- Nhõn tố khỏch quan
Những nguyờn nhõn bất khả khỏng tỏc động tới người vay, làm họ mất khả năng thanh toỏn với ngõn hàng như: thiờn tai, chiến tranh, thị trường bị
thu hẹp, bị nước ngoài ỏp đặt hạn chế thương mại khụng tiờu thụ được sản phẩm, cơ chế chớnh sỏch và quy hoạch của nhà nước, cỏc cấp chớnh quyền thay đổi... Khi tỏc động của những nguyờn nhõn bất khả khỏng đối với người vay là nặng nề, khả năng trả nợ của họ bị suy giảm gõy tổn thất cho ngõn hàng.
- Nhõn tố chủ quan
Việc thẩm định dự ỏn đầu tư, phương ỏn sản xuất kinh doanh chưa toàn diện, trỡnh độ cỏn bộ thẩm định chưa đỏp ứng yờu cầu; quản lý việc phỏt tiền vay cho khỏch hàng và sử dụng vốn vay, theo dừi tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng thiếu chặt chẽ; thiếu khả năng quản trị rủi ro; ngoài ra, rủi ro đạo đức của một số cỏn bộ liờn quan đến việc cho vay vốn, cố ý làm trỏi quy định về tớn dụng, thiếu tinh thần trỏch nhiệm.
Vẫn cũn cỏn bộ tớn dụng và lónh đạo phũng kinh doanh ở một số chi nhỏnh khụng chấp hành đỳng quy trỡnh tớn dụng (khụng kiểm tra, đối chiếu thực tờ tại cơ sở của khỏch hàng, khụng trực tiếp thẩm định giỏ trị tài sản bảo đảm, khụng kiểm tra trong quỏ trỡnh giải ngõn,khụng thường xuyờn kiểm tra giỏm sỏt vốn vay...), tạo kẽ hở cho khỏch hàng lợi dụng, lừa đảo làm thất thoỏt vốn tớn dụng.
Một số chi nhỏnh của hệ thống NHTM do chạy theo thành tớch, muốn tăng nhanh dư nợ đó hạ thấp lói suất cho vay, hạ thấp điều kiện tớn dụng để thu hỳt khỏch hàng, tạo ra việc cạnh tranh thiếu lành mạnh giữa cỏc chi nhỏnh, làm giảm lợi nhuận của toàn hệ thống.
Thụng tin kinh tế, thụng tin rủi ro, phõn tớch tớn dụng, phõn tớch hoạt động kinh doanh của ngõn hàng chưa được tổ chức thực hiện cú hiệu quả. Việc quản lý thụng tin tớn dụng vẫn được thực hiện chrủ yếu bằng thủ cụng, thiếu chớnh xỏc và khụng đầy đủ, kịp thời. Vỡ vậy, việc phõn tớch đỏnh giỏ tớn
dụng theo ngành, theo khỏch hàng chưa được thực hiện thường xuyờn để cú được những định hướng tớn dụng chớnh xỏc và kịp thời.
CHƯƠNG II:
THỰC TRẠNG QUẢN LÍ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI SACOMBANK ĐỐNG ĐA