- Ngân hàng cha quan tâm đến việc đa dạng hoá các hình thức huy động, các kỳ hạn gửi tiền cung cấp cho khách hàng cha thực sự đáp ứng đợc nhu cầu
d) Một số biện pháp chung khác
* Nâng cao chính sách khách hàng .
Khách hàng có ý nghĩa đặc biệt trong sự hoạt động và phát triển của ngân hàng, bởi khách hàng tồn tại ở cả hai đầu của “quá trình sản xuất” của ngân hàng, đó là khách hàng gửi tiền, khách hàng vay tiền. Do vậy việc xây dựng một chính sách khách hàng khoa học, hợp lý là mục tiêu quan trọng của bất kỳ ngân hàng nào. Đối với VPBank, để phát triển việc mở và sử dụng tài khoản tiền gửi nhằm tăng cờng huy động vốn cần thực hiện một số giải pháp sau:
- Thứ nhất, xây dựng một chính sách khách hàng phù hợp, khoa học, thể hiện: chính sách khách hàng phải phù hợp với xu thế hội nhập, phù hợp với nguồn lực và trình độ hiện có của ngân hàng. Với chiến lợc xây dựng mô hình bán lẻ, VPBank nên tập trung vào những doanh nghiệp nhỏ sản xuất những mặt hàng có tính cạnh tranh cao, tập trung vào những cá nhân có thu nhập ổn định và có nhu cầu lớn đối với sản phẩm tiền gửi tại ngân hàng.
- Thứ hai, tạo tiện ích và lợi ích tối đa cho khách hàng khi đến với ngân hàng. Muốn vậy, ngoài việc không ngừng nghiên cứu, điều tra để xem xét những yếu tố ảnh hởng đến hành vi sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, ngân hàng cần có sự phối kết hợp chặt chẽ với các doanh nghiệp khác nhằm gắn chặt quyền và nghĩa vụ của khách hàng với ngân hàng.
- Thứ ba, tạo không khí vui vẻ, thân mật giữa ngân hàng và khách hàng thông qua sự phục vụ nhiệt tình chu đáo, coi “ tín nhiệm là trên hết”, đồng thời cần tạo sự hấp dẫn về vật chất thông qua lãi suất, phí sử dụng dịch vụ,… Ngoài ra, ngân hàng nên có chơng trình khuyến mãi nhân các ngày lễ tết, tặng quà nhân ngày kỉ niệm thành lập công ty đối với những khách hàng có quan hệ thờng xuyên,…
* Nâng cao hiệu quả hoạt động bảo hiểm tiền gửi.
Bảo hiểm tiền gửi là sản phẩm nhằm củng cố và hoàn thiện hệ thống NHTM Việt Nam. Bảo hiểm tiền gửi ra đời và hoạt động đem lại lợi ích cho mọi chủ thể tham gia: công chúng, doanh nghiệp, ngân hàng và cả các cơ quan quản lý Nhà nớc. Hoạt động này đặc biệt có ý nghĩa đối với cá nhân bởi tâm lý, thói quen sử dụng tiền mặt lâu nay và những d âm về thời kỳ sụp đổ của hệ thống Hợp tác xã tín dụng những năm 1990. Vì vậy, VPBank cần tham gia tích cực hơn nữa đến bảo hiểm tiền gửi nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng.
3.3 Một số kiến nghị đối với các cấp
3.3.1 Kiến nghị đối với ngân hàng Nhà nớc
NHNN là một cơ quan quan trọng trong bộ máy quản lý vĩ mô của Nhà nớc, với nhiệm vụ cơ bản là ổn định giá trị của đồng tiền, quản lý hệ thống tổ chức tín dụng trong cả nớc bằng các văn bản, chính sách và các cơ chế nghiệp vụ. Qua thực trạng huy động vốn của VPBank cho ta thấy công tác huy động vốn tại ngân hàng còn tồn tại không ít những khó khăn do nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng, nguyên nhân khách quan, một phần do cơ chế chính sách. Để VPBank nói riêng, các NHTM nói chung có thể tăng cờng huy động vốn, làm tròn chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán trong nền kinh tế thì NHNN cần giải quyết một số vấn đề sau:
- Một là: NHNN nên đa chính sách thanh toán không dùng tiền mặt là chính sách Nhà nớc chứ không phải chỉ ở phạm vi cấp ngành. Theo đó:
+ Việc bắt buộc mở và sử dụng tài khoản trong kinh doanh trở thành một nguyên tắc, từ đó để NHNN dễ dàng kiểm tra việc chấp hành thuế của các thành phần kinh tế, khi đó tránh tình trạng các doanh nghiệp có doanh thu rất lớn nhng thanh toán qua ngân hàng rất nhỏ taọ cơ hội trốn thuế.
+ Là chính sách Nhà nớc nên cũng bắt buộc chi lơng qua hệ thông ngân hàng đối với mọi thành phần kinh tế ở các thành phố lớn hay ở những nơi có
ngân hàng, gần ngân hàng. Việc các cơ quan trả lơng qua tài khoản cá nhân không nên dừng lại ở chỗ chỉ sử dụng để rút tiền mặt qua các máy ATM vì thực chất đây vẫn là biện pháp tăng thanh toán bằng tiền mặt.
+ Thêm vào đó thanh toán bằng chuyển khoản cần qui định bắt buộc đối với những giao dịch mua bán tài sản có đăng ký theo giá thị trờng (tránh trờng hợp thảo thuận trong hợp đồng với giá trị thấp để trốn thuế) nh: xe hơi, nhà cửa, tàu thuyền…có giá trị từ 200 triệu trở lên. Để khuyến khích, NHNN cần giảm bớt thuế suất cho ngời thực hiện giao dịch này khi việc bán tài sản của họ không vì mục đích kinh doanh. Làm đợc điều này sẽ tạo nên thói quen dùng chuyển khoản, dịch vụ ngân hàng của các chủ thể trong nền kinh tế.
- Hai là: Chính phủ nghiên cứu để đa ra chính sách tiền lơng phù hợp nhằm nâng cao đời sống cán bộ công nhân viên có thu nhập bằng lơng.
- Ba là: Nhà nớc cần có những biện pháp hỗ trợ vật chất nhất định đối với ngân hàng, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, cũng nh các chủ thể tham gia thanh toán qua tài khoản tại ngân hàng nh: hỗ trợ về chi phí dịch vụ thanh toán, giảm thuế để dân chúng nhanh chóng tạo lập thói quen thanh toán qua ngân hàng,…Và các chi phí này cần đợc san sẻ cho các ngành chứ không phải chỉ dành cho ngành ngân hàng gánh chịu.
- Bốn là: Hỗ trợ các ngân hàng trong việc hiện đại hoá công nghệ thông tin và NHNN cần phải giữ vai trò đầu mối trong chơng trình hiện đại hoá toàn ngành ngân hàng.
- Năm là: NHNN cần không ngừng cải tiến và tăng cờng hoạt động thanh tra ngân hàng. Nội dung thanh tra cần tập trung vào các vấn đề: chất l- ợng tài sản có, chất lợng quản lý kinh doanh và nhân sự, lợi nhuận và khả năng sinh lời,…Công tác thanh tra phải đợc tiền hành thờng xuyên kết hợp với đột xuất và phải thanh tra có trọng điểm và không dàn trải.
- Sáu là: Tạo môi trờng cạnh tranh lành mạnh, tránh tình trạng chạy đua lãi suất nh thời gian vừa qua,…
- Bảy là: Nên ban hành các văn bản hớng dẫn cụ thể việc áp dụng nghị định 159/CP về phát hành và sử dụng Séc. Đặc biệt là nội dung văn bản cần nêu bật đợc những điểm khác biệt giữa hai nghị định 159/CP và nghị định 30/CP.
Trên đây là một số kiến nghị mà khoá luận chỉ ra. Em hy vọng với chức năng ngân hàng của các ngân hàng, NHNN cần khẳng định vai trò của mình trong việc quản lý đối với các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng để ngành ngân hàng sẵn sàng bớc vào công cuộc hội nhập chung của đất nớc.
3.3.2Kiến nghị đối với cục bu chính viễn thông
- Nên trang bị một mạng lới các thiết bị truyền thông hiện đại.
- Cho phép tất cả các đối tợng sử dụng điện thoại đợc phép nối mạng thông qua mạng điện thoại.
Kết luận
Đạt đợc tốc độ tăng trởng cao và ổn định trong thời gian gần đây (trung bình 7.5%) là một thành tựu đầy khởi sắc đối với Việt Nam. Có đợc kết quả này là nhờ vào sự nỗ lực hết mình của các ngành, các thành phần kinh tế, trong đó không thể thiếu đợc vai trò của ngành ngân hàng. Nếu ví nền kinh tế nh một cơ thể thì ngành ngân hàng đợc coi nh là bộ xơng của cơ thể ấy. Với vai trò là trung gian tín dụng- đi vay để cho vay, các NHTM đã khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho nhu cầu hội nhập kinh tế quốc tế, và phục vụ cho công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc.
Hoà mình vào thành tích chung của ngành ngân hàng, trong những năm qua VPBank đã có những bớc chuyển mình vợt bậc cả về quy mô hoạt động và chất lợng hoạt động. Đặc biệt là công tác huy động vốn. Hai tháng thực tập tại đây đã giúp em có đợc kiến thức thực tế cho đề tài “Quản lý thông tin và tài khoản khách hàng tập trung với việc mở rộng và nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VPBank thực trạng và giải pháp– ”. Qua đó giúp em hiểu đợc phần nào thực trạng huy động vốn cũng nh việc ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác huy động vốn của ngân hàng, từ đó đa ra một số giải pháp về quản lý thông tin và tài khoản khách hàng nhằm tăng cờng công tác huy động vốn tại VPBank .
Những giải pháp đợc đề xuất trong khoá luận chỉ là những đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp khơi tăng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên em hy vọng những giải pháp này có thể phát huy tác dụng trong sự nỗ lực chung của ngân hàng.
Do chỉ có hai tháng thực tập lại cha có kinh nghiệp thực tế nên khoá luận không tránh khỏi những thiếu sót, em mong các thầy cô, các cô chú, anh chị cán bộ ngân hàng tham gia đóng góp ý kiến cho bài viết đợc hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các phòng ban của VPBank đã tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt khoá thực tập của mình; cảm ơn trờng
Học viện ngân hàng, các thầy cô khoa ngân hàng và các khoa khác đã giúp đỡ em trong quá trình học tập và rèn luyện tại trờng; đặc biệt là thầy giáo Đinh Đức Thịnh đã tận tình hớng dẫn em hoàn thành khoá luận này.