quỹ quyết định cho vay các dự án nhóm C. Sắp tới nên ủy quyền mạnh hơn cho các Chi nhánh Quỹ đã có đủ năng lực và điều kiện. Ngoài việc nâng cao năng lực ở các địa phương, cũng cần thấy rằng khi ủy quyền thì Tổng giám đốc Quỹ vẫn phải chịu trách nhiệm liên đới. Như vậy, nếu được phân cấp (ai làm người ấy chịu) thì chắc chắn Quỹ HTPT sẽ mạnh dạn thực hiện hơn nữa nhờ việc phân định trách nhiệm rõ ràng.
Theo quy định tại Nghị định số 07/2003/NĐ-CP ngày 30-01-2003 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế quản lý đầu tư và xây dựng ban hành kèm theo Nghị định số 52/1999/NĐ-CP ngày 08-7-1999 và Nghị định số 12/2000/NĐ-CP ngày 05-5-2000 của Chính phủ thì việc Quỹ HTPT ủy quyền các dự án nhóm B, C tùy thuộc năng lực và điều kiện của các Chi nhánh Quỹ là phù hợp. Theo đó, kiến nghị:
- Tổng giám đốc Quỹ HTPT thay vì ủy quyền thì phân cấp luôn cho Giám đốc các Chi nhánh Quỹ thẩm định và quyết định cho vay đối với các dự án nhóm B, C.
- Chủ đầu tư là các doanh nghiệp cần nâng cao năng lực lập báo cáo nghiên cứu khả thi phù hợp với quy định của Nhà nước và đảm bảo tính khả thi của dự án với tầm nhìn phù hợp khả năng thu hồi vốn của dự án.
Đẩy mạnh phân cấp nhưng không có nghĩa là phân cấp tràn lan. Phân cấp cần gắn liền với năng lực và khả năng huy động vốn của từng Chi nhánh Quỹ và phải đảm bảo có sự hướng dẫn và kiểm soát chặt chẽ của cơ quan Trung ương, phải thực hiện nghiêm túc các quy chế và quy trình nghiệp vụ nhằm đảm bảo sự an toàn về vốn và tài sản của Nhà nước và của đội ngũ cán bộ trong hệ thống Quỹ.
Giải pháp 4: ứng dụng công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng thông tin trong toàn hệ thống.
Tin học hóa hiện nay đang là một vấn đề then chốt đối với bất cứ một tổ chức nào. Hiện trạng hệ thống tin học và ứng dụng công nghệ thông tin của Quỹ HTPT còn hạn chế. Quỹ HTPT cần xây dựng được một hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin với các phần mềm đủ mạnh, sử dụng thống nhất từ trung ương tới địa phương nhằm đáp ứng các yêu cầu xử lý nhanh, cung cấp thông tin kịp thời và chính xác, phục vụ tác nghiệp và chỉ đạo điều hành. Một hệ thống được tin học hóa tốt có nghĩa là đáp ứng được các yêu cầu về lưu trữ, xử lý và truy xuất thông tin kịp thời, đẩy đủ, và chính xác. Đồng thời, hệ thống được tin học hóa còn đòi hỏi có sự kết nối và thông tin với các hệ thống bên ngoài theo những nguyên tắc bảo mật đủ độ tin cậy. Có một hệ thống được tin học hóa cao sẽ là một điều kiện hết sức quan trọng để nâng cao chất lượng các mặt công tác khác, đặc biệt là thẩm định dự án và quản lý tín dụng.
Giải pháp 5: Đẩy mạnh công tác thu hồi và xử lý nợ vay
Công tác thu hồi nợ vay là công việc nặng nề và hết sức quan trọng với hệ thống Quỹ HTPT. Các dự án do Quỹ HTPT cho vay bên cạnh hiệu quả kinh tế thì vấn đề hiệu quả xã hội, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế luôn được đặt ra với các dự án này. Vì vậy, các dự án vay vốn tại Quỹ HTPT thường có rủi ro cao do số tiền vay lớn, thời hạn cho vay dài. Trong bối cảnh đó, yêu cầu đẩy mạnh công tác thu nợ, xử lý nợ càng trở nên quan trọng.
Cần phân định rõ trách nhiệm trong công tác thu hồi và xử lý nợ vay đối với từng cấp (cơ quan Quỹ Trung ương và các Chi nhánh Quỹ HTPT các tỉnh, thành phố).
- Tại cơ quan Quỹ Trung ương:
+ Thường xuyên rà soát toàn bộ kế hoạch thu nợ của từng dự án, để giao đúng, giao đủ kế hoạch thu nợ cho các Chi nhánh Quỹ.
+ Đối với các dự án có nguồn trả nợ từ Ngân sách Trung ương, cần chủ động làm việc với Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Bộ Giao thông Vận tải... để bố trí bổ sung nguồn trả nợ đủ cho Quỹ theo hợp đồng tín dụng.
+ Theo dõi chặt chẽ tình hình nợ quá hạn, lãi treo, nên tổ chức các đoàn đốc thu tại các Chi nhánh Quỹ có nợ tồn đọng nhiều hoặc mới phát sinh mà Chi nhánh Quỹ chưa có biện pháp xử lý hiệu quả.
+ Phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng để triển khai thực hiện Quyết định của Thủ tướng Chính phủ về một số biện pháp xử lý nợ vay vốn ĐTPT để đóng mới, cải hoán tàu đánh bắt và tàu dịch vụ đánh bắt hải sản xa bờ.
+ Cần sớm tiến hành xây dựng quy chế, quy trình về xử lý nợ vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước; xây dựng chế tài xử lý trách nhiệm trả nợ vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước đối với các chủ đầu tư chây ỳ, cố tình chiếm dụng vốn của Nhà nước.
+ Nghiên cứu áp dụng thí điểm hình thức thu hồi nợ thông qua Công ty mua bán nợ của Bộ Tài chính đối với một số dự án.
+ Cần xây dựng cơ chế gắn chặt hơn kết quả thu hồi nợ vay với quỹ lương được hưởng của từng Chi nhánh.