5. Tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của ngân hàng
5.1.2. Tỡnh hỡnh huy động vốn của MB:
Trước cỏc biến động về giỏ huy động vốn trờn thị trường, MB đó chủ động ỏp dụng cỏc chớnh sỏch lói suất linh hoạt dựa trờn cơ sở cung–cầu thị trường về vốn. Cỏc biện phỏp chủ động và linh hoạt trong điều chỉnh lói suõt đối với cỏ nhõn, doanh nghiệp cả VND và ngoại tệ đó gúp phần giảm thiểu tỏc động của thị trường đối với việc huy động vốn, nõng cao hệ số sử dụng vốn, chất lượng quản trị vốn, và sau cựng là hiệu quả kinh doanh của ngõn hàng.
Tớnh đến 30/12/2005, tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng quõn đội đạt 7.046,68 tỷ đồng, tăng 42,8% so với đầu năm, bằng 117,4% kế hoỏch năm. Cơ cấu huy động vốn tiếp tục được đảm bảo theo chiều hướng tốt. Trong đú, lượng vốn huy động được từ dõn cư tăng trưởng khỏ, tăng 160% so với đầu năm. Đõy là một kết quả cú được từ những thành cụng của hai chương trỡnh”tiết kiệm dự thưởng”và “tiết kiệm cú thưởng’’ và rất nhiều nỗ lực nõng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng bỏ hỡnh ảnh, thương hiệu của MB. Trong năm 2005, MB cũn tham gia khỏ tớch cực trờn thị trường liờn ngõn hàng với mục đớch kinh doanh để thu lợi nhuận và nõng cao được tớnh thanh khoản. Những kết quả đạt được của MB trờn thị trường liờn ngõn hàng đó được Ngõn hàng Nhà nước đỏnh gớa cao.
Tớnh đến 31/12/2006 tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng đạt 11.511,42 tỷ đồng,tăng 64% so với đầu năm, bằng 125% kế hoạch năm. Đõy là một kết quả tăng trưởng rất khỏ, thể hiện uy tớn và hỡnh ảnh tốt của ngõn hàng quõn đội đối với khỏch hang. Đặc biệt lượng tiền gửi khụng kỳ hạn của cỏ nhõn tăng trưởng cao đạt 158,31 tỷ đồng,tăng 165,8% so với đầu năm. Trong năm, ngõn hàng đó triển khai thành cụng chương trỡnh tiết kiệm dự thưởng “Du xuõn cựng MB”, gúp phần mang lại cho ngõn hàng lượng tiền gửi lớn, đồng thời quảng bỏ hỡnh ảnh, thương hiệu của ngõn hàng. Tiền gửi của cỏc TCKT tớnh đến 31/12/2006 đạt 5.174,92 tỷ đồng, tăng 66% so với đầu năm. Trong năm 2006, thị trường vốn liờn ngõn hàng
cú sự dư thừa.Tuy vậy,ngõn hàng đó tham gia tớch cực trờn thị trường liờn ngõn hàng,nõng ssố dư tiền gửi tại cỏc tổ chứctớn dụng lờn 5.716 tỷ đồng và đó tạo ra nguồn thu đỏng kể từ hoạt động kinh doanh vốn trờn thị trường liờn ngõn hàng.Với cỏc kết quả như trờn,tổng tài sản của ngõn hàng đến ngày 31/12/2006 đạt 13.529 tỷ đồng,tăng 64,7% so với năm 2005.Tỷ lệ an toàn vốn đạt trờn 8% theo quy định của ngõn hàng nhà nước.
Bước sang năm 2007,việc huy động vốn gặp nhiều khú khăn do sự cạnh tranh gay gắt trờn thị trường,MB vẫn hoàn thành xuất sắc mục tiờu đặt ra.
Tớnh đến 31/12/2007 tổng vốn huy động vốn của MB đạt23.136,4 tye đồng, tăng gần gấp đụi so với đầu năm ,bằng 140,2% kế hoạch đề ra.Trong đú, vốn huy động từ dõn cư đạt 7.501,39 tỷ đồng,tăng 64% so với đầu năm. Vốn huy động từ TCKT đạt 10.283,45 tỷ đồng, tăng 179,3%.Vốn huy động từ cỏc tổ chức tớn dụng đạt 5.351,6 tỷ đồng, tăng gần gấp 4 lần so với đầu năm.
6.Cụng tỏc thẩm định dự ỏn ở ngõn hàng quõn đội:
Thẩm định là sử dụng cỏc cụng cụ kỹ thuật phõn tớch nhằm kiểm tra,đỏnh giỏ mức độ tin cậy và rủi ro của một dự ỏn mà khỏch hàng đó xuất trỡnh nhằm phục vụ cho việc ra quyết định tớn dụng.Khỏc với lập dự ỏn đầu tư,thẩm định cố gắng phõn tớch và hiểu được tớnh chất khả thi thực sự của dự ỏn về mặt kinh tế đứng trờn gúc độ của ngõn hàng.Khi lập dự ỏn,khỏch hàng do mong muốn đưcợ vay vốn nờn đó thổi phồng và dẫn đến ước lường khỏ lạc quan về hiệu quả kinh tế của dự ỏn.Do vậy thẩm định cần phải xem xột đỏnh giỏ đỳng thực chất của dự ỏn.Tuy nhiờn,khụng phải vỡ thế mà thẩm định ước lượng dự ỏn một cỏch quỏ bi quan khiến cho hiệu quả của dự ỏn bị giảm sỳt đến nỗi quyết định khụng cho vay.
Thu thập thụng tin và hồ sơ tài liệu cú kiờn quan đến khỏch hàng,đỏnh giỏ hồ sơ vay vốn,thẩm định khoản vay,lập tờ trỡnh thẩm định trong đú dề xuất phương ỏn cung cấp sản phẩm,dịch vụ:đề xuất sphương ỏn tổng thể phự hợp với nhu cầu khỏch hàng đảm bảo nhu cầu quản lý rủi ro và lợi ớch của ngõn hàng bao gồm:hạn mức cho vay,bảo lónh,L/C;cỏc chớnh sỏch về lói suất tiền gửi,tiền vay,phớ,tỷ giá mua bỏn ngoại tệ …bỏo cỏo trưởng phũng và lónh đạo ngõn hàng xem xột quyết định.
6.1.Tiếp nhận hồ sơ khỏch hàng:
_nhõn viờn quan hệ khỏch hàng hướng dẫn khỏch hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định và hướng dẫn của ngõn hàng,tiếp nhận hồ sơ đồng thời kiểm tra tớnh đầy đủ và tớnh phỏp lý của hồ sơ vay vốn.
_sau khi nhận hồ sơ, nhõn viờn quan hệ khỏch hàng ký nhận đủ hồ sơ(ngày ,thỏng,năm nhận)và danh mục hồ sơ đó nhận
Lưu ý: đối với khỏch hàng cú thanh toỏn xuất nhập khẩu:nếu khỏch hàng đảm bảo thanh toỏn 100% và khụng cú nhu cầu vay, nhõn viờn quan hệ khỏch hàng tiến hành kiểm tra,hoàn thiện hồ sơ và chuyển sang phũng/bộ phận TTQT để tiến hành xử lý nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế, phũng /bộ phận TTQT cú trỏch nhiệm trao đổi lại vvới pjũng KHDN để cú phương ỏn giải quyết phự hợp. Nếu khỏch hàng cú nhu cầu vay hoặc khụng cú nhu cầu vay nhưng khụng cú đủ tiền ký quỹ 100%, nhõn viờn quan hệ khỏch hàng thực hiện cỏc bước thẩm định như một khoản vay.