Hội các Ngân hàng thanh toán thẻ phải là nòng cốt tiếp tục đi đầu trong việc cải tiến hình thức, phương thức hoạt động. Thời gian vừa qua. Hội đã thường xuyên làm việc với Ngân hàng Nhà nước và duy trì mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức thẻ quốc tế nhằm tạo điều kiện và đẩy mạnh hơn nữa việc phát triẻn nghiệp vụ thẻ ở Việt Nam. Hội cũng đã thu hút hầu hết các Ngân hàng thực hiện dịch vụ thẻ thanh toán tại Việt Nam tham gia. Các Ngân hàng trong hội đã thống nhất mức phí thanh toán tối thiểu và việc áp dụng thuế giá trị gia tăng được áp dụng cho các CSCNT tại Việt nam nhằm mục đích đảm bảo lợi nhuận cho tất cả các Ngân hàng và thị trường thẻ cạnh tranh lành mạnh. Hội cũng đã thu thập tình hình khó khăn thuận lợi cũng như vướng mắc của các Ngân hàng trong Hội về phát hành và thanh toán để cùng nhau đề ra các giải pháp khắc phục. Có thể nói, hoạt động của Hội các Ngân hàng thanh toán thẻ thời gian qua đã có những bước phát triển đa dạng mạnh mẽ, bước đầu thực hiện được tiêu chí của Hội là “diễn đàn của hợp tác và trao đổi kinh nghiệm của Ngân hàng thanh toán thẻ Việt Nam”, Tuy nhiên, Hội cần phải hoạt động mạnh mẽ và có hiệu quả hơn nữa, có những thoả thuận nghiêm khắc về chế tài, đóng góp tích cực hơn nữa cho sự phát triển dịch vụ thẻ trên thị trường Việt Nam.
KếT LUậN
Không thể phủ nhận được rằng, thực tế đã cho chúng ta thấy, trong khi thế giới đã quen thuộc với các phương thức và công cụ thanh toán không dùng tiền mặt như séc, thương phiếu tín phiếu, thẻ thanh toán ... thì khái niệm về thẻ vẫn còn xa lạ đối với đại bộ phận dân chúng Viết Nam. Có thể nói, nên kinh tế Việt Nam vẫn là nền kinh tế tiền mặt, mức độ “tiền tệ hoá ” hay “độ sâu tài chính ” còn hết sức thấp. Chính vì lẽ đó mà việc đề ra những giải pháp và thực tiễn sao cho có hiệu quả là điều vô cùng cấp thiết để rút ngắn khoảng cách vốn đã xa giữa kinh tế nước ta với các nước tiên tiến. Phát triển thẻ thanh toán Ngân hàng là một trong những giải pháp hữu hiệu để thực hiện chính sách tiền tệ của Chính phủ nhằm hạn chế lượng tiền mặt trong lưu thông, thu hút tiền gửi của các tầng lớp dân cư vào Ngân hàng, tăng nhanh chu chuyển thanh toán tiền tệ trong nền kinh tế, tạo điều kiện cho các tầng lớp dân cư trong xã hội được hưởng các dịch vụ Ngân hàng. Thẻ thanh toán tạo cơ sở cho việc thực hịên một cách tốt hơn chính sách quản lý ngoại hối, chính sách thuế của Nhà nước. Triển khai nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam không những thực hiện đúng chủ trương hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng của Chính phủ mà còn có cơ sở thuận lợi để tham gia vào quá trình toàn cầu hoá, góp phần xây dựng một môi trường tiêu dùng văn minh, tạo điều kiện cho sự hoà nhập của Việt Nam vào cộng đồng Tài chính và Ngân hàng quốc tế hiện nay.
Tuy còn gặp phải những khó khăn từ những nguyên nhân chủ quan cũng như khách qua, nhưng trong những năm qua, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam có thể nói đã ít nhiều thu được những kết quả khả quan khi triển khai thực hiện dịch vụ này. Hy vọng rằng trong tương lai không xa, thẻ thanh toán sẽ mang lại nhiều hơn nữa ích lợi của nó đối với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói riêng cũng như nên kinh tế Việt Nam nói chung.
Thực tế việc đi sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ Ngân hàng Ngoại ThươngViệt Nam-chi nhánh Hai Bà Trưng để tìm ra nguyên nhân và những giải pháp để mở rộng phạm vi sử dụng và thanh toán thẻ là việc làm hết sức cần thiết đối với thị trường thẻ Việt Nam.
1. Tạp chí Khoa học Ngân hàng năm 1999, 2000, 2001, 2002, 2003, 2004.
2. Tạp chí Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam năm 1999, 2000, 2001, 2002, 2003, 2004.
3. Quy chế về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ban hành theo Quyết định của Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
4. Quy chế về phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ban hành theo Quyết định của Tổng
giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
5. Báo cáo thường niên của Hội các Ngân hàng thanh toán thẻ Việt Nam năm 1997,
1998, 1999,2000, 2001, 2002, 2003.
6. Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VIII Đảng cộng sản Việt Nam.
Mục lục
Lời mở đầu……… ………….1
chương 1: lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt và thẻ ngân hàng trong nền kinh tế thị trường………..3
1.1. Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt ... 3.
1.1.1 Sự cần thiết và vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động kinh tế ... 3
1.1.1.1 Sự cần thiết của thanh toán không dùng tiền mặt. ... 3
1.1.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt. ... 4
1.1.2 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt đang áp dụng ở Việt Nam.... 6
1.1.2.1 Thanh toán bằng séc ... 7
1.1.2.2 Thanh toán bằng UNC- chuyển tiền ... 10
1.1.2.3 Uỷ nhiệm thu (UNT) ... 10
1.1.2.4 Thư tín dụng (TTD) ... 11
1.1.2.5 Thẻ ngân hàng ... 11
1.2 Những vấn đề chung về thẻ thanh toán ……… 14
1.2.1 Cơ sở hình thành và phát triển.... 14
1.2.2. Vai trò của thẻ thanh toán ... 16
1.2.2.1 Vai trò của thẻ đối với nền kinh tế……….…….16
1.2.2.2 Vai trò của thẻ đối với xã hội……….. .16
1.2.2.3 Vai trò của thẻ đối với người sử dụng……….17
1.2.3. Các nghiệp vụ trong kinh doanh thẻ. ... 17
1.2.3.1 Nghiệp vụ makting ... 17
1.2.3.2 Nghiệp vụ tra soát và bồi hoàn ... 18
1.2.4. Quản lý rủi ro trong kinh doanh thẻ………... .19
1.2.4.2.Hoạt động quản lý rủi ro………..20
Chương 2: Thực trạng phát hành, thanh toán và quản lý rủi ro trong kinh doanh thẻ ngân hàng tại ngân hàng ngoại thương Việt Nam – chi nhánh quận hai bà trưng…………21
2.1 Khái quát chung về hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ... 21
2.1.1 Sự hình thành và phát triển của ngân hàng ngoại thương Việt Nam ... 21
2.1.2 Cơ cấu tổ chức... 37
2.2 Thực trạng thanh toán thẻ ở VCB. ... 39
2.2.1 Các loại thẻ sử dụng tại VCB. ... 39
2.2.1.1 Các loại thẻ thanh toán do VCB phát hành ... 39
2.2.1.2 Các loại thẻ VCB chấp nhận thanh toán ... 40
2.2.2. Thực trạng phát hành và sử dụng thẻ tại VCB. ... 40
2.2.2.1 Thẻ ATM ... 40
2.2.2.2 Thẻ ghi nợ ... 41
2.2.2.3 Thẻ tín dụng ... 42
2.2.3 Thực trạng hoạt động giải quyết tra soát và tranh chấp ... 48
2.2.4 Thực trạng hoạt động cấp phép... 49
2.2.5 Thực trạng hoạt động quản lý rủi ro. ... 50
2.2.6 Những hạn chế và nguyên nhân ... 51
Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng thanh toán thẻ tại Ngân hàng ngoại thương Việt Nam–chi nhánh quận Hai Bà Trưng……….59
3.1 Một số dự đoán về triển vọng phát triển thẻ thanh toán trên thị trường Việt Nam ... 59
3.2 Các giải pháp phát triển thẻ thanh toán ... 61
3.2.1 Giải pháp về tổ chức ... 61
3.2.1.1 Chiến lược thị trường ... 61
3.2.1.2 Mở rộng mạng lưới giao dịch ... 62
3.2.1.3 Đầu tư nhân lực ... 63
3.2.2.1 Đầu tư công nghệ…………...63
3.2.2.2 Thành lập Trung tâm thanh toán liên Ngân hàng về thẻ ………..64
3.2.2.3 Phát hành thẻ ghi nợ, thẻ liên kết ... 64
3.2.3 Giải pháp về nghiệp vụ ... 65
3.2.3.1 Quy trình nghiệp vụ……………….…65
3.2.3.2 Tăng cường quản lý rủi ro. ... 65
3.2.4 Giải pháp về chính sách hàng………..67
3.2.4.1 Tổ chức tuyên truyền và giới thiệu về thẻ thanh toán………..67
3.2.4.2 Mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ ... 69
3.3. Một số kiến nghị……….……….70
3.3.1 Kiến nghị với chính phủ ... 70
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ... 71
3.3.3 Kiến nghị với Hội các Ngân hàng thanh toán thẻ... 72
Kết luận………..74