- Thực hiện đầy đủ các quy định về bảo đảm tiền vay: Trong hoạt động cho vay của TCTD, bảo đảm tiền vay không phải là yếu tố hàng đầu, nhưng có ý nghĩa rất quan
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Tạo điệu kiện cho các tổ chức tín dụng trong việc thu thập thông tin được chính xác và cập nhật thì không chỉ có nỗ lực của mỗi ngân hàng mà còn rất cần đến sự giúp đỡ của Trung tâm phòng ngừa rủi ro (TPR) của Ngân hàng Nhà nước.
Để đảm bảo thuận tiện cho các ngân hàng, tổ chức tín dụng trong việc theo dõi đánh giá khách hàng của mình định kỳ tại TPR, khách hàng phải được phân loại theo các tiêu thức thống nhất trong toàn hệ thống ngân hàng. Xây dựng được phương pháp phân loại
khách hàng phù hợp với đặc điểm hoạt động của công tác tín dụng ngân hàng, bám sát các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tài chính và phi tài chính. Phải xây dựng một hệ thống chỉ tiêu phân loại khách hàng phù hợp, hệ thống này được chia thành 2 loại:
Loại thứ nhất: Các chỉ tiêu chủ yếu liên quan đến rủi ro tài chính. Các chỉ tiêu thuộc loại này bao gồm hai nhóm: Đánh giá chất lượng tình trạng tài chính và nhóm chỉ tiêu đánh giá khả năng chi trả của doanh nghiệp. Thông qua việc phân tích các chỉ tiêu thuộc hai nhóm này, các tổ chức tín dụng có thể đánh giá được tình hình tài chính của doanh nghiệp về khả năng tự cân đối trang trải các khoản nợ ngân hàng khi đến hạn thanh toán, qua đó có thể phòng ngừa, hạn chế rủi ro.
Loại thứ hai: Các chỉ tiêu có thể tham khảo trước khi phán quyết tín dụng, các chỉ tiêu này có liên quan đến rủi ro tài chính đối với các khoản tín dụng. Loại chỉ tiêu này căn cứ để xét thứ tự ưu tiên khi có nhiều doanh nghiệp thuộc diện xem xét cho vay.
- Quy định một khách hàng được vay vốn tại nhiều tổ chức tín dụng là một vấn đề mới, nhưng việc thực hiện cơ chế này còn chưa nghiêm túc, dẫn đến rủi ro cho ngân hàng do không nắm được đầy đủ thông tin về khách hàng có dư nợ tại nhiều TCTD. Trong điều kiện hiện nay ở nước ta, với hình thức truyền tin chưa kịp thời, đầy đủ, biện pháp phòng ngừa còn hạn chế thì NHNN có thể tạm thời nghiên cứu huỷ bỏ quy định một khách hàng được vay vốn ở nhiều tổ chức tín dụng, mà nhiều ngân hàng cho một khách vay theo hướng đồng tài trợ do một ngân hàng đứng ra làm đầu mối, như vậy thông tin về khách hàng được ngân hàng nắm đầy đủ và chắc chắn hơn.