4. Đánh giá kết quả và hiệu quả công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh
4.1. Những kết quả và hiệu quả đạt được
Đứng trước các điều kiện ràng buộc ngặt nghèo về công tác thẩm định dự án xin vay vốn, cán bộ thẩm định tại Chi nhánh đã hết sức nỗ lực trong công tác thẩm định nhằm tăng số lượng hợp đồng tín dụng cho Chi nhánh.
Bảng 14: Hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2006-2009
STT Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
1. Số dự án đã thẩm định 18 47 40 2
2. Số dự án được duyệt cho vay
6 19 22 2
3. Giá trị vốn cho vay (1000 đồng)
254.213 752.500 2.115.000 82.900
Năm 2006, Chi nhánh tiếp nhận hồ sơ của 18 dự án có tổng vốn đầu tư 512.235 triệu đồng với tổng số vốn vay là 254.231 triệu đồng, trong đó chỉ có 6 dự án đủ diều kiện cho vay với tổng số vốn vay là 58.265 triệu đồng đã trình kế hoạch và được quỹ trung ương chấp nhận giải ngân.
Kết quả năm 2007 Chi nhánh đã tiếp nhận 47 dự án mới, đã lựa chọn thẩm định và quyết định cho vay và kí họp đồng được 19 dự án trong đó có 17 dự án thuộc đối tượng cho vay theo Nghị định 151/NĐ-CP với tổng vốn đầu tư 1.296 tỷ đồng với số vốn vay là 752.500 triệu đồng.
Trong năm 2008, Chi nhánh đã tiếp nhận hơn 40 dự án mới, đã trình lãnh đạo Chi nhánh và thẩm định, quyết định cho vay và ký hợp đồng được với 22 dự án trong đó có 20 dự án đã ký hợp đồng tín dụng và thực hiện giải ngân được 2.115 tỷ đồng , từ chối cho vay 18 dự án, trình trung ương 2 dự án với số vốn vay là 85 tỷ đồng chờ trung ương xét duyệt.
Chi nhánh đã tiến hành giải ngân vốn vay TDĐT hơn 487 tỷ đồng, chủ yếu cho vay các lĩnh vực đóng tàu vận tải biển, chế biến thức ăn chăn nuôi, công nghiệp nhẹ.
Bảng 15 : Cơ cấu lĩnh vực hoạt động của các dự án đã thẩm định tại Chi nhánh
Đơn vị: tỷ đồng
STT Lĩnh vực cho vay Số vốn cho vay Tỷ trọng (%)
1 đóng tàu vận tải biển 367 75.36
2 chế biến thức ăn chăn nuôi 7.3 1.5
3 ngành dệt 88 18.07
4 kiên cố hóa kênh mương 20 4.11
5 đầu tư vào các ngành kinh tế khác (chế biến hải sản, chăn nuôi gia súc, chế biến nông sản)
4.7 0.96
Bảng 16: Biểu đồ phản ánh tỷ trọng của các loại hình dự án Chi nhánh NHPT Thái Bình đã thẩm định
Mặc dù năm 2009 tình hình kinh tế thế giới và trong nước có nhiều biến động, các dự án gặp rất nhiều khó khăn. Công tác triển khai các dự án đầu tư của các chủ đầu tư có sự suy giảm rõ rệt và một số khó khăn của tỉnh nhưng Chi nhánh đã tích cực chủ động tìm kiếm các dự án theo đối tượng quy định, các chủ đầu tư có uy tín và khả năng về tài chính để hướng dẫn các chế độ, chính sách của Nhà nước và NHPT về đầu tư.
Trong năm 2009, mặc dù chưa ký đựơc nhiều hợp đồng tín dụng mới nhưng Chi nhánh đã hướng dẫn cho chủ đầu tư lập hồ sơ vay vốn Tín dụng đầu tư, tạo điều kiện cho các chủ đầu tư, đông thời đã trình TW xin ý kiến tiếp nhận thẩm định và đã được chấp thuận tiếp nhận 02 dự án với giá trị vốn vay là 82.9 triệu đồng.
Bảng 17: Một số dự án đầu tư tiêu biểu đã được thẩm định và triển khai có hiệu quả tại Chi nhánh
Đơn vị: Triệu đồng
STT Tên dự án Chủ đầu tư Tổng số vốn
của dự án
Số vốn Chi nhánh cho vay
1 Đầu tư xây dựng nhà máy chế biến bột cá
Công ty chế biến thuỷ
sản Thuỵ Hải 10.359 6.900
2
Đầu tư dây chuyền kéo sợi tơ tằm
Công ty sản xuất kinh
doanh tơ tằm PhúKhánh 105.698 72.651
3
Đầu tư đóng mới 2 tàu vận tải biển trọng tải 2700 tấn
Công ty TNHH Hương
Điền 1.600 790
4 Đầu tư nhà máy cấp nước
Công ty cấp nước Hoàng
Diệu 1500 1000
Nguồn: Phòng tổng hợp - Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình
Với sự nỗ lực hết mình của toàn bộ cán bộ nhân viên trong Chi nhánh trong những năm vừa qua công tác thẩm định dự án ngày càng được chú trọng, quan tâm hơn và đạt được những thành tích đáng kể.
Bảng 18: Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của công tác thẩm định tại Chi nhánh
Đơn vị: triệu đồng
Stt Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
1 Số vốn đã giải ngân 412.087 491.096 1.257.506 1.976.629 2 Dư nợ 298.623 307.516 1.017.693 1.709.221 + Nợ quá hạn 20.956 21.674 30.630 13.570 + Khoanh nợ 4.115 4.115 4.035 4.035 3 Tỷ lệ nợ (%) + Dư nợ bình hường/tổng dư nợ 83.21 82.37 93.90 88.26 + Dư nợ khó khăn tạm thời/tổng dư nợ 3.59 4.00 1.58 5.86
+ Dư nợ khó thu/tổng dư nợ
+ Dư nợ không có khả năng thu/tổng dư nợ
10.56 11.07 3.34 0.71
4 Lãi đến hạn chưa trả 20.526 23.195 26.245 12.936
Nguồn: Phòng Tổng hợp – Chi nhánh NHPT Thái Bình
Phần lớn các chỉ tiêu hiệu quả trong năm 2009 đều cao và tăng mạnh so với 3 năm 2006-2008. Số vốn đã giải ngân trong năm ngày càng tăng và có hiệu quả cao làm cho dư nợ cũng tăng theo qua các năm. Năm 2009 là năm có số vốn đã giải ngân trong năm và dư nợ cao nhất trong 4 năm 2006-2009. Số nợ quá hạn năm 2009 cũng đã giảm nhiều. Bên cạnh đó, tỷ lệ dư nợ không có khả năng thu/tổng dư nợ (thuộc loại nợ có khả năng mất vốn) trong năm 2009 lại có xu hướng giảm nhiều và chỉ bằng 3 lần so với 3 năm trước đó. Và lãi đến hạn chưa trả Chi nhánh năm 2009 cũng giảm đáng kể, cao nhất là năm 2008 với 26.245 triệu đồng.
*. Kết luận
Những thành tích đáng kể của Chi nhánh những năm vừa qua đã đưa Chi nhánh trở thành một trong mười Chi nhánh có số dự án được chấp thuận vay vốn dẫn đầu trong cả nước với tổng dư nợ bình quân cao, tỷ lệ nợ quá hạn ở các dự án giảm mạnh trong hai năm gần đây, sở dĩ đạt được kết quả trên cũng là nhờ chất lượng công tác thẩm định dự án tại Chi nhánh đã được đầu tư đúng mức:
- Về quy trình thẩm định:
Từ năm 2006, khi đã chính thức trở thành Ngân hàng thực hiện nhiệm vụ hỗ trợ của Nhà nước, hệ thống NHPT đã thay đổi hoàn toàn quy trình thẩm định, tất cả hệ thống văn bản liên quan đến công tác thẩm định dự án đều được ban hành bởi ban lãnh đạo trung ương của Ngân hàng, Ngân hàng không thẩm định theo một quy trình chung của các NHTM mà tự thiết lập hệ thống văn bàn quy định riêng về công tác thẩm định nhằm bám sát với đặc thù của các dự án vay vốn tại đây.
Quy trình đảm bảo tính logic từ phân cấp công việc đến quy định rõ nhiệm vụ của các phòng, ban, từ đó có thể kiểm soát được hoạt động nghiệp vụ tránh được sự chồng chéo giữa các phòng ban tại Chi nhánh hay giữa Chi nhánh với hội sở. Áp dụng
triệt để các nguyên tắc, quy định chung trong chính sách Tín dụng đầu tư của Nhà nước cũng như quy trình thẩm định tại Chi nhánh. Một số dự án đã thẩm định của Chi nhánh trình lên Trung ương được đánh giá cao về mức độ chi tiết và chính xác trong việc phân tích đánh giá các chỉ tiêu cũng như bám sát các văn bản quy định của Nhà nước cũng như của riêng Ngân hàng như: Dự án Đầu tư nhà máy kéo sợi Đại Cường công suất 8700 tấn/ năm được thẩm định năm 2008, dự án đóng mới tàu vận tải biển chạy tuyến quốc tế của công ty vận tải biển Ngọc Anh thẩm định năm 2007.
- Về thiết lập hồ sơ và nội dung thẩm định :
Việc thiết lập hồ sơ dự án đã bám sát mục tiêu hoạt động của hệ thống Ngân hàng, thực sự tiếp cận được trình độ và công nghệ hiện đại, phù hợp với pháp luật trong nước và thông lệ quốc tế đối với các dự án thực hiện hợp tác với Ngân hàng Thế giới (World Bank), luôn được hội sở và các NHTM đánh giá cao.
Nội dung thẩm định chi tiết và có độ chính xác cao. Bên cạnh việc thẩm định các khía cạnh về kĩ thuật, thị trường, môi trường thì cán bộ thẩm định đã đặc biệt chú trọng đến thẩm định tài chính của dự án dựa trên những số liệu của chủ đầu tư cung cấp cũng như các thông số, chỉ tiêu trong và ngoài nước mà cán bộ thẩm định thu thập được. Nội dung thẩm định hồ sơ và thẩm định tài chính, thẩm định chủ đầu tư là rất đầy đủ không cần bổ sung thêm.
- Phương pháp thẩm định
Phương pháp thẩm định đã được áp dụng linh hoạt cho từng dự án, các dự án tại Chi nhánh chủ yếu được thực hiện theo phương pháp thẩm định theo trình tự, từ đó đã hạn chế được những thiếu sót trong hồ sơ dự án.
-Kỹ năng và kĩ thuật thẩm định
Kỹnăng và kỹ thuật thẩm định được nâng cao, áp dụng tin học vào tính toán các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế của dự án, thẩm định các dự án đạt độ chính xác cao tránh được những sai sót khi tính toán thủ công như trước kia. Sau 6 tháng hoạt động kể từ khi thành lập, Chi nhánh đã được trung ương trang bị hệ thống máy vi tính kết nối internet hỗ trợ rất nhiều cho việc tính toán và tìm hiểu thông tin về khách hàng. Các dự án đã được
phân tích, tính toán các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế trên phần mềm văn phòng Excel và được lưu trữ có hệ thống trên cơ sở dữ liệu của Chi nhánh tại hệ thống máy chủ của trung ương. Năm 2007 Chi nhánh đã tiến hành tuyển dụng hai kỹ sư tin học để hỗ trợ và đào tạo kỹ năng sử dụng máy tính của các cán bộ tại Chi nhánh. Các cán bộ thẩm định đã được Chi nhánh gửi đi tập huấn nghiệp vụ tại hội sở chính nhằm cập nhật những thay đổi về nghiệp vụ khi thực hiện công tác tại Chi nhánh, mặt khác Chi nhánh cũng tiến hành kiểm tra trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên chức 6 tháng 1 lần và có chế độ khích lệ khen thưởng hợp lý nhằm khuyến khích nhân viên tự rèn luyện tự nâng cao nghiệp vụ.
- Cán bộ thẩm định. Các cán bộ thẩm định tại Chi nhánh không những chịu khó học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ, phối hợp với nhau trong công tác mà còn luôn tìm cách học hỏi các ký năng thẩm định tại các đơn vị khác. Một số dự án như Dự án Đóng mới 2 tàu vận tải biển chạy tuyến quốc tế của công ty TNHH Hoa Ngọc Lan, đóng mới 1 tàu vận tải biển trọng tải 12.839 tấn của công ty tập đoàn Trường Lộc Chi nhánh đã tiến hành phối hợp thẩm định với Ngân hàng Đầu tư & phát triển Chi nhánh Thái Bình.
- Thông tin thu thập phục vụ công tác thẩm định
Cán bộ thẩm định không chỉ thực hiện thẩm định trên hồ sơ dự án mà còn trực tiếp đến hiện trường thẩm tra tình hình thực tế của chủ đầu tư cũng như quan hệ tín dụng của chủ đầu tư với các tổ chức tài chính khác. Các cán bộ phòng tín dụng của Chi nhánh là những người trực tiếp kiểm tra tình hình thực tế của khách hàng và thông báo cho cán bộ thẩm định. Không dự án nào nộp hồ sơ tại Chi nhánh mà không được kiểm tra năng lực thực tế của chủ đầu tư. Thông tin phục vụ cho thẩm định dự án không chỉ là nguồn thông tin do chủ đầu tư cung cấp mà còn được bổ sung qua các nguồn báo chí, internet và nguồn thông tin thực tế mà cán bộ thu thập khi kiểm tra chủ đầu tư.
- Chất lượng hồ sơ thẩm định
Chất lượng hồ sơ thẩm định tại Chi nhánh được nâng cao hơn hẳn trong năm gần đây nhờ công tác hỗ trợ, tư vấn tận tình của cán bộ thẩm định cho khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh. Hầu hết các dự án tại Ngân hàng đều được tư vấn lập hồ sơ đúng
theo trình tự đã tiết kiệm được rất nhiều thời gian khi chủ đầu tư không phải sửa đổi nhiều lần mà vẫn đảm bảo đầy đủ thông tin cho công tác thẩm định.