a. Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí lưu chuyển tiền tệ
Doanh nghiệp có báo cáo lưu chuyển tiền tệ nên được chấm điểm theo bảng sau:
Chấm điểm theo tiêu chí lưu chuyển tiền tệ
STT Chỉ tiêu Trị số Điểm
1 Hệ số khả năng trả lãi (lần) 1,3185 8
2 Hệ số khả năng trả nợ gốc (lần) -0,00265 4
3 Xu hướng lưu chuyển tiền tệ thuần trong quá khứ Âm 4 4 Trạng thái lưu chuyển tiền tệ thuần từ hoạt động kinh doanh Âm 4 5 Lưu chuyển tiền tệ thuần từ hoạt động kinh doanh/ Doanh thu thuần -0,17% 4
Tổng cộng 24
b. Chấm điểm theo tiêu chí năng lực và kinh nghiệm quản lý
Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí năng lực và kinh nghiệm quản lý
STT Chỉ tiêu Giá trị Điểm
1
Kinh nghiệm chuyên môn của người đứng đầu điều hành trong ngành và lĩnh vực kinh doanh của dự án/ phương án xin cấp tín dụng
>15 năm 20
2
Kinh nghiệm của người đứng đầu điều hành doanh nghiệp trong hoạt động điều hành
> 2 năm - ≤ 5 năm 12
3 Môi trường kiểm soát nội bộ
Đã thiết lập được quy trình kiểm soát nội bộ một cách chính thống thành văn bản nhưng việc kiểm tra không được thực hiện thường xuyên
12
4
Năng lực điều hành của người đứng đầu trực tiếp quản lý DN/HTX
5 Tính khả thi của các phương án kinh doanh và dự toán tài chính
Phương án kinh doanh và dự toán tài chính tương đối cụ thể và rõ ràng
16
Tổng cộng 76
c. Chấm điểm theo tiêu chí tình hình và uy tín giao dịch với ngân hàng
Chấm điểm theo tình hình và uy tín giao dịch với ngân hàng ST
T Chỉ tiêu Giá trị Điểm
Quan hệ tín dụng
1 Lịch sử trả nợ (gốc + lãi) trong 12 tháng vừa qua tại NHCT
Luôn trả nợ đúng hạn trong 12
tháng vừa qua 10
2 Số lần cơ cấu lại nợ (gốc + lãi)
trong 12 tháng vừa qua tại NHCT Không có 10
3 Tình hình nợ quá hạn trong 12 tháng
vừa qua tại NHCT Không có 10
4 Tỷ trọng (Nợ cần chú ý + nợ xấu)
trên tổng dư nợ hiện tại tại NHCT Không 10
5
NHCT phải trả thay cho khách hàng các cam kết ngoại bảng (thư tín dụng, bảo lãnh) Khách hàng không có giao dịch ngoại bảng 10 Quan hệ phi tín dụng, khác 6 Tình hình cung cấp BCTC và các thông tin cần thiết khác theo yêu cầu của NHCV trong 12 tháng vừa qua
Thông tin luôn cung cấp đầy đủ, đúng hạn và chính xác theo yêu cầu của ngân hàng
10
7 Thời gian quan hệ tín dụng với
8
Tỷ trọng số dư tiền gửi bình quân tháng/dư nợ bình quân tháng của khách hàng tại NHCV trong 12 tháng vừa qua
1,8% 2
9
Mức độ khách hàng sử dụng các dịch vụ (tiền gửi, thanh toán, ngoại hối, L/C…) của NHCT
Sử dụng dịch vụ của NHCT nhiều hơn mọi ngân hàng khác 8 10 Tình hình quan hệ tín dụng với các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng vừa qua Không có nợ nhóm 2, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác 8 Tổng cộng 82
d. Chấm điểm theo tiêu chí môi trường kinh doanh
Chấm điểm tín dụng theo tiêu chí môi trường kinh doanh ST
T Tiêu chí Giá trị Điểm
1 Triển vọng ngành Phát triển ổn định 16
2
Uy tín, thương hiệu của khách hàng/sản phẩm chính của khách hàng
Có, trong phạm vi miền 16
3 Vị thế cạnh tranh (của doanh
nghiệp/ HTX) Bình thường, đang phát triển 12
4
Rào cản gia nhập thị trường (ngành nghề kinh doanh chính của DN) đối với các DN mới
Bình thường 12
5 Chính sách của CP, NN đối với
ngành KD chính của DN/ HTX Bình thường 12
Tổng cộng 68
e. Chấm điểm theo tiêu chí các hoạt động khác
ST
T Tiêu chí Giá trị Điểm
1 Đa dạng hóa các hoạt động theo: 1) ngành, 2)thị trường, 3)Vị trí địa lý
Đa dạng hóa cao độ (cả ba
trường hợp) 20
2 Sự phụ thuộc và quan hệ với các nhà cung cấp đầu vào
Ít, số lượng nhà cung cấp nhiều; khách hàng có khả năng thương lượng các điều khoản, điều kiện.
16
3 Sự phụ thuộc và quan hệ với thị trường đầu ra
Không,nhu cầu thị trường lớn và ổn định, cơ sở khách hàng đa dạng
20
4 Lợi nhuận sau thuế của khách hàng
trong những năm gần đây Giảm 8
5 Khả năng tiếp cận các nguồn vốn chính thức
Có thể huy động với nhiều nguồn vốn khác nhau, nhưng thời gian huy động lâu hoặc chi phí cao.
16
Tổng cộng 80
Tùy theo loại hình doanh nghiệp, Chi nhánh NHCT Ba Đình áp dụng tỷ lệ trọng số khác nhau cho mỗi nhóm tiêu chí phi tài chính trong công tác xếp hạng tín dụng. Mà công ty cổ phần xuất nhập khẩu Hòa An thuộc loại hình doanh nghiệp khác (ngoài doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp đầu tư nước ngoài), do đó tổng hợp điểm phi tài chính là tích số điểm ban đầu của mỗi nhóm tiêu chí phi tài chính với trọng số tương ứng, được tính như bảng sau:
Tổng hợp điểm các chỉ tiêu phi tài chính
Stt Tiêu chí Điểm ban đầu Trọng số Điểm cuối cùng
1 Lưu chuyển tiền tệ 24 20% 4,8
3 Tình hình và uy tín giao dịch vơi ngân hàng 82 33% 27,06
4 Môi trường kinh doanh 68 7% 4,76
5 Các đặc điểm hoạt động khác 80 7% 5,6
Tổng cộng 67,3