CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CễNG THƯƠNG HOÀN KIẾM
2.1.1 Cơ cấu tổ chức và mạng lưới hoạt động của chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm
cụng thương Hoàn Kiếm
“Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhỏnh Ngõn hàng cụng thương Hoàn Kiếm:
Chi nhỏnh Ngõn hàng Cụng thương Hoàn Kiếm bao gồm:
1.Phũng khỏch hàng doanh nghiệp lớn.
2.Phũng khỏch hàng doanh nghiệp số 2( Doanh nghiệp vừa và nhỏ). 3.Phũng khỏch hàng cỏ nhõn.
4.Phũng quản lý rủi ro. 5.Tổ quản lý nợ cú vấn đề. 6.Phũng kế toỏn tài chớnh. 7.Phũng kế toỏn giao dịch.
8.Phũng thanh toỏn xuất nhập khẩu. 9.Phũng tiền tệ kho quỹ.
11. Phũng thụng tin điện toỏn. 12. Phũng tổng hợp.
* Chức năng nhiệm vụ cỏc phũng ban. 1. Phũng khỏch hàng doanh nghiệp lớn:
Chức năng: là phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là cỏc Doanh nghiệp lớn, để khai thỏc vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện cỏc nghiệp vụ liờn quan đến tớn dụng, quản lý cỏc sản phẩm tớn dụng phự hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cỏo, tiếp thị, giới thiệu và bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cho cỏc doanh nghiệp lớn.
Nhiệm vụ:
- Khai thỏc nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khỏch hàng là cỏc Doanh nghiệp lớn.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm súc khỏch hàng, tư vấn cho khỏch hàng về cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam: tớn dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bỏn ngoại tệ, thanh toỏn xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngõn hàng điện tử… Làm đầu mối bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng Cụng thưong Việt Nam đến cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp lớn. Nghiờn cứu đưa ra cỏc đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện cú, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho khỏch hàng là doanh nghiệp lớn.
- Thẩm định, xỏc định, quản lý cỏc giới hạn tớn dụng cho cỏc khỏch hàng cú nhu cầu giao dịch về tớn dụng và tài trợ thương mại, trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định theo quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện nghiệp vụ tớn dụng và xử lý giao dịch:
Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lónh và cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng khỏc.
Thẩm định khỏch hàng, dự ỏn, phương ỏn vay vốn, bảo lónh và cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng khỏc theo thẩm quyền và quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
Đưa ra cỏc đề xuất chấp thuận, từ chối đề nghị cấp tớn dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khỏch hàng trờn cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.
Kiểm tra giỏm sỏt chặt chẽ trong và sau khi cấp cỏc khoản tớn dụng. Phối hợp với cỏc phũng liờn quan thực hiện thu gốc, thu lói, thu phớ đầy đủ, kịp thời đỳng hạn, đỳng hợp đồng đó ký.
Theo dừi quản lý cỏc khoản cho vay bắt buộc. Tỡm biện phỏp thu hồi khoản cho vay này.
- Quản lý cỏc khoản tớn dụng đó được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viờn Hội đồng tớn dụng, Hội đồng miễn giảm lói, Hội đồng xử lỷ rủi ro.
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thụng tin của khỏch hàng cho Phũng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tỏi thẩm định theo quy định của chi nhỏnh và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Cập nhật, phõn tớch thường xuyờn hoạt động kinh tế, khả năng tài chớnh của khỏch hàng đỏp ứng yờu cầu quản lý hoạt động tớn dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tớn nhiệm đối với khỏch hàng cú nhu cầu quan hệ giao dịch và đang cú quan hệ giao dịch tớn dụng với chi nhỏnh.
- Phản ỏnh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chớnh sỏch, quy trỡnh nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện phỏp trỡnh Giỏm đốc chi nhỏnh xem xột, giải quyết hoặc kiến nghị lờn cấp trờn giải quyết.
- Thực hiện phõn loại nợ cho từng khỏch hàng theo quy định hiện hành, chuyển kết quả phõn loại nợ cho Tổ quản lý nợ cú vấn đề để tớnh toỏn trớch lập dự phũng rủi ro. Thực hiện nhiệm vụ quản lý và sử lý nợ nhúm 2.
- Tổ chức học tập nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ của phũng. - Làm cụng tỏc khỏc khi được Giỏm đốc giao.
2. Phũng khỏch hàng số 2 (Doanh nghiệp vừa và nhỏ):
Chức năng: là phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là cỏc Doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thỏc vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện cỏc nghiệp vụ liờn quan đến tớn dụng, quản lý cỏc sản phẩm tớn dụng phự hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cỏo, tiếp thị, giới thiệu và bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cho cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Nhiệm vụ:
- Khai thỏc nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khỏch hàng là cỏc Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm súc khỏch hàng, tư vấn cho khỏch hàng về cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam: Tớn dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bỏn ngoại tệ, thanh toỏn xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngõn hàng điện tử… Làm đối mối bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đến cỏc khỏch hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nghiờn cứu đưa ra cỏc đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện cú, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho cỏc khỏch hàng là Doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thẩm định, xỏc định, quản lý cỏc giới hạn tớn dụng cho cỏc khỏch hàng cú nhu cầu giao dịch về tớn dụng và tài trợ thương mại, trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định theo quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện nghiệp vụ tớn dụng và xử lý giao dịch:
Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lónh và cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng khỏc.
Thẩm định khỏch hàng, dự ỏn, phương ỏn vay vốn, bảo lónh và cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng khỏc theo thẩm quyền và quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
Đưa ra cỏc đề xuất chấp thuận, từ chối đề nghị cấp tớn dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khỏch hàng trờn cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.
Kiểm tra giỏm sỏt chặt chẽ trong và sau khi cấp cỏc khoản tớn dụng. Phối hợp với cỏc phũng liờn quan thực hiện thu gốc, thu lói, thu phớ đầy đủ, kịp thời đỳng hạn, đỳng hợp đồng đó ký.
Theo dừi quản lý cỏc khoản cho vay bắt buộc. Tỡm biện phỏp thu hồi khoản cho vay này.
- Quản lý cỏc khoản tớn dụng đó được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viờn Hội đồng tớn dụng, Hội đồng miễn giảm lói, Hội đồng xử lý rủi ro.
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thụng tin của khỏch hàng cho phũng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tỏi thẩm định theo quy định của chi nhỏnh và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Cập nhật, phõn tớch thường xuyờn hoạt động kinh tế, khả năng tài chớnh của khỏch hàng đỏp ứng yờu cầu quản lý hoạt động tớn dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tớn nhiệm đối với khỏch hàng cú nhu cầu quan hệ giao dịch và đang cú quan hệ giao dịch tớn dụng với chi nhỏnh.
- Phản ỏnh kịp thời những vấn đề vướng mắc cơ chế, chớnh sỏch, quy trỡnh nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện phỏp trỡnh Giỏm đốc chi nhỏnh xem xột, giải quyết hoặc kiến nghị lờn cấp trờn giải quyết.
- Thực hiện phõn loại nợ cho từng khỏch hàng theo quy định hiện hành, chuyển kết quả phõn loại nợ cho Tổ quản lý nợ cú vấn đề để tớnh toỏn trớch lập dự phũng rủi ro. Thực hiện nhiệm vụ quản lý và xử lý nợ nhúm 2.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm bỏo cỏo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ của phũng. - Làm cụng tỏc khỏc khi được Giỏm đốc giao.
3. Phũng khỏch hàng cỏ nhõn:
Chức năng: phũng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khỏch hàng là cỏc cỏ nhõn, để khai thỏc vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện cỏc nghiệp vụ liờn quan đến tớn dụng, quản lý cỏc sản phẩm tớn dụng phự hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam. Trực tiếp quảng cỏo, tiếp thị, giới thiệu và bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng cho cỏc khỏch hàng cỏ nhõn.
Nhiệm vụ:
- Khai thỏc nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ từ khỏch hàng là cỏc cỏ nhõn theo quy định của Ngõn hàng Nhà nước và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện tiếp thị, hỗ trợ, chăm súc khỏch hàng, tư vấn cho khỏch hàng về cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam: tớn dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bỏn ngoại tệ, thanh toỏn xuất nhập khẩu, thẻ, dịch vụ ngõn hàng điện tử… Làm đầu mối bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam đến cỏc khỏch hàng cỏ nhõn. Nghiờn cứu đưa ra cỏc đề xuất về cải tiến sản phẩm dịch vụ hiện cú, cung cấp những sản phẩm dịch vụ mới phục vụ cho khỏch hàng cỏ nhõn.
- Thẩm định, xỏc định, quản lý cỏc giới hạn tớn dụng cho cỏc khỏch hàng cú nhu cầu giao dịch về tớn dụng và tài trợ thương mại, trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định theo quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện nghiệp vụ tớn dụng và xử lý giao dịch:
Nhận và xử lý đề nghị vay vốn, bảo lónh và cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng khỏc.
Thẩm định khỏch hàng, dự ỏn, phương ỏn vay vốn, bảo lónh và cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng khỏc theo thẩm quyền và quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
Đưa ra cỏc đề xuất chấp nhận, từ chối đề nghị cấp tớn dụng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khỏch hàng trờn cơ sở hồ sơ và kết quả thẩm định.
Kiểm tra giỏm sỏt chặt chẽ trong và sau khi cấp cỏc khoản tớn dụng. Phối hợp với cỏc phũng liờn quan thực hiện thu gốc, thu lói, thu phớ đầy đủ, kịp thời đỳng hạn, đỳng hợp đồng đó ký.
Theo dừi quản lý cỏc khoản cho vay bắt buộc. Tỡm biện phỏp thu hồi khoản cho vay này.
- Quản lý cỏc khoản tớn dụng đó được cấp, quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viờn Hội đồng tớn dụng, Hội đồng miễn giảm lói, Hội đồng xử lý rủi ro.
- Cung cấp hồ sơ, tài liệu, thụng tin của khỏch hàng cho Phũng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập và tỏi thẩm định theo quy định của chi nhỏnh và Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Cập nhật, phõn tớch thường xuyờn hoạt động kinh tế, khả năng tài chớnh của khỏch hàng đỏp ứng yờu cầu quản lý hoạt động tớn dụng.
- Thực hiện chấm điểm xếp hạng tớn nhiệm đối với khỏch hàng cú nhu cầu quan hệ giao dịch và đang cú quan hệ giao dịch tớn dụng với chi nhỏnh.
- Điều hành và quản lý lao động, tài sản, tiền vốn huy động tại cỏc Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch; hướng dẫn và quản lý nghiệp vụ cỏc dịch vụ ngõn hàng cho cỏc Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch; kiểm tra giỏm sỏt cỏc hoạt động của Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch theo quy chế tổ chức hoạt động của Điểm giao dịch, Quỹ tiết kiệm.
- Thực hiện nghiệp vụ về bảo hiểm nhõn thọ và cỏc loại bảo hiểm khỏc theo hướng dẫn của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
- Thực hiện phõn loại nợ cho từng khỏch hàng theo quy định hiện hành, chuyển kết quả phõn loại nợ cho Tổ quản lý nợ cú vấn đề để tớnh toỏn trớch lập dự phũng rủi ro. Thực hiện nhiệm vụ quản lý và xử lý nợ nhúm 2.
- Phản ỏnh kịp thời những vấn đề vướng mắc trong cơ chế nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện phỏp giải quyết trỡnh Giỏm đốc chi nhỏnh xem xột, giải quyết.
- Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm bỏo cỏo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ cho cỏn bộ của phũng. - Làm cụng tỏc khỏc khi được Giỏm đốc giao.
4. Phũng quản lý rủi ro:
Chức năng: phũng quản lý rủi ro cú nhiệm vụ tham mưu cho Giỏm đốc chi nhỏnh về cụng tỏc quản lý rủi ro của chi nhỏnh. Quản lý giỏm sỏt thực hiện danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuõn thủ cỏc giới hạn tớn dụng cho từng khỏch hàng. Thẩm định hoặc tỏi thẩm định khỏch hàng, dự ỏn, phương ỏn đề nghị cấp tớn dụng. Thực hiện chức năng đỏnh giỏ, quản lý rủi ro trong toàn bộ cỏc hoạt động ngõn hàng theo chỉ đạo của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam.
Nhiệm vụ:
- Nghiờn cứu chủ trương, chớnh sỏch của Nhà nước và kế hoạch phỏt triển theo vựng kinh tế, ngành kinh tế tại địa phương, cỏc văn bản về hoạt động ngõn hàng… chiến lược kinh doanh, chớnh sỏch quản lý rủi ro của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam và thực trạng tớn dụng tại chi nhỏnh trong từng thời kỳ để:
Đề xuất mức tăng trưởng tớn dụng theo nhúm khỏch hàng, ngành nghề, khu vực kinh tế… phự hợp với năng lực quản trị rủi ro của chi nhỏnh và tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế tại địa phương.
Đề xuất danh sỏch khỏch hàng cần hạn chế tớn dụng hoặc ngừng quan hệ tớn dụng.
- Thực hiện thẩm định độc lập (theo cấp độ quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam hoặc theo yờu cầu của Giỏm đốc chi nhỏnh, Hội đồng tớn dụng chi nhỏnh) hoặc tỏi thẩm định:
Thẩm định, xỏc định giới hạn tớn dụng, cỏc khoản cấp tớn dụng cho khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng tại chi nhỏnh và trỡnh cấp cú thẩm quyền quyết định.
Thẩm định cỏc khoản vay, dự ỏn vay vốn, cỏc khoản bảo lónh, cấp tớn dụng khỏc cú độ phức tạp hoặc cú giỏ trị lớn theo cỏc quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam trong từng thời kỳ hoặc theo yờu cầu của Giỏm đốc chi nhỏnh hoặc Hội đồng tớn dụng chi nhỏnh.
Thẩm định đỏnh giỏ rủi ro đối với đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yờu cầu của Giỏm đốc chi nhỏnh, Hội đồng tớn dụng cơ sở.
- Tỏi thẩm định, đỏnh giỏ rủi ro đối với cỏc khoản bảo lónh, khoản cấp tớn dụng khỏc hoặc đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo yờu cầu của Giỏm đốc chi nhỏnh hoặc Hội đồng tớn dụng chi nhỏnh.
- Chấm điểm, xếp hạng tớn nhiệm đối với khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng tại chi nhỏnh.
- Kiểm tra việc hoàn thiện hồ sơ tớn dụng, giỏm sỏt thực hiện cỏc khoản cấp tớn dụng và việc nhập dữ liệu đối với khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng tại chi nhỏnh (đối với những khoản vay/dự ỏn/ khỏch hàng cần phải cú bộ phận quản lý rủi ro tham gia quản lý theo cỏc quy định của Ngõn hàng Cụng thương Việt Nam) sau khi đó được cấp cú thẩm quyền phờ duyệt:
Kiểm tra việc hoàn tất hồ sơ, thủ tục tớn dụng do cỏc phũng liờn quan lập, đảm bảo tuõn thủ theo đỳng điều kiện của khoản tớn dụng đó được phờ duyệt.
Theo dừi, giỏm sỏt việc hoàn chỉnh hồ sơ tớn dụng và giỏm sỏt, kiểm tra việc nhập dữ liệu khoản tớn dụng vào hệ thống mỏy tớnh của phũng cú liờn quan sau khi cấp tớn dụng, đảm bảo sự chớnh xỏc, phự hợp về hồ sơ tớn dụng trờn mỏy tớnh và trờn giấy.