Nõng cao hiệu quả của trung tõm phũng ngừa rủi ro của NHTMCP, thường xuyờn cung cấp thụng tin cho cỏc chi nhỏnh về những khỏch hàng cú quan hệ với nhiều tổ chức tớn dụng, phõn tớch đỏnh giỏ khỏch hàng từ cỏc thụng tin thu thập được.
Thường xuyờn tổ chức cỏc lớp huấn luyện về nghiệp vụ tớn dụng, thẩm định và luật phỏp để nõng cao trỡnh độ của cỏn bộ làm cụng tỏc thẩm định và tớn dụng.
Ban hành cỏc hướng dẫn kịp thời cỏc chủ trương, chớnh sỏch của Chớnh phủ và NHNN cho cỏc chi nhỏnh. NHNN nờn tăng cường hơn nữa việc kiểm soỏt cỏc NHTMCP thụng qua hỡnh thức giỏm sỏt từ xa và thanh tra tại chỗ.
KẾT LUẬN
Rủi ro tớn dụng là một vấn đề cấp thiết đặt ra cho cỏc ngõn hàng phải cú biện phỏp quản lý rủi ro nhằm hạn chế rủi ro tớn dụng. Trong quỏ trỡnh tỡm hiểu và phõn tớch về vấn đề: “Quản lớ rủi ro tớn dụng Sacombank chi nhỏnh Đống Đa” đó giỳp em cú được sự hiểu biết rừ hơn về hoạt động tớn dụng ngõn hàng và những giải phỏp để nõng cao chất lượng tớn dụng, quản lớ rủi ro. Tuy nhiờn những biện phỏp mà em đề cập đến vẫn cũn nhiều vấn đề chưa phự hợp với quy mụ và hoạt động của ngõn hàng. Cú những biện phỏp ngõn hàng đang ỏp dụng trong thực tế và đem lại kết quả tốt, nhưng cũng cú những biện phỏp chỉ là lý thuyết chưa mạng tớnh thực tiễn. Trong thời gian tới chỳng ta cần tập trung phõn tớch những mụ hỡnh và giải phỏp nào sẽ mang tớnh hiệu quả cao nhất và những giải phỏp cú tớnh hỗ trợ cho nhau để ỏp dụng cho việc quản lý rủi ro tớn dụng ngõn hàng. Nhưng chỳng ta cú thể nhận thấy rằng nội dung về thẩm định cỏc dự ỏn đầu tư, cỏc tài sản bảo đảm hay việc kiểm tra giỏm sỏt tỡnh hỡnh sử dụng vốn của khỏch hàng là điều kiện quan trọng để giảm thiểu rủi ro tớn dụng ngõn hàng.
Vỡ vậy, việc xõy dựng một hệ thống quản lý, giỏm sỏt hữu hiệu và một quy trỡnh cấp tớn dụng phự hợp đang được cỏc NHTMCP nghiờn cứu để đưa ra biện phỏp thớch hợp nhằm hạn chế rủi ro tớn dụng, tạo điều kiện cho sự phỏt triển của NHTMCP trong tương lai. Đõy thực sự là một thỏch thức to lớn đối với Việt Nam trong bối cảnh toàn cầu hoỏ về kinh tế, tài chớnh hiện nay.
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
1. NHTM Ngõn hàng Thương mại
2. NHNN Ngõn hàng Nhà Nước
3. DNNN Doanh nghiệp nhà nước
4. QD Quốc doanh
5. NQD Ngoài quốc doanh
6. NQH Nợ quỏ hạn 7. TCKT Tổ chức kinh tế 8. TCTD Tổ chức tớn dụng 9. NKĐ Nợ khú đũi 10. TSBĐ Tài sản bảo đảm 11. TSCĐ Tài sản cố định
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
1.Giỏo trỡnh: Lý thuyết tài chớnh tiền tệ.(2002) - TS. Nguyễn Hữu Tài
2.Tiền tệ, ngõn hàng và thị trường tài chớnh - Frederic S.Mishkin
3. Phõn tớch tài chớnh doanh nghiệp - Trường ĐHKTQD
4. Giỏo trỡnh: Tài chớnh doanh nghiệp - Trường ĐHKTQD
5. Giỏo trỡnh Ngõn hàng Thương mại. - Trường ĐHKTQD
6. Quản trị ngõn hàng thương mại - TS. Nguyễn Văn Tiến
7. Kỷ yếu cỏc cụng trỡnh nghiờn cứu khoa học ngành Ngõn hàng. - NXB Thống kờ. 8. Bỏo cỏo thường niờn Sacombank 2007 - 2007.
9. Biện phỏp xử lý nợ xấu tại cỏc Ngõn hàng.
10. Cỏc văn bản của Sacombank ban hành đối với cỏc chi nhỏnh trong hệ thống về nghiệp vụ tớn dụng.
11. Thời bỏo Ngõn hàng năm 2006, 2007.
12. Tạp chớ Thị trường Tài chớnh tiền tệ năm 2006, 2007. 13. Trang web của cỏc ngõn hàng.
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG I...2
KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ ...2
QUẢN Lí RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG...2
1.1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NHTM...2
1.1.1. Khỏi niệm...2
1.1.2. Chức năng của NHTM...2
1.1.2.1. Trung gian tài chớnh...2
1.1.2.2. Trung gian thanh toỏn...3
1.1.2.3. Chức năng tạo tiền...3
1.1.3. Vai trũ của NHTM...3
1.1.4. Cỏc dịch vụ Ngõn hàng...5
1.1.4.1. Mua, bỏn ngoại tệ...5
1.1.4.2. Nhận tiền gửi...5
1.1.4.3. Cho vay...5
1.1.4.4. Cung cấp tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toỏn...6
1.1.4.5. Bảo lónh...6
1.1.4.6. Cỏc dịch vụ khỏc...6
1.2. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG...7
1.2.1. Khỏi niệm về tớn dụng ngõn hàng...7
1.2.2. í nghĩa hoạt động tớn dụng đối với ngõn hàng...8
1.2.3. Cỏc loại tớn dụng ngõn hàng...8
1.2.3.1. Căn cứ vào thời hạn cho vay...8
1.2.3.2. Căn cứ vào bảo đảm tớn dụng...9
1.2.3.3. Căn cứ vào mục đớch tớn dụng...9
1.2.4. Cỏc nguyờn tắc tớn dụng ngõn hàng...10
1.2.4.1. Khỏch hàng phải cam kết hoàn trả vốn (gốc) và lói với thời gian xỏc định...10
1.2.4.2. Việc sử dụng vốn vay...10
1.2.4.3. Ngõn hàng tài trợ dựa trờn phương ỏn cú hiệu quả...10
1.2.5.Rủi ro tớn dụng ngõn hàng...11
1.2.5.1. Bản chất của rủi ro tớn dụng...11
1.2.5.2. Phõn loại rủi ro tớn dụng...11
1.3. QUẢN Lí RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG...12
1.3.1. Khỏi niệm...12
1.3.2. Mục đớch...12
1.3.2.1.Đảm bảo tớnh thanh khoản...12
1.3.2.2. Đảm bảo tớnh sinh lời...14
1.3.2.3.Hạn chế rủi ro...14
1.3.3.Nội dung quản lớ rủi ro tớn dụng...15
1.3.3.1.Xỏc định và hạn chế cỏc khoản tớn dụng cú vấn đề...15
1.3.3.2.Phõn loại,quản lớ nợ...15
1.3.3.3.Sử dụng cỏc cụng cụ, cỏc chỉ tiờu phõn tớch đỏnh giỏ nhằm đưa ra cỏc dự bỏo...17
1.3.3.4.Nõng cao chất lượng tớn dụng...25
1.3.4. Những nhõn tố ảnh hưởng đến quản lớ rủi ro tớn dụng...25
CHƯƠNG II: ...28
THỰC TRẠNG QUẢN LÍ RỦI RO TÍN DỤNG ...28
TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA...28
2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ SACOMBANK...28
2.1.1. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Sacombank...28
2.1.2. Sacombank chi nhỏnh Đống Đa...30
2.1.3 Cỏc sản phẩm chủ yếu của Sacombank chi nhỏnh Đống Đa...31
2.1.3.3. Dịch vụ chuyển tiền...32
2.1.3.4. Cỏc dịch vụ khỏc...32
2.2.THỰCTRANGQUẢNLÍRỦIROTÍNDỤNGTẠICHINHÁNH SACOMBANK ĐỐNG ĐA...33
2.2.1Quy trỡnh tớn dụng tại chi nhỏnh Sacombank Đống Đa...33
2.2.2.Hoạt động tớn dụng và quản lớ rủi ro tớn dụng tại chi nhỏnh Sacombank Đống Đa...39
2.2.2.1. Tỡnh hỡnh huy động vốn:...39
2.2.2.2. Tỡnh hỡnh sử dụng vốn và quản lớ rủi ro tớn dụng...41
2.2.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh...44
2.3. ĐÁNHGIÁHIỆUQUẢQUẢNLÍRỦIROTÍNDỤNGCỦA SACOMBANKCHINHÁNH ĐỐNG ĐA...44
2.3.1. Những kết quả đó đạt được...44
2.3.2.Những mặt hạn chế...46
CHƯƠNG III...49
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CễNG TÁC QUẢN LÍ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA...49
3.1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA NĂM 2008...49
3.1.1. Về nguồn vốn: ...49
3.1.2. Về cụng tỏc huy động vốn...49
3.1.3. Về cụng tỏc cho vay...50
3.1.4.VỀCễNGTÁCĐIỀUHÀNHCHIPHÍTHUNHẬPCỦACHINHÁNH...51
3.1.5.Về cụng tỏc quản lớ rủi ro tớn dụng...51
3.1.6. Giải phỏp chung để thực hiện...52
3.2. GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA...53
3.2.1. Chấp hành nghiờm chỉnh chế độ quy trỡnh tớn dụng...53
3.2.2. Nõng cao chất lượng thẩm định...54
3.2.3. Nõng cao chất lượng cỏc bảo đảm tớn dụng...56
3.2.4. Nõng cao chất lượng cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng...56
3.2.5. Thực hiện tốt phương thức san sẻ rủi ro tớn dụng...57
3.2.6. Tăng cường kiểm tra giỏm sỏt vốn vay...58
3.2.7. Những giải phỏp khỏc...59
3.2.8. Học tập kinh nghiệm của cỏc ngõn hàng nước ngoài. ...60
3.3. KIẾN NGHỊ...64
3.3.1. Kiến nghị với Chớnh Phủ, Bộ, Ngành cú liờn quan...64
3.4.2. Kiến nghị với NHNN...66
3.4.3. Kiến nghị với Sacombank...67
KẾT LUẬN...68
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT...69
TÀI LIỆU THAM KHẢO:...70