Theo yờu càc định tớnh là co vay phải tuõn thủđiều kiờn như là lập hồ sơ cho vay,cú bỏo cỏo tài chớnh,sản xuất kinh doanh phải cú hiệu quả,cú tài sản thế chấp hợp phỏp…kốm theo đú là việc kiểm tra trước và sau khi cho vay
Ngõn hàng tiờn phong đó giả quyết cỏc khoản vay của mỡnh theo đỳng yờu cỏc định tớnh trờn.Một hợp đồng tớn dụng khỏch hàng DNL NHTP đều phải trải qua bốn buớc
-Bước 1:Phõn tớch tớn dụng
-Bước 2;Xõy dựng và kớ kết hợp đồng tớn dụng
-Bước 3;giải ngõn và kiểm soỏt trong khi cõp tớn dụng -Bước 4:thu nợvà đưa ra cỏc phỏn quyết tớn dụng mới. Hồsơ vay vốn tại NHTP bao gồm:
Hồ sơ phỏp lý
Hồ sơ vay vốn
Bỏo cỏo tài chớnh thời điểm gần nhất
Hồ sơ về tài sản bảo đảm
Cỏc hồ sơ khỏc TienPhongBank yờu cầu khi cần thiết
Hồ sơ vay vốn như trờn tại NHTP đó đảm bảo được tớnh phỏp lý của khoản
vay trong khi vẫn đẳm bảo tớnh nhanh gọn ,khụng rườm rà đỏp ứng được yờu cầu
của khỏch hàng phải cú thủ tục đơn giản tiết kiệm thời gian.Cỏc khỏch hàng tới vay
vốn của ngõn hàng TP khi đó tuõn thủ cỏc bước như trờn hầu hết đó thỏa món được cỏc điều kiện định tớnh yờu cầu của chất lượng tớn dụng về việc lập hồ sơ cho vay,cú
bỏo cỏo tài chớnh,sản suất kinh doanh hiệu quả,tài sản thế chấp hợp phỏp.
Ngoài ra,khỏch hàng của NHTP thường được xếp hạng tớn dụng theo biểu
mẫu chuẩn đó được xõy dựng tại ngõn hàng,doanh nghiệp được giaỉ ngõn khi được
DNL là cỏc doanh nghiệp cú nhu cầu xin vay lớn nờn thụng tin về doanh
nghiệp lớn được cỏc cấn bộ tớn dụng tại ngõn hàng TP thẩm định tỡm hiểu kĩ càng nhất.Thụng tin về khỏch hàng khụng chỉ được tỡm hiểu qua kờnh khỏch hàng cung cấp mà cũn từ cỏc nguồn thụng tin bờn ngoài.DNL cũng cần xõy dựng kế hoạch trả
nợ nghiờm tỳc,hơn nữa phải phự hợp với chớnh sỏch cho vay hiện tại của NH.
Cỏc mún vay của DNL được NHTP đặc biệt quan tõm kiểm tra giỏm sỏt
,xem khỏch hàng thực hiện đỳng mục đớch xin vay vốn của NH hay khụng và trả nợ đỳng theo đỳng hợp đồng tớn dụng đó ghi.NHTP ỏp dụng một số biện phỏp kiểm
soỏt cỏc khoản vay như:
-Thưc hiện định kỡ xem xột cỏc khỏan vay của DNL thường xuyờn hơn cỏc
khoản vay khỏc.
-Sự thay đổi tỡn hỡnh tài chớnh của DNL được nghiờn cứu ,theo dừi,dự bỏo
thường xuyờn để đỏnh giỏ sự tăng,giảm nhu cầu tớn dụng.
-Cỏc dự ỏn lớn thường cú thời gian giải ngõn thanh toỏn lõu dài vỡ vậy NH
theo dừi sớt sao quỏ trỡnh thanh toỏn nhằm đảm bảo khụng vi phạm quy trỡnh thanh toỏn
-Chất lượng cỏc tài sản thế chấp được kiểm soỏt ,đỏnh giỏ thường xuyờn -Cỏc khoản vay được kiểm tra tớnh phự hợp về tiờu chuẩn phỏp lý.
Khỏch hàng doanh nghiệp lớn tại ngõn hàng TP thường là những doanh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nghiệp cú uy tớn trờn thị trường độ an toàn của doanh nghiệp cao nờn đụi khi cỏc
khoản vay khụng nhất thiết phải cú tài sản đảm bảo thế chấp(thường là cỏc khoản
vay ngắn hạn nhằm tài trợ vốn lưu động).Tuy nhiờn do dư nợ cỏc mún vay thường
lớn nờn tuy khả năng mất vốn cú thể ớt xảy ra so với cỏc loại hỡnh tớn dụng khỏc
song cỏc mún vay của doanh nghiệp lớn đem lại tổn thất rất lớn nếu rủi ro xảy ra vỡ vậy hầu hết cỏc mún vay vẫn cần cú tài sản đảm bảo.
Vỡ thế yờu cầu kiểm tra giảm sỏt cỏc khoản vay trước,trong và sau khi giả ngõn được ngõn hàng tuõn thủ một cỏch chắt chẽ,cựng vỡ lớ do trờn mà yờu cỏc yờu cầu định tớn cũn lại như:
-Khỏch hàng phải cam kết hoàn trả gốc,lói theo thời gian xỏc định ghi trong hợp đồng tớn dụng
-Khỏch hàng phải cam kết sử dụng tớn dụng đỳng theo mục đớch thỏa thuận với ngõn hàng
-Ngõn hàng tài trợ trờn phương ỏn dự ỏn hiệu quả.
Những yờu cầu trờn đều được cam kết,ghi trong hợp đồng tớn dụng của khỏch hàng đối với ngõn hàng và được ngõn hàng duy trỡ thực hiện chặt chẽ khụng cho
khỏch hàng phỏ vỡ hợp đồng,khi khỏch hàng vi phạm những điều kiện trờn NHTP cú hỡnh thức xử lớ thớch đỏngnhư lói phạt,thu hồi vốn vay,ngừng giải ngõn,thậm chớ
phỏt mại tài sản đảm bảo…
2.3.2.Cỏc chỉtiờu định lượng
2.3.2.1.Doanh số cho vay,tỷ trọng cỏc khoản vay của doanh nghiệp lớn
Được thành lập bởi Cụng ty cổ phần FPT, Cụng ty thụng tin di động VMS (MobiFone) và Tổng Cụng ty Cổ phần Tỏi bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare),
TienPhongBank được kế thừa cỏc thế mạnh về cụng nghệ thụng tin, cụng nghệ viễn
thụng di động, tiềm lực tài chớnh.Do đú mặc dự chỉ mới được thành lập trong thời gian ngắn TPB đó xõy dựng cho mỡnh uy tớn lớn nhất là cỏc doanh nghiệp lớn đũi hỏi chất lượng cao.
TiờnPhongBank đồng tài trợ cho cỏc dự ỏn truyền tải điện quốc gia trị giỏ 150 tỷđồng để xõy dựng và phỏt triển mạng lưới truyền tải điện quốc gia của Tổng cụng ty truyền tải điện Việt Nam. TiờnPhongBank là nhà tài trợ 120 tỷ đồng cho Tập đoàn Taxi Mai Linh cho sự phỏt triển của Mai Linh trờn toàn quốc. TiờnPhongBank là nhà tài trợđầu mối xõy dựng Nhà mỏy thực phẩm Đụng Á 37 tỷ đồng. Bờn cạnh đú, TiờnPhongBank cũng tham gia tài trợ cho cỏc tổng cụng ty lớn như Vietnam Airlines, Vinacomin, dự ỏn Nhơn Trạch của PetroVietnam…
Trong năm 2009, TiờnPhongBank đó ký kết Hợp đồng Đồng tài trợđể đầu tư xõy dựng cơ sở hạ tầng cho Dự ỏn Khu cụng nghiệp sinh thỏi BourBon An Hũa với tổng diện tớch hơn 1.020 ha và tổng trị giỏ đầu tư trờn 1.335 tỷ
đồng. Trong đú, TiờnPhongBank tham gia số tiền là 100 tỷ đồng. Đõy là mụ hỡnh Khu cụng nghiệp sinh thỏi – mụ hỡnh xanh đầu tiờn được triển khai tại Việt
Nam.Sau đú ,TiờnPhongBank đó ký kết Hợp đồng Đồng tài trợ 17 dự ỏn truyền tải điện của Tổng cụng ty Truyền tải điện Việt Nam, giỏ trị tài trợ 1.000 tỷ
đồng, TiờnPhongBank tham gia 150 tỷ đồng. Đõy là một trong những hợp
đồng đồng tài trợ cú giỏ trị lớn, gúp phần nõng cao hỡnh ảnh của TiờnPhongBank trờn thị trường tài chớnh.Tiếp theo, TiờnPhongBank đó ký kết Hợp đồng Đồng tài trợ để đầu tư xõy dựng Nhà mỏy nhiệt điện Nhơn Trạch 2 do Cụng ty Cổ phần Điện lực Dầu khớ Nhơn Trạch 2 làm chủ đầu tư. Tổng giỏ trị Hợp đồng tớn dụng là 34,13 triệu Euro, trong đú, TiờnPhongBank tham
gia với số tiền là 7,5 triệu Euro.
Ngoài ra, TiờnPhongBank đó ký kết Hợp đồng Đồng tài trợđểđầu tư cụng nghệ 3G và WCDMA do Cụng ty Viễn thụng Điện lực (EVNT) làm chủđầu tư. Tổng giỏ trị Hợp đồng tớn dụng là 46,5 triệu USD, trong đú, TiờnPhongBank tham
gia với số tiền là 5 triệu USD.Cũng trong năm này, TiờnPhongBank đó thực hiện tài trợ cấp tớn dụng đối với cỏc khỏch hàng lớn như:
(i) Tổng Cụng ty Hàng Hải Việt Nam số tiền là 1,5 triệu USD;
(ii) Tổng Cụng ty Thụng tin Viễn thụng Điện lực số tiền là 4,5 triệu USD; (iii) Tổng Cụng ty Hàng khụng Việt Nam số tiền là 12,5 triệu USD; (iv) Tập đoàn Than - Khoỏng Sản Việt Nam số tiền 7,5 triệu USD.
Chớnh vỡ thế trong cơ cấu tổng dư nợ cho vay khỏch hàng DNL luụn chiếm một tỷ trọng đỏng kể . Bảng 4 :Sốlượng tớn dụng đó giải ngõn tại ngõn hàng TP Đơn vị :triệu VND 31/12/2008 31/12/2009 Toàn ngõn hàng 328.019 6.581.005 Doanh nghiệp 242.286 5.293.168 Doanh nghiệp lớn 170.461 3.775.762 Doanh nghiệp lớn/toàn
ngõn hàng(%) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
57,198% 57.374% Doanh nghiệp lớn/doanh
nghiệp(%)
76,685% 71,333%
Biểu đồ 1
Số liệu lấy từ bỏo cỏo taỡ chớnh của NHTP
Biểu đổ 2
Qua bảng số liệu trờn ta thấy và biểu đồ trờn ta thấy,khỏch hàng DNL chiếm một tỷ trọng lớn đúng vai trũ quan trọng trong sốlượng tớn dụng đó được giaỉ ngõn của toàn ngõn hàng(51,966% năm 2008 và 57,37% năm 2009 )tăng trong 2 khoảng 5%năm nhưng ta cú thể nhận thấy sốlượng tớn dụng đó được giải ngõn tăng 22,2 lần
từ năm 2008 đến năm 2009 .Chứng tỏ chỉ trong một năm NHTP đó cú mức tăng trưởng mạnh mẽ về quy mụ tớn dụng,xu hướng hoạt động tớn dụng cho khỏch hàng
DNL ngày càng tăng,NHTP đang ngày một khẳng định uy tớn và thu hỳt được nhiều khỏch hàng tới giao dịch tại ngõn hàng.
Tỷ trọng cỏc khoản vay dài hạn cũng tăng lờn đỏng kể trong năm 2008,và 2009.Trong năm 2008 cỏc khoản vay của khỏch hàng DNL chủ yếu là cỏc khoản vay NH(75.2%) ,trong khi năm 2009 tỷ trọng cỏc khoản vay đó trở nờn cõn bằng
hơn ở mức khỏ tương đương vay NH chi cũn chiếm 57,78%.Kết qủa trờn là do trong
năm 2009 TPB đó kớ kết nhiều hợp đồng tài trợ cỏc dự ỏn lớn với thời gian dải ngõn
và thanh toỏn lõu dài đõy là một bước đột phỏ lớn khẳng định uy tớn của NH đang
ngày một nõng cao.