thẩm định
Thông tin giữ một vai trò đặc biệt quan trọng, giúp ngân hàng xác định chính xác về đối tượng vay vốn, uy tín thiện chí trả nợ, tính khả thi của DA ĐT của khách hàng. Thông tin chính là cơ sở để Ngân hàng tin tuởng vào khách hàng của mình. Chính vì vậy nguồn thông tin phục vụ cho quá trình TĐ cần phải chính xác, chân thực có độ tin cậy cao.
Công tác thu thập và xử lý thông tin
- Để có những thông tin có chất lượng cao, ngoài những hồ sơ tài liệu mà ngân hàng nhận được từ khách hàng vay vốn, ngân hàng cần phỏng vấn trực tiếp một số người chủ chốt liên quan đến dự án và doanh nghiệp: Giám đốc, Kế toán trưởng, người phụ trách kỹ thuật…Mục đích chính của cuộc phỏng vấn để xác định tư cách của người đứng đầu và hiểu biết thêm về dự án. Sử dụng triệt để nguồn thông tin từ các cơ quan thông tin đại chúng và truyền thông, các nguồn thông tin từ các kênh khác nhau (Các ngân hàng mà doanh nghiệp có quan hệ, các bạn hàng…). Nó cho phép đánh giá sơ bộ khách hàng về những mặt: lịch sử quan hệ của khách hàng, uy tín thanh toán… Để đảm bảo việc cung cấp cho tin có chất lương cao cho hoạt động đánh giá doanh nghiệp, trong các
trường hợp đặc biệt cần thiết, ngân hàng nên tính đến việc mua các thông tin. Ngân hàng trang thiết bị các thiết bị internet, thiết bị kết nối với trung tâm thương mại, thông tin phòng ngừa rủi ro để có những thông tin đầy đủ.
- Tìm hiểu điều tra kỹ lưỡng thông tin về thị trường sản phẩm, kênh phân phối sản phẩm của doanh nghiệp, thị trường các yếu tố đầu vào để xem xét các sản phẩm của phương án, dự án có phù hợp với nhu cầu của thị trường không, đang ở giai đoạn nào của chu kỳ sống, yếu tố đầu vào có được cung cấp ổn định phù hợp với yêu cầu của phương án không.
- Cần phải tham khảo các thông tin về chủ trương chính sách của Nhà nước, định hướng ưu tiên phát triển của địa phương nơi dự án sản xuất hay kinh doanh, những quy định về vấn đề bảo vệ môi trường, xử lý ô nhiễm…để đánh giá tính hợp lý, hợp pháp của dự án, đảm bảo dự án không gặp những trắc trở về vấn đề trên.
- Với các thông tin đã thu thập, xử lý cần có hoạt động sắp xếp lưu trữ hợp lý. Xây dựng quan hệ trao đổi thông tin với các ngân hàng trên địa bàn và trong hệ thống.
- Bên cạnh đó Ngân hàng có thể thuê các công ty kiểm toán xác định tính chính xác và trung thực của báo cáo tài chính. Tham khảo ý kiến của các chuyên gia tư vấn kỹ thuật để trợ giúp trong việc thẩm định khía cạnh kỹ thuật của dự án, từ đó xây dựng một cách chính xác tổng nhu cầu vốn đầu tư.