- Thẩm định kế hoạch và phương án sản xuất kinh doanh Thẩm định các phương pháp đảm bảo tín dụng.
2.2.1.1. Tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHNo &PTNT chi nhánh Nam Hà Nộ
Trong những năm gần đây, tình hình dư nợ ngắn hạn của DNVVN có xu hướng tăng, giảm, cụ thể là: năm 2005 tổng dư nợ của DNVVN là 451.2 tỷ đồng sang đến năm 2007 con số này là 691,7 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2005 là 53,3%, nhưng đến năm 2008,
Năm
Tỷ đồng
do lãi suất tăng cao, khủng hoảng kinh tế của thế giới ảnh hưởng đến nền kinh tế của Việt Nam, làm cho dư nợ ngắn hạn của chi nhánh giảm xuống còn 504,2 tỷ đồng, giảm hơn so với năm 2007 là 27,11% (xem đồ thị 2.4).
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội)
Tỷ đồng
Bảng 2.5 Tình hình “Nợ xấu” ngắn hạn DNVVN tại chi nhánh Nam Hà Nội
ĐVT: Tỷ đồng
Tiêu chí Năm Tăng, giảm tương đối (%)
2005 2006 2007 2008 06/05 07/06 08/07 160119451386.7943.0721.49-28.70T ng d nổ ư ợ 952863824.0018.19-9.35-4.52D n ng n h n1119ư ợ ắ ạ 624.5691.7504.2038.4110.76-27.11N ng n h n c a DNV&N805.5ợ ắ ạ ủ 33.4540.3243.4019.3820.547.641. N ng n h n c n chú ý c a DNVVN451.2ợ ắ ạ ầ ủ 29.7555.2950.21-5.0485.84-9.182. N x u ng n h n c a DNVVN28.02ợ ấ ắ ạ ủ A. Nợ xấu ngắn hạn của DNVVN theo thành phần kinh tế31.33 11.2413.5714.8417.9420.739.36- DNVVN qu c doanhố 18.5141.7235.37-15.09125.38-15.21- DNVVN ngo i qu c doanh9.53à ố B. N x u ng n h n c a DNV&N ợ ấ ắ ạ ủ theo t i s n b o à ả ả đảm21.80 17.6448.3145.56125.00173.87-5.69- Có t i s n b o à ả ả đảm 12.116.984.65-48.45-42.39-33.35- Không có t i s n b o à ả ả đảm7.84 3. N c n chú ý/N ng n h n c a DNV&N (%)23.49ợ ầ ợ ắ ạ ủ
4.767.999.96---4. Nợ xấu ngắn hạn/Nợ ngắn hạn của DNV&N(%)
Cùng với xu hướng tăng, giảm dư nợ ngắn hạn của các DNVVN thì tỷ lệ nợ cần chú ý của các DNVVN lại có xu hướng tăng. Cụ thể, năm 2005 dư nợ ngắn hạn cần chú ý của DNVVN là 28.02 tỷ đồng, sang đến năm 2007 là 40,32 tỷ đồng và năm 2008 dư nợ cần chú ý tăng lên đến 43,4 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2005 là 1538 tỷ đồng. Đây là điều mà chi nhánh Nam Hà Nội cần chú ý trong thời gian tới.
Một tiêu chí quan trọng cần được đề cập đến là, tỷ lệ “nợ xấu” của chi nhánh Nam Hà Nội đang có xu hướng tăng lên. Khi nợ xấu tăng lên điều đó chứng tỏ doanh nghiệp đang dần mất khả năng thanh toán, dẫn đến rủi ro tín dụng tăng cao, và còn làm giảm hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Trong những năm qua, nợ xấu ngắn hạn của DNVVN có xu hướng tăng dần, cụ thể năm 2005 nợ xấu của DNVVN là 31,33 tỷ đồng nhưng đến năm 2008 con số này lên đến 50,21 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2005 là 18,88 tỷ đồng.
Nếu nợ xấu được xét theo thành phần kinh tế thì các DNVVN ngoài quốc doanh chiếm tỷ lệ cao, hơn so với các DNVVN quốc doanh. Cụ thể, năm 2005 tỷ lệ nợ xấu của hai nhóm đối tượng này là: 21,8 ; 9,53 tỷ đồng, sang đến năm 2008 tỷ lệ tương ứng là: 35,37 ; 14,84 tỷ đồng. Như vậy, trong những năm tới chi nhánh Nam Hà Nội cần phải chú ý đến tỷ lệ nợ xấu của các loại hình doanh nghiệp này.
Nếu xét theo nợ xấu ngắn hạn theo tài sản bảo đảm thì, năm 2005 nợ xấu không có tài sản bảo đảm là 23,49 tỷ đồng và sang đến năm 2008 giảm xuống chỉ còn 4,65 tỷ đồng. Còn nợ xấu có tài sản bảo đảm là 7,84 tỷ đồng năm 2005 và có xu hướng tăng dần, sang đến năm 2008 đạt ở mức 45,56 tỷ đồng. Điều này cho thấy rằng chi nhánh Nam Hà Nội ngày càng có ý thức hơn về các tài sản cho vay và yêu cầu doanh nghiệp phải có tài sản bảo đảm gắn liền với vốn vay từ ngân hàng, để nâng trách nhiệm trả nợ của doanh nghiệp trong quá trình sử dụng vốn vay.
Với sự tăng nhanh hơn của “nợ xấu” so với tổng dư nợ ngắn hạn của các DNVVN đã làm cho giá trị của tiêu chí Nợ ngắn hạn/Nợ ngắn hạn của
DNVVN tăng lên, cụ thể năm 2005 tiêu chí này chỉ đạt ở mức 6,94%, nhưng đến năm 2008 tiêu chí này đã tăng lên đến 9,96%. Đây là dấu hiệu không tốt đối với chi nhánh trong việc cho vay ngắn hạn đối với các DNVVN.
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội)