- Giai đoạn 2005 đến nay:
3.2.3.2. Tiếp cận thụng tin phục vụ cụng tỏc thẩm định
Trong cụng tỏc tớn dụng, số lượng và chất lượng của thụng tin đúng vai trũ quan trọng trong việc thẩm định dự ỏn, phương ỏn vay vốn. Tuy nhiờn trong thực tế thụng tin tớn dụng vẫn chhưa được NHNo&PTNT khai thỏc triệt để. Do thiếu thụng tin nờn cú thể bỏ qua những dự ỏn cú hiệu quả hoặc cho vay những dự ỏn dễ xóy ra rủi ro tớn dụng.
Điều đú do ngõn hàng vẫn chưa đỏnh giỏ hết tầm quan trọng của thụng tin tớn dụng nờn chưa cú cỏc biện phỏp thu thập, khai thỏc, xử lý một cỏch đầy đủ và hiệu quả nhất. Đụi khi khụng chủ động tỡm hiểu cỏc nguồn thụng tin mà chỉ chờ nhận thụng tin cung cấp từ phớa khỏch hàng.
Hầu hết cỏc dự ỏn vay vốn ngõn hàng được lập bởi khỏch hàng thuờ tư vấn lập, nú mang nặng ý muốn chủ quan để làm cho dự ỏn cú tớnh khả thicao nhằm thuyết phục ngõn hàng giải ngõn. Vỡ vậy, khi thẩm định dự ỏn đầu tư ngõn hàng khụng chỉ dựa vào thụng tin một chiều do khỏch hàng cung cấp gúi gọn trong dự ỏn mà phải tập trung nắm bắt, xử lý thụng tin đa chiều về mọi lĩnh vực liờn quan đến dự ỏn.
Về mặt ngõn hàng thỡ hệ thống thụng tin phũng ngừa rủi ro cũn hạn chế, chưa cập nhập thường xuyờn và đầy đủ, cỏc bộ phận thu thập, lưu trữ và xử lý thụng tin tại cỏc chi nhỏnh chưa được quan tõm đỳng mức.
Chỳng ta cần tập hợp thụng tin phục vụ cho cụng tỏc thẩm định theo sơ đồ quản lý thụng tin như sau:
Sơ đồ 3.1: Thụng tin phục vụ cụng tỏc thẩm định Tổng hợp thụng tin phục vụ thẩm định Thụng tin do khỏch hàng cung Thụng tin do ngõn hàng tự thu
Thụng tin do khỏch hàng cung cấp:
Đõy là nguồn thụng tin chủ yếu phục vụ cụng tỏc thẩm định của ngõn hàng, tuỳ theo khỏch hàng là cỏ nhõn, hộ sản xuất hay doanh nghiệp mà cỏc hồ sơ và bỏo cỏo cung cấp cho ngõn hàng theo những yờu cầu khỏc nhau. Ban đầu do khỏch hàng cần sớm được vay vốn nờn cung cấp đầy đủ cho ngõn hàng, tuy những tài liệu và thụng tin cung cấp khụng phải lỳc nào cũng chớnh xỏc, do đú ngõn hàng phải chủ động về khai thỏc nguồn thụng tin từ nhiều phớa.
- Thụng tin do ngõn hàng thu thập:
Ngoài nguồn thụng tin do khỏch hàng cung cấp, để tiến hành thẩm định một cỏch đầy đủ ngõn hàng cần nắm bắt cỏc thụng tin qua những kờnh khỏc như:
+ Nguồn thụng tin từ hệ thống thụng tin phũng ngừa rủi ro của NHNo&PTNT Việt Nam (CIH) và của NHNN Việt Nam (CIC). Mặc dự NHNo&PTNT Quảng Nam đó tham gia nối mạng với NHNo&PTNT Việt Nam nhưng hầu như chưa chỳ trọng khai thỏc nguồn thụng tin này. Để khai thỏc tốt nguồn thụng tin này NHNo&PTNT cần phải: Trang
bị mỏy múc, thiết bị hiện đại, nối mạng liờn kết giữa bộ phận tớn dụng cỏc chi nhỏnh với nhau để thu thập, xử lý thụng tin kịp thời và nhanh chúng hơn; bố trớ cỏn bộ chuyờn trỏch cụng tỏc khai thỏc, lưu giữ, cập nhật, phõn tớch thụng tin phục vụ cho cụng tỏc thẩm định.
Để đảm bảo cập nhật những thụng tin từ hệ thống này, NHNo&PTNT Việt Nam cần đổi mới qui trỡnh, thủ tục cung cấp thụng tin tại trụ sở chớnh theo hướng đơn giản về thủ tục, cú thể cho phộp khai thỏc trực tiếp trờn mạng.
+ Một số thụng tin phi tài chớnh từ khỏch hàng như khả năng tổ chức quản lý sản xuất, trỡnh độ năng lực của chủ dự ỏn, kinh nghiệm, truyền thống v.v... ngõn hàng chỉ cú thể thu thập qua giao tiếp trực tiếp với khỏch hàng và thụng qua xó hội.
+ Thu thập thụng tin qua cỏc cơ quan chức năng như: phũng, sở tài chớnh, thuỷ sản, nụng nghiệp v.v... cũng là những đầu mối thụng tin quan trọng để nắm bắt đựơc vấn đề giỏ cả, khả năng tỏc động của dự ỏn đến mụi trường, xó hội, đến nụng nghiệp, nụng thụn v.v...
+ Ngoài ra NHNo&PTNT cũn tham khảo cả những thụng tin từ tạp chớ, bỏo chớ, tập san chuyờn nghành,từ mạng internet về cỏc mặt triển vọng sản phẩm, giỏ cả, tiềm năng, thị trường từng vựng, trong và ngoài nước v.v...