• Về nguồn vốn: Tổng nguồn vốn đạt 12.845 tỷ VNĐ, tăng 1.768 tỷ, tăng 16% so năm 2005, đạt 105% Kế hoạch TW giao. Trong đó nguồn nội tệ 11.487 tỷ tăng 1.406 tỷ so 2005 chiếm 85% tổng nguồn, nguồn ngoại tệ 1.358 tỷ tăng 362 tỷ đồng, chiếm 15% tổng nguồn vốn tăng 5% so năm 2005. Tiền gửi dân cư đạt 3.633 tỷ chiếm 28%, tăng 1.098 tỷ so năm 2005.
Tài khoản
Tên tài khoản Số dư đầu kỳ Số tiền Số dư cuối kỳ
Nợ Có Nợ Có Nợ Có
423 Tiền gửi tiếtkiệm 1,050,363,524,486 22,400,042,900 24,832,796,100 1,052,796,277,686
4231 kiệm không kỳTiền gửi tiết
hạn 7,051,915,438 501,104,900 104,849,400 6,691,659,938
423101
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ
hạn 7,051,915,438 501,104,900 140,849,400 6,691,659,938 4232 kiệm có kỳ hạnTiền gửi tiết 365,892,110,648 14,742,303,400 14,580,446,700 1,065,730,253,948
423201
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
dưới 12 tháng 187,412,535,092 11,746,694,300 12,549,298,600 188,215,139,392
423202
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng
165,628,466,956 2,955,609,100 1,983,852,100 164,656,709,956
423203
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
từ 24 tháng trở lên
12,851,108,600 40,000,000 47,269,000 12,858,404,600
4238 Tiền gửi tiếtkiệm khác 677,419,498,400 7,156,634,600 10,111,500,000 680,374,363,800
423801
Tiền gửi tiết kiệm bậc thang
theo thời gian từ 12 tháng đến
dưới 24 tháng
25,666,493,000 38,400,000 25,628,093,000
423802
Tiền gửi tiết kiệm bậc thang
theo thời gian từ 24 tháng trở
lên
651,332,254,800 7,117,134,600 10,111,500,000 654,326,620,200
423804 Tiền gửi góp từ12 tháng đến
dưới 24 tháng 410,550,600 1,100,000 409,450,600
423805 góp từ 24 thángTiền gửi gửi
trở lên 10,200,000 10,200,000
Bảng biểu: Những khoản mục tiền gửi tiết kiệm tại thời điểm 31/12/2007 tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Hà nội
Đạt được kết quả trên là do NHNoHN đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với nhiêù sản phẩm dịch vụ tiện ích đối với khách hàng gửi tiền như huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm khuyến mại bằng tiền và hiện vật đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn, tiết kiệm dự thưởng,
tiết kiệm dự thưởng bằng vàng có khuyến mại, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm lũy tiến số dư theo lãi suất…với nhiều hình thức trả lãi tháng, quý , năm, lãi trước, lãi sau, linh hoạt, phù hợp lãi suất của các TCTD trên địa ban, đặc biệt là điều chỉnh lãi suất huy động vốn ngoại tệ đã góp phần nâng cao chất lượng, số lượng huy động vốn từ đân cư. Không những thế phong cách giao dịch được thay đổi ngày một tốt hơn nhằm tạo điều kiện thuận lợi nhất trong giao dịch với khách hàng…
• Đầu tư tín dụng:
Tổng dư nợ đạt 2.457 tỷ đạt KH giao: Dư nợ nội tệ đạt 2.043 tỷ, dư nợi ngoại tệ đạt 414 tỷ (Quy đổi). Dư nợ ngắn hạn: 1.336 tỷ chiếm 54,3%, dư nợi trung hạn: 432 tỷ chiếm 17.6%, dư nợ dài hạn: 689 tỷ chiếm 28,1%.
Vốn tín dụng đã tập trung đầu tư cho các thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh có hiệu quả, nhất là các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đồng thời từng bước chuyển dịch cơ cấu đầu tư tỷ lệ đầu tư cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 67% tăng 5% so năm 2005 và DNNN chỉ còn 33%. Bên cạnh đó chỉ nhánh triển khai co vay đồng tài trợ các dự án lớn với số vốn hàng trăm tỷ đồng.
Để phát triển ổn định và vững chắc NHNo Hà Nội đã và đang tiếp tục thay đổi phong cách giao dịch, xử lý những yêu cầu tín dụng của khách hàng nhanh, an tòan theo đúng quy định, đảm bảo đáp ứng các nhu cầu của khách hàng kịp thời.
Về chất lượng đầu tư tín dụng:
Năm 2006 chi nhánh đã đặc biệt quan tâm đến chất lượng tính dụng coi đây là nhiệm vụ sống còn để ổn định và phát triển, do vậy công tác thẩm dịnh dự án, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay được thực hiện nghiêm túc, chặt chẽ. Đồng thời đẩy mạnh thu nợ đã xử lý rủi ro, nợ xấu, kiên quyết phân loại nợ theo quyết định 493 và thực hiện trích rủi ro triệt để. Do vậy, tỷ lệ thu lãi đạt 98%, nợ xấu chỉ còn 1,6%. Các doanh nghiệp đầu tư phần lớn đã có hiệu quả đảm bảo trả nợ tốt cho ngân hàng.
• Hoạt động kinh doanh đối ngoại:
Công tác thanh toán quốc tế ngày càng chú trọng và nâng cao được vị thế, Trong năm đã mở hàng nghìn L/C nhập khẩu với giá trị hàn trăm triệu USD, hàng chục triệu EUR và các loại ngoại tệ khác, đồng thời mở rộng phục vụ các doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu với kim ngạch hàng trăm triệu USD. Bên cạnh đó, để làm tốt công tác thanh toán quốc tế chi nhánh đã chủ động khai thác được các lạo ngoại tệ mạnh như USD, EUR, JPY…được 154 triệu USD, 407 triệu JPY, 6 triệu EUR để phục vụ cho khách hàng, đồng thời triển khai thu đổi các loại ngoại tệ mạnh nhất là CNY tại các trung tâm thương mại. Cùng với việc triển khai thanh toán quốc tế chi nhánh tiếp tục đẩy mạn công tác thanh toán biên mậu như: Chuyển tièn (thương mại và phi thương mại), thanh toán bằng hối phiếu, thanh toán bằng chứng từ chuyên dùng biên mâu, thanh toán bằng thư ủy thác, thanh toán bằng thư tín dụng bằng đồng bản tệ doanh số đạt gần 30 triệu CNY, tăng 13 triẹu CNY so năm 2005.
• Về tài chính thanh toán – ngân quỹ và dịch vụ:
- Về công tác thanh toán: Với khối lượng vốn lớn trong giao dịch của các doanh nghiệp có quan hệ rộng trên phạ vi cả nước nên công tác thanh toán vốn năm 2006 càng trở nên phức tạp và khẩn trương hơn, tuy nhiên NHNo Hà Nội đã tổ chức tốt công tác thanh toán đặc biệt vào tháng cuối năm đối với các doanh nghiệp không để chậm trễ hoạc sai sót đảm bảo uy tín của chi nhánh đối với khách hàng. Mặt khác NHNo Hà Nội đã và đang áp dụng triển khai chương trình giao dịch một cửa trực tiếp tại 100% các Chi nhánh, PGD trực thuộc với khách hàng nhằm nâng cao công tác quản lý hoạt động kinh doanh, quản lý tài chính của ngân hàng nói riêng và đối với khách hàng nói chugn được chuẩn xác, nhanh chóng, thuận lợi.
- Về kết qủa tài chính: Cùng với việc huy động vốn, đầu tư tín dụng, thu nợ, lãi đến hạn, thu lãi, nợ quá hạn, thu nợ đã xử lý rủi ro. Chi nhánh còn mở rộng các sản phẩm dịch vụ tiện ích nhằm tăng tỷ lệ thu dịch vụ trong tổng
thu những dịch vụ đã triển khai như chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ thu chi tiền mặt tại doanh nghiệp, tại nhà khách hàng có số tiền gửi lớn, dịch vụ bảo lãnh dự thầu, thu hộ chi hộ, thanh toán xuất nhập khẩu, thanh toán phi thương mại, dịch vụ Ngân quỹ, mua bán ngoại tệ, cầm cố chiết khấu bộ chứng từ, dịch vụ thanh toán biên mậu. Do vậy, tổng thu dịch vụ trong năm đạt gần 17 tỷ đồng đã góp phần tạo thêm nguồn lực về tài chính đảm bảo đủ quỹ thu nhập để chi lương cho cán bộ nhân viên theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam.
- Ngân quỹ: Chi nhánh đã tổ chức tốt công tác Ngân quỹ, vừa đảm bảo cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt với các thành phần kinh tế và dân cư, vừa rộng được diện thu tiền mặt tại chỗ cho một số doanh nghiệp vừa cung ứng kịp thời chính Kho bạc, các trường Đại học. Trong năm tổng thu tiền mặt trên 19.915 tỷ, tăng trên 3.000 tỷ, tổng chi tiền nặt gần 19.900 tỷ, tăng 3000 tỷ so với năm 2005. Trong năm cán bộ ngân quỹ của toàn Chi nhánh đã nêu nhiều tấm gương liêm khiết trả 376 món tiền thừa cho khách hàng với trên 1,83 tỷ đồng, có món trên 100 triệu và phát hiện được 28,5 triệu tiền giả, được khách hàng gửi thư khen ngợi.
- Phát triển dịch vụ Ngân hàng: Đến nay Chi nhánh đã triển khai nhiều hình thức dịch vụ: Chuyển tiền nhanh, dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ thanh toán biên mậu, dịch vụ bảo lãnh, ATM, thẻ tính dụng nội địa, thẻ ghi nợ. Thanh toán thẻ ACB, Master Card, VisaCard, American Express, thanh toán séc du lịch…thu đổi ngoại tệ.
Đến hết năm 2006 có gần 38.000 tài khoản cá nhân có số dư trên 100tỷ VNĐ, trong đó có trên 36.800 thẻ ghi nợ tăng gần 13.200 thẻ so năm 2005 với số dư trên 56 tỷ đồng, doanh số hoạt động trên 30 tỷ với 280.000 món. Việc phát hành thẻ ghi nợ thực sự đem lại tiện lợi đối với nhân dân và hiệu quả kinh doanh cho NHNo Hà Nội. Ngoài ra đã phát hành trên 200 thể tín dụng nội địa. Dịch vụ đại lý thu đội ngoại tệ với 27 đại lý thu đổi ngaọi tệ mặt, kết quả thu đổi gần 16 triệu USD(Quy đổi các loại ngoại tệ) tương đương
với trên 260 tỷ VNĐ, ngoài ra chi nhánh đang thực hiện thu đổi nhiều loại ngoại tệ khác như GBP, CHF, CAD, HKD, JPY, AUD, SGD, BATH, CNY nhưng số lượng còn hạn chế.
Dịch vụ ngoại hối ngày càng ổn định và phát huy hiệu qua như: chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh WU, thanh toán séc thẻ, thu đổ ngoại tệ mặt, đại lý thu đổ ngoại tệ. Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union đạt trên 5,1 triệu USD, dịch vụ chi trả kiều hối thông qua tài khoản của ngân hàng đạt trên 2 triệu USD. Thanh toán thẻ và séc du lịch đạt 225 ngàn USD. Chi nhánh đã triển khai ký hợp chi lương qua tài khoản cho trên 48 đơn vị như: Văn phòng Quốc hội, Công ty Noble. Công ty KT công nghệ Việt nam… Công ty Đtư chuyên dụng Hanel. Công ty xây lắp điện. Công ty thiết bị và chuyển giao công nghệ…Tông Cty CP TM XD, Cty CP Sao vàng, Công ty CP&PT cơ sở hạ tầng, Cty Dệt 19-5….
• Các công tác khác: Năm 2006 Chi nhánh luôn coi trọng đến các công tác khác nhằm đảm bảo đủ điều kiện ổn định và phát triển hoạt động kinh doanh hiệu quả, mở rộng thị trường hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất đó là:
• Công tác đào tạo cán bộ: Năm 2006 đã thực hiện tốt kế hoạch đào tạo và đào tạo lại, bồi dưỡng và bổ túc học tập các văn bản mới toàn diện các mặt nghiệp vụ Ngân hàng căn cứ trình độ, sở trường năng lực của cán bộ đã tham mưu giúp Ban lãnh đạo phân công đúng người đúng việc nên đã phát huy được hiệu quả trong công việc. Đã đào tạo 27 lớp tại Chi nhánh với 2.247 cán bộ đã tổ chức đào tạo, đào tạo lại tại chỗ các mặt nghiệp vụ như Tín dụng, Thanh toán Quốc tế, Kế toán – Ngân quỹ và Vi tính…Cử đi đào tạo được 31 lớp với 176 lượt cán bộ… bình quân 25,9 ngày/1 cán bộ/1 năm, trong đó nghiệp vụ tín dụng 07 lớp, nghiệp vụ kế toán 03 lớp, KDNT&TTQT:05 lớp, vi tính 02 lớp, kiến thức bổ trợ 07 lớp.
• Công tác Kiêm tra kiểm soát: Phúc tra được chú trọng cả số lượng và chất lượng, kết hợp cả 2 hình thức kiểm soát tại chỗ và kiểm soát tại
chỗ và kiểm soát từ xa. Chi nhánh coi đây là nhiệm vụ thường xuyên và hết sức quan trọng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nhất là công tác tính dụng, an toàn kho quỹ, quản lý thẻ phiếu trắng trong giao dịch, an toàn tài sản hạn chế rủi ro trong kinh doanh.
• Công tác thi đua khen thưởng được phát động thường xuyên, đẩy mạnh vai trò công tác đoàn thể Công đoàn, Đoàn thanh niên, Phụ nữ, Dân quân tự vệ, Phát huy sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, động viên khen thưởng kịp thời tổ chức và cá nhân lao động xuất sắc, những gương người tốt việc tốt.
• Hoạt động của các đòan thể quần chúng như Công đoàn, Thanh niên, Dân quân tự vệ được duy trì thường xuyên đã góp phần tích cực và thành tích chung của cơ quan.
Đánh gía chung: Năm 2006, Ngân hàng No Hà nội mặc dù gặp nhiều khó khăn, nhưng với sự đoàn kết nhất trí, Ban lãnh đạo cùng tập thể cán bộ nhân viên. Sự giúp đỡ nhiệt tình của các cấp Chính quyền, Ban ngành từ TW đến địa phương, sự chỉ đạo sâu sát của Ngân hàng cấp trên, sự cộng tác tích cực của khách hàng đã giúp Chi nhánh vượt qua khó khăn hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh góp phần vào sự nghiệp Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa Thủ đô.